Aktivitetsplassering - hva er aktivposisjon

Du har hørt om fordelingen av aktiva, men hva med aktiva plassering ? Plasseringen, i form av hvilken konto, skattepliktig eller skattemessig, er en viktig investeringsbeslutning som har betydelig innvirkning på investorens skatt og dermed nettofortjeneste etter skatt.

Mange investorer har to grunnleggende typer investeringskontoer: 1) En vanlig meglerkonto som enten kan være individuell eller felles og 2) En skattefordelte konto, for eksempel en IRA eller 401 (k).

Mange av disse samme investorene har aldri tenkt på hvilke investeringstyper som er best å plassere i disse kontoene.

Forstå beskatning på gjensidige fond, bidrar til å bestemme plassering

Husk at investeringer som holdes i en meglerkonto, er skattepliktig på kapitalgevinster og på renteinntekter (utbytte). Hvis du for eksempel selger et aksjefond til en pris (NAV) høyere enn prisen du kjøpte den, vil du ha en gevinst for hvilken du skylder en skatt. Også eventuelle renteinntekter (utbytte) opptjent på investeringer i en meglerkonto beskattes som ordinær inntekt, akkurat som om de mottar lønn fra en arbeidsgiver.

Beskatning er vesentlig forskjellig i utsatt skattregnskap enn i meglerkontoer. Selge fond i en skattefordelte konto, for eksempel en IRA eller 401 (k), vil ikke generere kapitalgevinster skatt. Faktisk genererer salgsfond ingen skatter i det hele tatt (selv om andre fondskasser kan gjelde).

Også inntekter fra utbytte beskattes ikke i IRA eller 401 (k) s før de trekkes tilbake på et senere tidspunkt, for eksempel pensjonering.

Typer av midler og typer kontoer

Forhåpentligvis har investor- og skatteregnskapssynene slått sammen for å gjøre en logisk forbindelse: Fond som genererer lite eller ingen skatt, bør holdes i meglerkontoer og verdipapirfond Det som kan generere skatt bør holdes i skattefordelte kontoer.

For eksempel på en meglerkonto kan du vurdere å bruke skatteeffektive midler, for eksempel kommunale obligasjonsmidler eller midler som genererer liten eller ingen utbytteinntekter, for eksempel visse børsnoterte fond (ETF), indeksfond eller vekstfond .

Husk også at verdipapirfond oppgir målene sine i et prospekt, eller du kan finne det ved å bruke Morningstar eller direkte fra det enkelte fondsselskapets nettsted. Hvis fondets mål er "Inntekt" eller "Verdi", er aksjene i fondet vanligvis aksjer som genererer inntekt (utbytte), og du vil få en skatteregning hvis fondet holdes i din meglerkonto. Omvendt vil et vekstfond vanligvis holde aksjer med vekstmål, noe som betyr at selskapene bruker fortjenesten til å reinvestere i selskapet i stedet for å betale utbytte til investorer.

Unngå en av de tre beste fallgruvene av gjensidig fond

I dag bør du tenke i tråd med å beholde mer av dine hardt opptjente besparelser og verdipapirinntekter ved å holde skattene lave.For å holde skattene lave på verdipapirfond, vær smart om aktivitetsstedet - stedet (kontotype) der du eier fondene dine, kan gjøre en stor forskjell i skatt, noe som skjer med en av de største drakkene på ytelse for investorer.

Hold igjen penger som gir inntekter (de fleste obligasjonsfond, de fleste aksjefond med inntektsmål) i en skattefordelte konto, som IRA og 401 (k) s. Oppbevar skatteeffektive midler (se skattekostnadsforhold) på en skattepliktig konto, for eksempel individuelle og felles meglerkontoer. Pass også på kapitalgevinster i meglerkontoer. Hvis du forventer trading ofte (kjøp, salg, bytte flere ganger per år), prøv å gjøre dette mer i din IRA eller 401 (k) der det ikke er generert kapitalgevinster skatt.

Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun tilgjengelig for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.