Samtidig årsakssammenheng og årsakssammenheng

Samtidig årsakssammenheng er en juridisk doktrine som angår eiendomssikring. Den gjelder når tap eller skade oppstår som følge av to eller flere årsaker, hvorav den ene er dekket og hvorav den ene er utelukket. Disse årsakene kan oppstå samtidig, eller det kan forekomme før den andre.

For eksempel, anta at du eier en bygning som du bruker som et kommersielt lager. En tropisk storm blåser gjennom byen, og sterke vindene skader bygningen.

Tungt regn fører til en flom, og forsiden av bygningen opprettholder også vannskade. Det er umulig å skille skader forårsaket av oversvømmelse fra skader forårsaket av vind. Din bygning er forsikret i henhold til en næringspolitikk som dekker skade forårsaket av vind, men utelukker skader forårsaket av flom. Din bygning har blitt skadet av to årsaker, hvorav den ene er utelukket og hvorav den ene er dekket. Er tapet dekket eller utelukket?

Under doktrinen om samtidig årsak vil tapet bli dekket. Denne doktrinen fastslår at dersom et tap skyldes to farer, hvorav en er utelukket og hvorav den ene er dekket, er tapet dekket.

Teorien om samtidig årsakssammenheng avledet av beslutninger fra domstolene i California i 1970- og 1980-tallet. Etter et resultat av disse vedtakene, reviderte ISO og kommersielle forsikringsselskaper deres eiendomspolicyer for å inkludere anti-concurrent causation formulering. Denne formuleringen ble utformet for å sikre at tap som skyldes visse farer ville bli utelukket, selv om andre farer var involvert i tapet.

De fleste kommersielle eiendomsreglene gjelder på en allrisikobasis, noe som betyr at politikken dekker alle årsaker til tap som ikke er spesifikt utelukket. I de fleste allrisikopolitikkene, inkludert standard ISO-allrisikopolitikken, er eksklusjoner delt inn i to hovedgrupper. Bare unntakene i den første gruppen er gjenstand for anti-samtidige årsakssammenheng.

Forsinket årsakssammenheng sier at eventuelle tap som skyldes noen av de nevnte farene er utelatt, selv om en annen fare bidro til tapet og den andre fare er dekket. Utelukkelsen gjelder om de to faren oppstod samtidig, eller den ene oppstod før den andre. Mange næringseiendomspolitikker, inkludert ISO-eiendomspolitikken, gjelder ikke-samtidige årsaksspråk til følgende syv utelukkelser:

• Forordning eller lov
• Earth Movement
• Government Action
• Nuclear Hazard
• Utility Services < Vann (Oversvømmelse)
• Svampe (Mold)
• Navngitte farer

Læren om samtidig årsakssammenheng gjelder primært for allrisikopolitikk. Allrisikopolitikk dekker et bredere omfang av farer enn navngitte farlige politikker.En policy for navngitt fare dekker tap eller skade som bare forårsaker farene som er oppført i politikken. Ikke desto mindre kan en navngitt faresikringspolicy fortsatt inneholde anti-samtidige årsakssammenheng. Et eksempel er ISO Broad Form-politikken. Mens dette skjemaet er en politikk med navneskilt, inneholder den de sju utelukkelsene som er nevnt ovenfor. Disse unntakene er underlagt det samme anti-samtidige årsakssprog som finnes i ISO allrisikopolitikken.

Proximate Cause

Anta at eiendomspolitikken din ikke inneholder den motsatte årsakssammenheng som er nevnt ovenfor.

En bygning du eier er skadet av både vind og mugg. Mold er en utelukket fare under din policy, men vind er dekket. Blir tapet ditt dekket? Svaret er kanskje. Noen domstoler anvender ikke den samtidige årsakslære. I stedet vil de avgjøre hvilken fare som var den nærmeste (overveiende) årsaken til tapet ditt. Hvis den nærmeste årsaken til tapet ditt anses å være mold i stedet for vind, vil tapet ditt sannsynligvis bli utelukket. Hvis retten bestemmer at den nærmeste årsaken var vind, bør tapet dekkes.