5 Prosent investeringsregelen

For riktig diversifisering, som er å skaffe rimelig avkastning, samtidig som risikoen minimeres, bør du være oppmerksom på investeringen på 5 prosent.

Hvor mye av en fond er for mye? Det korte svaret er, "det avhenger av det." Det er faktorer som må vurderes som investeringstype, investorens investeringsmål og investorens risikotoleranse. Men 5 prosentregelen er en smart tommelfingerregel som følger for visse investeringstyper som kan fungere for de fleste investorer.

Før vi forklarer 5% -regelen ytterligere, la oss først definere noen investeringsbetingelser du trenger å vite for å bygge en portefølje av verdipapirfond.

Definisjoner av vilkår for oppbygging av en portefølje av verdipapirer

Når du bygger en portefølje av verdipapirfond, vil du være oppmerksom på de ulike typer eiendeler og de ulike fondene. Dette vil hjelpe til med å bestemme hvor mye av en eiendel eller en fond som skal fordeles i porteføljen.

Her er det grunnleggende å vite:

• Asset Class: En eiendel er noe som eies eller er i stand til å eies. Eksempler er finansiell valuta (penger), aksjer, obligasjoner, gull og fast eiendom. Asset klasser, med hensyn til investering, er de tre grunnleggende typer eiendeler - aksjer, obligasjoner og kontanter.
• Asset Allocation: Asset Allocation beskriver hvordan investeringsaktiver er utbytte i de tre grunnleggende investeringstyper - aksjer, obligasjoner og kontanter - i en investeringsportefølje. For et enkelt eksempel kan en fondforvalter ha 3 forskjellige fond i investeringsporteføljen: Halvparten av pengene er investert i et aksjefond og den andre halvdelen er delt like mellom to andre midler - et obligasjonsfond og en penger markedsfond. Denne porteføljen vil ha en kapitalfordeling på 50% aksjer, 25% obligasjoner og 25% kontant.

• Investeringspapirer: Verdipapirer er finansielle instrumenter som normalt handles på finansmarkeder. De er delt inn i to brede klasser eller typer: 1) Equity Securities (aka aksjer) og 2) Gjeldsavsetninger. Vanligvis er aksjer aksjer. Gjeldspapirer kan være obligasjoner, Sertifikater for Innskudd (CD), foretrukket lager og mer komplekse instrumenter, som for eksempel sikkerheter.
• Fondskategorier: Fondforeninger er organisert i kategorier etter aktivaklasse (aksjer, obligasjoner og kontanter / pengemarkeder) og deretter kategorisert etter stil, mål eller strategi. Læring hvordan verdipapirfond kategoriseres, hjelper en investor til å lære hvordan man velger de beste midlene for ressursfordeling og diversifisering. For eksempel finnes aksjefond, obligasjonsfond og pengemarkedsfond. Aksje- og obligasjonsfond, som primære fondstyper, har dusinvis av underkategorier som nærmere beskriver fondets investeringsstil.
• Sektorfond: Sektorfond fokuserer på en bestemt industri, sosialt mål eller sektor som helsevesen, fast eiendom eller teknologi. Deres investeringsmål er å gi konsentrert eksponering mot bestemte industrigrupper, kalt sektorer. Fond investorer bruker sektor midler til å øke eksponeringen til visse bransjer de tror vil fungere bedre enn andre sektorer. Til sammenligning vil diversifiserte fondskasser - de som ikke fokuserer på en sektor - allerede ha eksponering for de fleste bransjer. For eksempel gir et S & P 500 Indexfond eksponering for sektorer, for eksempel helsevesen, energi, teknologi, verktøy og finansielle selskaper.
• Fondforetak: Fondets beholdninger representerer verdipapirer (aksjer eller obligasjoner) i fondet. Alle de underliggende beholdningene kombineres for å danne en enkelt portefølje. Tenk deg en bøtte fylt med bergarter. Bøtta er fond og hver stein er en enkelt aksje- eller obligasjonsbeholdning. Summen av alle bergarter (aksjer eller obligasjoner) er det totale antall beholdninger.

Slik bruker du 5 prosent investeringsregelen

Et enkelt eksempel på 5% -regelen er hvor en investor bygger sin egen portefølje av verdipapirer. For eksempel kunne investor passere 5% regelen ved å bygge en portefølje på 20 aksjer (på 5% hver, total portefølje tilsvarer 100%). Imidlertid bruker mange investorer fond, som antas å være godt diversifisert allerede, men dette er ikke alltid tilfelle.

En av de mange fordelene med verdipapirfond er deres enkelhet.

Men 5% regelen kan brytes dersom investor ikke er klar over fondets beholdninger. For eksempel kan en fondskonsulent enkelt passere 5% -regelen ved å investere i en av de beste S & P 500-indeksfondene fordi det totale antall beholdninger er minst 500 aksjer, hver som representerer 1% eller mindre av fondets portefølje. Men noen verdipapirfond har store konsentrasjoner av aksjer, obligasjoner eller andre eiendeler, slik som edle metaller (f.eks. Gull), at investor kanskje ikke er oppmerksom på med mindre de leser fondets prospekt, eller de bruker en av de beste nettstedene for å undersøke gjensidig midler.

Investorer bør også anvende 5% -regelen med sektorfond. For eksempel hvis du ønsket å diversifisere med spesialiserte sektorer, for eksempel helsevesen, eiendomsmegling, verktøy og gull, holder du bare allokering til 5% eller mindre for hver.

Eksempler på porteføljeporteføljen ved bruk av 5 prosent investeringsregelen

Husk at tildelingen til en fond kan være betydelig høyere enn 5% dersom fondet selv ikke bryter 5 prosentregelen. For eksempel er en god porteføljestruktur å bruke kjerne- og satellittporteføljen, som er en strategi for å velge et kjernefond, for eksempel et S & P 500 indeksfond, med en stor allokeringsprosent, for eksempel 40%, og bygge rundt det med "satellitt" midler, hver fordelt på rundt 5% til 20%. Indeksmidler er gode å bruke for både kjerne og satellitter fordi de er bredt diversifiserte.

Her er en kjerne- og satellittportefølje som overfører 5% -regelen ved hjelp av indeksfond og sektorer:

65% Aksjer
25% Vanguard 500 Index (VFINX)
15% iShares MSCI ACWI ex US Index (ACWX)
10% iShares Russell 2000 Index (IWM)
5% Verktøy Sektor SPDR (XLU)
5% T.Rowe Price Health Sciences (PRHSX)
5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)

25% Obligasjoner
25% Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX)

10% Kontant
For kontanter, finn et godt pengemarkedsfond på megleren.

Som du kan se, mottok sektorfondene (verktøy, helsevesen og eiendomsmegling) en tildeling på 5 prosent. Dette skyldes at disse fondene konsentrerer seg om en bestemt type aksje, noe som kan skape høyere risikonivå. Høyere risikovederlag skal generelt få lavere tildelingsprosent. Andre verdipapirfond kan motta høyere tildelingsprosent.

Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.