Forsikring av ansatte biler for ansvar og fysisk skade

Mange små bedrifter utnytter leiebiler i sin daglige drift. Noen leie biler ofte mens andre bare gjør det bare av og til. I begge tilfeller bør bedrifter sørge for at utleie er forsvarlig forsikret for automatisk ansvar under en kommersiell bilpolicy. De bør også vurdere å forsikre leiebiler for fysisk skade. I kommersiell bilforsikring kalles utleiebiler innleide biler .

Hva er en innleid bil?

Standard ISO Business Auto Policy definerer innleide biler som bare de bilene du leier, leier, leier eller låner . Du refererer til den navngitte forsikrede. Således betyr uttrykket innleid bil et leaset, leid, ansatt eller lånt kjøretøy av personen eller enheten som er oppført i deklarasjonene. Legg merke til at begrepet ikke inkluderer hvilken som helst bil du leier, leier, leier eller låner fra en ansatt, partner, medlem (av et aksjeselskap) eller et medlem av dennes familie.

Innleid forsikringsdekning

Om de ansatte bilene er dekket for ansvar under din kommersielle bilpolicy, avhenger av de dekkede symbolene for automatisk betegnelse som vises i deklarasjonene ved siden av ansvarsdekningen. Hvis symbol 1 (hvilken som helst auto) eller symbol 8 (innleide biler) er oppført ved siden av ansvarsdekningen, er de innleide bilene forsikret for ansvar.

Annen ansvarsdekning gjelder for deg (den forsikrede) og til alle andre som kjører en innleid bil med din tillatelse.

Du er dekket om du faktisk kjører den innleide bilen når en ulykke oppstår. Dette er viktig siden du (forretningsenheten) er ansvarlig for ulykker forårsaket av kjøretøy drevet av ansatte eller andre med din tillatelse.

De fleste bilforhandlere er ansatte i virksomheten.

Susan er for eksempel en ansatt av deg. Du har bedt Susan om å representere bedriften din på en konvensjon i en by 250 miles fra kontoret din. Din bedrift leier en bil fra et leiebil, slik at Susan kan kjøre til konvensjonen. Firmaet ditt er forsikret under en kommersiell bilpolicy som gir ansvarsdekning for innleide biler. Mens du kjører til konvensjonen, støtter Susan uforvarende en annen bil. Føreren av det andre kjøretøyet er skadet i ulykken. Hvis den skadde sjåføren saksøker Susan, firmaet ditt eller begge for personskade, bør din bilpolicy svare på saken.

Bilutleiefter

Når du leier en bil på vegne av firmaet, vil utleien spørre deg om å signere en leiekontrakt. Kontrakten vil sannsynligvis kreve at du påtar deg ansvar for personskade eller skade på eiendom som oppstår av tredjepart som følge av autoulykker du forårsaker i løpet av leieavtalen din.Denne forutsetningen om ansvar er dekket under standardautomatikkpolicyen med to unntak. For det første er det ingen dekning for ethvert ansvar du antar for skade du medfører til leiebilen selv. (Som forklart nedenfor, kan du velge å forsikre innleide biler for fysisk skade).

For det andre er det ingen dekning for ansvar du påtar seg i en kontrakt hvor du leier et kjøretøy med en sjåfør.

Dekningen er Overflødig

Innskrevet automatisk ansvarsdekning gjelder for et overskudd. Dette betyr at din kommersielle bilpolicy gjelder etter annen samleforsikring har blitt oppbrukt. Et eksempel på "annen kollektiv forsikring" er ansvar dekning utleieforetaket er forpliktet til å gi etter statlig lov. Hvis du er involvert i en ulykke mens du kjører en innleid bil, vil dekningene som leasingagenten gir, først gjelde. Din ansatt automatisk ansvarsdekning vil gjelde etter at dekning har blitt brukt opp.

Regelen om overdreven dekning for innleide biler har ett unntak. En trailer du har ansatt og festet til en bil du eier, er dekket primært.

Fysisk skade dekning

Du kan velge å forsikre innleide biler (unntatt de som er ansatt hos en sjåfør) for fysisk skade under omfattende og / eller kollisjonst dekning.

Leiebil er dekket for fysisk skade hvis symbol 8 vises ved siden av omfattende og / eller kollisjonst dekning i erklæringene. En egenandel vil typisk gjelde. I motsetning til ansvarsdekning dekkes fysisk skadedekning på innleide biler primært.

Hvis et kjøretøy du ansetter er skadet i en ulykke, vil utleiefirmaet ikke kunne leie kjøretøyet til noen andre mens bilen blir reparert. Som et resultat kan utleiefirmaet fakturere deg for "tap av bruk". Under den vanlige kommersielle auto-politikken blir bruken av bruksdekning automatisk gitt hvis du kjøper fysisk skade for innleide biler. Politikken gir opptil $ 20 per dag, med maksimum $ 600 (30 dager). Hvis utleiefirmaet belaster deg mer enn $ 20 per dag, vil du bli sittende fast og betale resten som et tomt tap. Dekningsavbrudd gjelder ikke for biler som leies med en sjåfør.

Kjøretøy leies i ansattes navn

Som nevnt ovenfor betyr begrepet innleid bil en bil leid av den navngitte forsikrede. Anta at Susan (i forrige eksempel) leier en bil for sin forretningsreise. Når hun fyller ut leieavtalen, opplyser Susan seg som leietaker i stedet for firmaet ditt. Mens du kjører til konvensjonen, støter Susan ved et uhell av en annen bil. Føreren av motsatt kjøretøy er skadet i ulykken, og saksøker Susan og firmaet ditt. Vil søksmålet bli dekket under din ansatte automatisk dekning?

Teknisk er en bil ansatt i navnet på en ansatt en ikke-eid auto. Noen forsikringsselskaper kan likevel dekke bilen som en innleid bil uansett, men andre kan være sticklere. Hvis din policy dekker ikke-eide biler, bør din bedrift være dekket av drakten. Imidlertid kan forsikringsselskapet nekte å dekke Susan.Under de fleste kommersielle bilpolicyer er ansatte ikke forsikret når de kjører uten eide biler. Heldigvis kan du forsikre ansatte som leier biler i deres navn under en påskrift som heter Employee-Hired Auto.

Leased Autos

ISO-regler skiller mellom leide biler og innleide biler. Begrepet innleid bil betyr et kjøretøy som leies eller leies i en periode på mindre enn seks måneder. Biler som leies i seks måneder eller mer, kalles vanligvis leasede biler . Leide biler blir vanligvis lagt til politikken via en påtegning. De er forsikret for erstatningsansvar og fysisk skade på samme måte som eide biler (primært).