Fordeler og ulemper ved en systematisk tilbakekallingsplan

Når du oppretter en investeringskonto, slik at du automatisk tar penger ut regelmessig, kalles det en systematisk tilbaketrekking. Hvorfor gjør det? Fordi det kan forenkle personlig pengestyring, særlig i pensjon, og det kan unngå skattemessige problemer. Men du trenger ikke å vente til du slutter å jobbe for å gjøre bruk av denne metoden. Systematiske uttak kan brukes til fondskonto, livrenter og noen ganger for meglerkontoer på ethvert tidspunkt i livet.

Hvordan fungerer en systematisk tilbaketrekningsplan?

Når du har en systematisk tilbakekallingsplan på plass, blir likvidasjon eller salg av aksjer av investeringen som nødvendig for å oppgi det angitte beløpet for uttaket. Hvis du eier flere verdipapirer eller har flere underkontoer inne i en variabel livrente, selges aksjer proporsjonalt med det du eier. Dette bidrar til å holde den samlede eiendomsfordelingen i balanse.

La oss for eksempel si at du eier tre verdipapirfond. Femti prosent av pengene dine er i ABC-fond, 30 prosent er i XYZ-fond, og 20 prosent er i WGT-fond. Hvis du oppretter en månedlig systematisk tilbaketrekking på $ 1 000, vil 50 prosent av uttaket ditt eller $ 500 komme fra ABC-fondet, 30 prosent eller 300 dollar vil komme fra XYZ, og 20 prosent eller 200 dollar kommer fra WGT.

I stedet for å bruke flere midler, kan du bruke ett balansert fond og ta systematisk uttak av det, eller du kan bruke et pensjonsinntektsfond som forvaltes spesielt for å sende deg månedlig inntekt.

Gjør beskatningstid lettere

Når du bruker systematisk tilbaketrekking fra en IRA-konto, kan du vanligvis sette opp den slik at forbundsbeskatning automatisk holdes tilbake. Noen investeringsselskaper tillater deg også å holde statsskatter tilbakeholdt.

Ulempen til systematiske tilbakekallelser

Ulempen med systematiske tilbakekallinger er at flere aksjer må likvideres for å møte dine uttaksbeskrivelser i tider når investeringene er nede i verdi.

I et markedskorrigerings- eller bjørnemarked kan dette ha den omvendte effekten av en dollarkostnadsverdistrategi, og faktisk senke den totale interne avkastningen sammenlignet med andre uttaksstrategier.

Alternativer til systematiske tilbaketrekkinger

Ett alternativ til en systematisk tilbaketrekningsplan er å beholde et års verdier til uttak i et pengemarkedsfond og ta dine månedlige uttak fra denne kilden i stedet. Deretter kan du balansere kontoen din en gang i året, selge de investeringene som hadde høyest avkastning og bruke inntektene til å fylle ut midler som ble brukt fra pengemarkedsfondet.

Andre alternativer til en systematisk tilbaketrekningsplan inkluderer:

• Følgende spesifikke sett med tilbaketrekningsregler
• Bruke en tidssegmentert strategi (ofte kalt en "bøtte" -strategi)
• Tar bare Investeringsinntektene produsert

Så hva er den beste uttaksplanen for deg?Det avhenger av dine personlige økonomiske forhold, din alder og din toleranse for risiko. Hver type tilbaketrekningsplan har sine fordeler og ulemper, så den som passer best for deg, er kanskje ikke egnet for noen andre. En pensjonsinntektsplanlegger kan hjelpe deg med å sortere gjennom alternativene dine og finne tilnærmingen som fungerer best for dine omstendigheter.