Hvor mye koster langtidspleieforsikring?

Ifølge den amerikanske avdelingen for helse og menneskelige tjenester har dagens gjennomsnittlige 65-årige 70 prosent sjanse til å trenge en slags langvarig omsorg når de blir eldre. De rapporterer også at selv om en tredjedel av dagens 65-åringer kanskje ikke trenger langvarig omsorg eller bistand, vil den av fem ha behov for det i over fem år , det er 20 prosent .

Hvis vi bruker denne informasjonen, kan det være ekstremt dyrt å betale for fem år med hjemmebruk eller langtidspleie eller bolig.

En annen statistikk som er overraskende er:

8 prosent av personer mellom 40 og 50 år, har et funksjonshemning som kan kreve langsiktig omsorgstjeneste

På et tidspunkt hvor mange har nesten ikke pensjonen fullt finansiert, det lønner seg å se på alternativene for langsiktig omsorg og hva slags kostnader som er involvert i en langsiktig omsorgsforsikringsplan, uavhengig av alder. Å ha fakta kan spare penger på lang sikt, og hjelpe deg med å komme opp med en økonomisk plan for å vær vanskelige tider.

Hvorfor få langvarig pleieforsikring? Trenger jeg virkelig det?

Ingen vet om de vil trenge langvarig omsorgsforsikring, på samme måte vet du ikke om du trenger boligforsikring for tyveri eller brann. Statistikken viser imidlertid at med vår aldrende befolkning vil en av hver håndfull mennesker trenge en slags langvarig omsorg, så spørsmålet er mer om at du har råd til din egen langsiktige omsorg hvis situasjonen oppstår, og hvor villig skal du løpe risikoen?

Vil staten betale for langsiktig omsorg?

Noen tror at de ikke trenger å bekymre seg for langvarig omsorg fordi regjeringen kan betale for disse tjenestene. Dette er en misforståelse.

Regjeringen vil kun betale for langsiktig omsorg under spesielle forhold og dekning er begrenset ut fra bestemte kriterier og situasjoner.

For eksempel kan Medicare betale for langvarig omsorg opp til maksimalt 100 dager for dyktige tjenester eller rehabiliterende pleie i sykehjem. Det er svært begrenset, og statistisk er gjennomsnittlig dekket oppholdet av Medicare 22 dager. Medicaid gir dekning, men for å kvalifisere for Medicaid må du falle inn i et bestemt lavinntektsnivå. For enkelte populasjoner kan det være noen dekning for de som kvalifiserer under

Eldre amerikanere Act eller kriteriene fastsatt av Veterans Affairs Department . Annet enn programmer som disse, som er begrensede programmer som bare imøtekommer bestemte populasjoner, må folk ofte henvende seg til privat helseforsikringsdekning for å få hjelp til langsiktig omsorgskostnad. Hva er langtidspleieforsikring?

Langtidspleieforsikring (LTC Insurance) gir deg inntekt hvis du blir avhengig av andres omsorg eller trenger hjelp til grunnleggende livsoppgaver og behov på grunn av en sykdom.

Årsaken til at du trenger langvarig omsorg kan være en kronisk sykdom, en langvarig fysisk sykdom, en degenerativ sykdom eller annen medisinsk tilstand som krever at du mottar hjemmebehandling eller ta vare på et hjemmebruk eller langtidspleie .

Inntektsfordelen du mottar, kan da brukes til å betale for langvarig omsorg og forsikre deg om at du eller din familie får den hjelpen du trenger for din personlige omsorg når du ikke kan gi det selv.

Tjenester som trengs, inkludert omsorgspersoner, på grunn av forstyrrende sykdom, kan omfatte Dagliglivsliv (ADL), hjemmepleje, housekeeping, sykepleie og flytting til spesialisert langtidspleie eller hjelpestue.

Hvor mye koster langtidspleie?

Selv om kostnaden for langvarig omsorg varierer ut fra hva slags omsorg du trenger, finnes det noen elektroniske verktøy som kan hjelpe deg med å finne ut hvor mye kosthold på lang sikt per måned, som dette verktøyet ved

Genworth som gir en gjennomsnittlig kostnad for langvarig omsorg, samt statsspesifikke opplysninger. Et verktøy som dette kan hjelpe deg med å finne ut om du kan betale for det selv, eller hvis du bør vurdere langtidspleieforsikring. Hvor mye koster Long Term Care Insurance (LTC)?

Kostnaden for langvarig pleieforsikring varierer sterkt. Selv med samme eksakte situasjon, kan kostnaden du kan få sitert med en forsikringsselskap, være betydelig høyere enn en annen.

Med langtidspleieforsikring, betaler det seg virkelig å handle.

Når du prøver å spare penger på helseforsikring, er den beste tilnærmingen å gjøre din forskning, du kan spare hundrevis av dollar i året som går ut til tusenvis av dollar over tid. Å få en helseforsikringsmegler som kan hjelpe deg, er et alternativ du kanskje vil se på. Mekler kan ikke bare sjekke mange forsikringsselskaper for deg, men vil også kunne gjennomgå dine tilleggsutstyr for helseforsikring og eventuelt sette sammen en pakke som vil møte mange av dine behov i helseforsikring. De vil også kunne forklare i detalj hva de ulike dekningsmulighetene og betingelsene er for politikken.

Hvordan fungerer prissetting i langvarig pleieforsikring?

På samme måte som med annen privat forsikring, vil hver LTC-forsikringsleverandør sette sine egne priser basert på deres tapserfaring og -garanti. LTC-pakker vil ha forskjellige vilkår og betingelser.

Eksempler på langvarig pleieforsikringskostnader

Denne informasjonen er basert på data fra A

Merican Association for Long Term Care Insurance ( AALTCI), disse er bare eksempler for å vise variasjonen i koster under forskjellige omstendigheter og hvordan valget av LTC Insurance-operatør kan gjøre en betydelig forskjell. I hvert tilfelle er det en prisforskjell på rundt $ 1 000 eller mer basert på forsikringsselskapet. Det kan brukes som et godt eksempel på hvor viktig det kan være å handle for gode langsiktige omsorgsforsikringspriser. Disse er basert på en maksimal daglig ytelse på $ 150 i tre års ytelsesperiode, de er bare eksempler. Husk at du trenger å få dine egne sitater basert på din personlige situasjon. Disse er bare å vise potensialet i pris og til hjelper deg med å se hvorfor å kjøpe en policy er et veldig viktig aspekt for denne dekning.

Alder 55 - Enkeltperson; Kostnadsområde: $ 1, 325 til $ 2, 550

• Alder 55 - Par (begge 55 år, Foretrukket helse, Felles politikk); Kostnadsområde: $ 2, 085 til $ 3, 970
• Alder 55 - Par (begge 55 år, Standard Helse); Kostnadsområde: $ 1, 985 til $ 3, 970
• Alder 60 - Par (begge alder 60, Foretrukket helse, Felles politikk); Kostnadssortiment: $ 2, 605 til $ 4, 935
• Er det langtidssikringsforsikring dekningskostnader for alltid?

Langtidspleieforsikring gir dekning for begrensede tider. Det er usannsynlig at ytelsen vil dekke kostnadene "for alltid". Derfor kan du håndtere kostnadene ved din langsiktige omsorgsforsikring ved å velge planer med lengre eller kortere dekningstider, samt ved å velge hvor lenge du vil være avhengig av

før fordelene sparker inn . Vi diskuterer dette mer i de 10 tipsene og spørsmålene om å spørre om langsiktig omsorg nedenfor. 10 tips for kjøp av god langsiktig omsorgsforsikring: LTC-kjøpernes sjekkliste

Siden hvert forsikringsselskap arbeider med sine egne garantibestemmelser, er det nyttig å få en sjekkliste over ting å spørre om, slik at du forstår hva du er shopping for og kjøp i dekning.

Her er noen punkter som er viktige å vurdere når du er på utkikk etter det beste selskapet som dekker deg for LTC:

Spør dem om aktivitetene til dagliglivskrav for at du skal motta en utbetaling av fordeler, du ønsker å forstå hva som kvalifiserer for dekning under LTC planen du vurderer.

1. Dekker den kognitiv svekkelse, noen kan ha kognitiv svekkelse, men likevel kunne utføre ADL. Vil planen du ser på utbetaling i disse tilfellene?
2. Finn ut hva som står på listen over Dagliglivsaktiviteter som kvalifiserer for hver plan du sammenligner. For eksempel er det kanskje en funksjon av dagligliv som du ikke kan utføre, men etter vilkårene i politikken du valgte, anses det ikke for å være en av de kvalifiserende ADL. Et selskap vil vanligvis kreve mer enn én aktivitet i dagliglivet å være et problem før du kan kvalifisere for dine fordeler. Du vil vite hva som kvalifiseres på forhånd før du kjøper din policy.
3. Det er ingen standarddefinisjon i bransjen for hvordan ADL evalueres , så det er viktig å stille spørsmål og få eksempler på situasjoner for dekning du kjøper. Noen eksempler på ADL er: bading, dressing, flytting (overføring), spising. Hvordan hver er definert kan gjøre en forskjell. Spør dem om det er en kontantverdi eller et alternativ til utbetaling hvis du ikke bruker dekning og hvis policyen betaler utbytte. Hva skjer hvis du dør og ikke har brukt dekning?
4. Sammenlign kostnadene for enkelt dekning vs. delt dekning med en ektefelle. Dette er en god måte å spare penger på. Under disse omstendighetene ber om en fullstendig forklaring på hva som skjer og hvordan denne felles fordel fungerer hvis du begge krever omsorg, vs. bare en av dere.
5. Øker premiene over tid eller forblir konstant? Er det inflasjonsbeskyttelse? Inflasjon vil påvirke priser på langvarig omsorg du kan ha opsjoner i planen du kjøper som adresserer dette.
6. Hvordan fungerer betalingen i et krav? Hva er kravsprosessen? Er det månedlige eller daglige beløp? Hva er grensene?
7. Hva er det maksimale ytelsesbassenget? Hva er det maksimale beløpet som fordelene skal betales for? I gjennomsnitt kan en LTC-policy gi mellom ett til fem års dekning. Retningslinjer har vanligvis ikke ubegrenset tid. Dette er en viktig faktor å vurdere når man sammenligner politikk. Deretter vil du vite om det er ryttere som er tilgjengelige for å forlenge den tiden. Disse detaljene kan gjøre en stor forskjell i valgene dine og når du sammenligner kostnadene.
8. Er det en ventetid? Hvor lang er den?
9. Hvis du tar en policy med lengre sikt ventetid, har du andre fordeler du kvalifiserer for som kan dekke deg i ventetiden, som Medicare eller andre private helseplaner?
10. Når skal du kjøpe langtidspleieforsikring?

Folk venter ofte til de tror de trenger noe før de begynner å planlegge for det, og det vil dessverre ikke fungere for din langsiktige omsorgsforsikring. AALTCI anbefaler den ideelle alderen å se på langsiktig helseforsikring for å være i alderen 52-64 år.

Faktisk, ifølge data fra American Association for Long Term Care Insurance

, synes avslaget på langtidspleieforsikring å øke med alderen. Så kanskje du kanskje vil se på alternativer tidligere. Den økende avkastningsraten som du alder gir mye mening gitt at forsikringen er basert på en forventet risiko, og etter hvert som du blir eldre, blir det flere medisinske begrensninger og situasjoner som kan føre til økt risiko som fører til økt behov for lang periode omsorg. Hvem bør kjøpe langsiktig omsorgsforsikring til dekningskostnader?

Selvfølgelig, hvis du er bekymret for din fremtid, bør du vurdere å kjøpe langsiktig omsorg forsikring enten for deg selv eller en forelder. Men du bør også vurdere:

Forsikre deg om at du har god helseforsikring i utgangspunktet. Forebyggende medisin og tiltak for å ta vare på helsen din, kan bidra til å identifisere problemer før de blir alvorlige i mange tilfeller.

• Kontrollerer om du har andre potensielle inntektskilder som du kan slå til i en langsiktig omsorgssituasjon. Har du for eksempel allerede en livsforsikring som du kan være villig til å låne penger fra, eller hvis situasjonen kom opp?
• Er du i stand til å selvsikre kostnader for langtidspleie? Har du familiemedlemmer som vil hjelpe? Er de familiemedlemmer virkelig i stand til å hjelpe?
• Beslutningen om å kjøpe langvarig omsorg bør vurderes som en del av din langsiktige økonomiske plan. Enten du trenger det eller ikke, er det veldig spesifikt for din egen situasjon. Du kan bestemme etter å ha gjennomgått med din økonomiske planlegger eller megler at det er gratis valg å utforske, eller du kan gjøre endringer i de andre forsikringsdekningene dine som et resultat som vil spare deg for penger.

Skal tusenårsbruk eller unge kjøpe langsiktig omsorgsforsikring?

Hvis du har en forelder som ikke har langvarig omsorg, og du er bekymret for at hvis noe noen gang skjedde, kunne de ikke ha råd til omsorg. Du bør vurdere å investere i å kjøpe langvarig omsorg for foreldrene dine, eller snakke med dem om den. Familier er ofte de som får det vanskeligste når et eldre familiemedlem blir syk. Ifølge Genworths Beyond Dollars-studie, sa 46 prosent av omsorgspersonene at omsorgen påvirket deres helse og trivsel.

Å måtte forlate fraværet ditt, eller ikke være i stand til å jobbe fordi foreldrene trenger omsorg, kan snøball bli et økonomisk problem for deg. Enten fordi du ender med å betale for omsorg selv, eller fordi du ikke klarer å fungere som et resultat. Ha en diskusjon med foreldrene dine om hva som skjer hvis de trenger langsiktig omsorg. Forsikring kan hjelpe alle i familien i et slikt tilfelle, og det kan være i din beste interesse å se på deg selv ved å planlegge med dem.

Skal du velge kritisk sykdom eller langvarig pleie?

Yngre mennesker kan vurdere å kjøpe Kritisk sykdom forsikring som et alternativ til langvarig pleie når de er yngre, og i noen tilfeller kan den kritiske sykdomsforsikringsleverandøren tilby muligheten til å konvertere den kritiske sykdomsforsikringen til langvarig omsorg når du er eldre på 50- eller 60-tallet uten å ta en medisinsk eksamen. Ikke alle kritiske sykdomsforsikringsselskaper gjør dette, men du kan være interessert i å finne en som gjør hvis du planlegger din langsiktige helsetjeneste.

Se aldri på langtidspleie dekning alene, se på ditt store bilde for å ta den beste avgjørelsen.

Statistikk om langvarig pleie: Kan din søknad om dekning bli nektet?

Her er noen grunnleggende statistikker basert på AALTCI-nettsiden: Søkere til langvarig omsorg under 50 år ble avslått med 11%, da vi ser på dekningene for redusert dekning for langvarig omsorg etter alder gruppen ser vi tallene hvor dekning blir nektet å øke:

for 50 til 59 var frekvensen 17 prosent

• 60 til 69 prosent økt til 24 prosent
• etter alder 70 til 79 tallet går til en avslag på 45 prosent.
• Hvordan velge et godt langvarig omsorgsforsikringsselskap.

Bortsett fra dekningstermene, policy premien og hvor fleksibel politikken vil være for dine behov, må du også vurdere forsikringsselskapets økonomiske stilling og omdømme. Det er svært vanskelig å vite hvordan forsikringsselskaper vil utføre over tid, men det er rating systemer som viser den finansielle stabiliteten til et forsikringsselskap som kan brukes som indikatorer. Denne typen informasjon er nøkkelen når du ser på å kjøpe en policy som bare kan betale år nedover linjen som med livsforsikring eller langvarig pleie. Å spørre en lisensiert profesjonell som megler som representerer flere forsikringsselskaper, kan hjelpe, men du kan også sjekke selskapets økonomiske vurderinger i AM Best ratings.

Hvilket langtidspleieforsikringsselskap er best?

Siden tegning for hver langsiktig omsorgsplan er forskjellig fra bedrift til selskap, vil den beste langsiktige omsorgsplanen være forskjellig avhengig av:

Din alder

• Din medisinske historie
• Mengden av langsiktig omsorg dekning du kjøper
• og en rekke andre faktorer, noen av dem dekket i vår sjekkliste med spørsmål å spørre over.
• Den beste måten å spare penger på langsiktig omsorg

Den beste måten å spare penger på langsiktig omsorg forsikring er å planlegge fremover. Når folk ikke har langtidsomsorg og en situasjon kommer opp, kaster hele livet ditt i kaos, fra tapt inntekt, til å trenge hjelp. Gi noen hensyn til hva risikoen din er nå, og hva risikoen er for familien din. Se på kollektivet av alle forsikringsforsikringene du har, inkludert dine livsforsikringsvalg. Handle rundt for konkurransedyktige priser og et forsikringsselskap som tilbyr fleksibilitet og gunstige fordeler. Selv om du bestemmer deg for at du ikke vil kjøpe dekning nå, vil du i det minste forstå hva du kan forvente av kostnadene og kan ha fordel av diskusjonene du vil ha med meglere eller andre fagfolk som kan veilede deg for denne delen av din økonomiske planlegging .