En Fordeling av Innskuddsbevis for Pensjon Investering

Når du investerer penger, har det en jobb å gjøre for deg. Hvis du trenger en bestemt sum penger tilgjengelig for deg på et bestemt tidspunkt i fremtiden, og du ikke vil ha noen investeringsrisiko, kan du kjøpe et depositumsertifikat (CD) som modnes på det tidspunktet, det perfekte investeringsvalget.

Hvis du investerer i noe som er mange år unna, kan ikke CDer være det beste valget fordi du risikerer sjansen for å tape penger i det lange løp.

Risiko for tap av penger

Hvordan kan du tape penger i en trygg investering som CDer? Anta at du vurderer en $ 10 000 CD som modnes om fem år og betaler 3% i året i renter. CDen din betaler $ 300 i året i renter. Anta at du betaler skatt til en 25% føderal rente og 5% statsskattesats. Dette betyr at du skylder $ 90 per år i skatt på CD-interessen hvert år. Anta at inflasjonen er 3% i året. Ved utgangen av året, med en 3% inflasjonsrate, tar det $ 309 å kjøpe $ 300 av varer og tjenester. Etter skatt leverte CDen din $ 210.

Skatter og inflasjon kan føre til at du taper penger over tid i ting som CDer som ser ut til å være gode investeringer.

Innskuddssertifikater for pensjonsinntekter

Hvis du tar deg tid til å utforme en pensjonsplan, bør du vite hvilket minimumsavkastning du trenger for å oppnå pensjonsmålene dine. Hvis du bare trenger en 4% avkastning for å oppfylle pensjonsmålene dine, og du kan finne en CD som betaler 4% eller mer, kan en CD være den perfekte investeringen for deg.

I et slikt tilfelle kan du kanskje lage en stige av CDer som er modne på et tidspunkt som passer for dine fremtidige pensjonsinntektsbehov.

Hvis CDer ikke oppnår avkastningen, må du oppnå målene dine enn du har noen få løsninger, blant annet å lære om andre pensjonsinvesteringer som kan gi høyere avkastning, jobbe lengre eller finne en måte å redusere levetid på utgifter slik at du kan nå dine mål på avkastningen som tilbys av CDer.

Innskuddssertifikater Priser

CD-prisene endres kontinuerlig. Når du ser etter CDer, lær hvordan du handler for de beste CD-prisene. Etter hvert som renten endres og når målene dine endres, må du sørge for å revurdere investeringsalternativene dine.

Innskuddsdepartementets beste kandidater

Generelt er CDer en god investering hvis du:

Er i en lav skattekonsoll.
Ønsker ingen investeringsrisiko.
Har et hovedmål for bevaring av kapital.
Har en bestemt bruk i tankene for pengene på et tidspunkt i fremtiden som samsvarer med CD-forfallstidspunktet.
Kan låse en avkastning høyere enn inflasjonen i løpet av perioden du trenger. For eksempel, hvis du er i en lav skattekonsoll, trenger du ikke midler i ti år, og du kan kjøpe en tiårig CD som betaler 5%, og du forventer en inflasjon på 3%, det ville være en god investering.

Hvis du er i en høyere skattekonsoll, bør du vurdere et skattemessig utsatt eller skattefritt alternativ til CDer som iBonds, faste livrenter, ultra kortfristede obligasjoner eller obligasjonsfond, eller kortsiktige kommunale obligasjoner eller obligasjonsfond.

CDer er en dårlig investering hvis du:

Taper penger etter at du har faktor i skatt og inflasjon.
Har et primært investeringsmål for vekst eller inntekt. (I et høyere rentemiljø kan CD-er være en passende investering for et inntektsmål.)

Egenkapitalforbundne og merkede tilknyttede sertifikater

Hvis du vil ha sikkerhet, må du investere for sikkerhet. Hvis du vil ha vekst, invester for vekst. Med en egenkapital-CD kan du ha sikkerhet for rektor (avhengig av vilkårene på CD-en), samtidig som du kan delta i høyere avkastning dersom aksjemarkedet gjør det bra.

FDIC anbefaler å være forsiktig når du investerer i egenkapitalrelaterte CDer i artikkelen Market-Linked CDs: Ikke la muligheten til høyere returnerer Cloud din visning av potensielle risikoer.