6 Trinn med finansiell planlegging

De 6 trinnene med økonomisk planlegging brukes av de beste økonomiske planleggerne, spesielt Certified Financial Planners (TM), når de oppretter og gjennomfører finansielle planer for sine kunder. Disse trinnene kan og bør følges av hver investor eller enkeltperson .

Hvorfor ikke planlegge for deg selv som profesjonelle gjør det? Enten du gjør det selv eller ansetter en rådgiver, er dette en viktig artikkel for finansiell utdanning og for fremtidig referanse i økonomisk planlegging.

Som CFP® kan jeg fortelle deg at de 6 trinnene med økonomisk planlegging er brent i minnet, ikke bare fordi jeg følger prosessen med kunder og potensielle kunder, men også fordi jeg husket dem å ta den utrolig vanskelige og marerittlige CFP Board eksamen!

EGADIM: De 6 trinnene for økonomisk planlegging

Du kan tilbakekalle de seks trinnene ved å huske forkortelsen EGADIM, bokstavene som begynner det første ordet i hvert trinn:

E fastslå målet / forholdet
G > A nalyze data
D utarbeide en plan
I implementere planen
M på planen
Trinn 1: Opprett Mål / forhold Her vil rådgiveren introdusere seg selv og forklarer typisk den økonomiske planleggingsprosessen til en klient eller potensiell klient. Rådgiveren kan stille åpne spørsmål for å avdekke alt fra umiddelbare økonomiske mål til følelser om markedsrisiko for drømmer om å trekke seg tilbake i Karibia.

Målet med å etablere målet eller forholdet er å danne grunnlaget eller formålet med å planlegge seg selv - for å begynne den økonomiske reisen med avklaring av et økonomisk mål.

For mange mennesker sparer og investerer penger uten noe bestemt mål i tankene. Å gå litt dypere, for mange mennesker har økonomiske destinasjoner, men disse målene er ikke deres egne; målene er hva den såkalte konvensjonelle visdommen har lært.

Formålet med penger må følge livets hensikt

, ikke omvendt.

Gjøre det selv kan oppfylle dette trinnet ved å bli kjent med seg litt bedre. Finansielle planleggere gjør dette ved å stille åpne spørsmål, som er spørsmål som ikke kan besvares med et enkelt ja eller nei (lukket spørsmål). Her er noen eksempler på åpne spørsmål du kan bruke i din egen planlegging: Hva er dine følelser om å investere i aksjemarkedet? Hvorfor tror du at du føler den måten? Hva er noen av dine tidligste minner og resulterende erfaringer med økonomisk planlegging (f.eks. Første sparekonto, første kontoen og første kredittkort)?

Hva er dine økonomiske styrker? Hva er dine økonomiske svakheter?

Hvordan planlegger du å spare nok for pensjonering?

Nå har du en ide om ditt økonomiske mål - den ledende filosofien for direkte investeringsmål, kontantstyring, forsikringsbehov og andre finansielle instrumenter for å oppnå dine mål.

Trinn 2: Samle de relevante dataene

Dette trinnet er hvor informasjonen som kreves for å gjøre anbefalinger for de riktige strategiene og finansielle produktene for å nå dine mål, er samlet. For eksempel, hva er tidshorisonten din? Vil du oppnå dette målet om 5 år, 10 år, 20 år eller 30 år? Hva er risikotoleransen din?

Er du villig til å akseptere en høy relativ markedsrisiko for å oppnå dine investeringsmål eller vil en konservativ portefølje være et bedre alternativ for deg?

Også hvor langt er du i målene dine? Har du noen penger lagret ennå? Har du livsforsikring? Har du en vilje? Har du barn? Hvis ja, hva er deres alder?

Hvis du for eksempel samler data for pensjonsplanlegging, må du vite årlig inntekt, besparelsesrate, år til foreslått pensjon, alder når du er berettiget til å motta trygdeordninger eller pensjon, hvor mye du er " Har lagret til dato, hvor mye du vil spare i fremtiden, forventet avkastning og mer.

Selv om du kanskje allerede vet denne informasjonen, er det lurt å ha alt skrevet ned, slik at du kan visualisere alle nødvendige data som kreves for å ta investeringsbeslutninger - for å gi deg selv forsiktige råd. "

Trinn 3: Analyser dataene

Du har samlet de aktuelle dataene, analyser det nå! Etter pensjonsplanleggingseksemplet kan dataene du har samlet hjelpe deg med å komme frem til noen grunnleggende forutsetninger. La oss anta at du har 30 år til pensjon, du har allerede spart $ 50 000, du forventer en 8. 00% avkastning på dine investeringer, og du kan spare $ 250 per måned fremover.

Hvis du ikke har en finansiell kalkulator, kan du analysere dataene med en finansiell kalkulator, eller du kan gå til en av mange online kalkulatorer, for eksempel Kiplingsers pensjonsalder, koble inn tallene og se om pensjonen din egg vil være akkurat for deg.

Ved hjelp av min økonomiske kalkulator vil disse forutsetningene komme til ca $ 920 000 ved den foreslåtte pensjonsdato på 30 år fra nå. Er det nok? Er ditt pensjonsmål oppnåelig? Ofte er de første antagelsene ikke helt nok til å oppnå målet. Dette hvor du begynner å utforme alternative løsninger som er i neste trinn.

Trinn 4: Utvikle planen

La oss si at du trenger $ 1 million for å nå målet ditt. De forrige forutsetningene (i trinn 3: Analyser dataene) ga deg bare $ 100 000 kort på rundt $ 900 000. Hvis du klarer å ta mer markedsrisiko, kan du øke eksponeringen mot aksjer i en aggressiv portefølje av verdipapirfond og antar en 9,00% avkastning. Forutsatt at alle andre antagelser forblir de samme, og ved å øke forventet avkastning med 1,00%, vil 30 års tidshorisont og besparelsesrenter føre deg til et rekkegarn verdt nesten $ 1. 2 millioner! Men hva hvis du vil beholde avkastningen på 8. 00%, men øke besparelseshastigheten til $ 300 per måned? Du kan fortsatt komme nær målet ditt med $ 990, 000.

Du kan se hvorfor dette trinnets nøkkelord er "utvikle"."Finansiell planlegging krever utforming av alternative løsninger som kan oppnås for hver enkelt person. Med så mange forskjellige variabler å vurdere, må planen din utvikles, utvikle seg til dine behov, men forbli innenfor dine evner og risikotoleranse.

Trinn 5: Implementer Plan

Nå legger du rett og slett planen til å fungere! Men så enkelt som dette høres, finner mange mennesker at implementering er det vanskeligste trinnet i økonomisk planlegging. Selv om du har utviklet planen, tar det disiplin og ønske om å sette det inn Å spare $ 250 eller $ 300 per måned kan være vanskelig. Du kan begynne å lure på hva som kan skje hvis du mislykkes. Dette er hvor passivitet vokser til forutsetning. Vellykkede investorer vil fortelle deg at bare å komme i gang er det viktigste aspektet av suksess. trenger ikke å starte på et høyt nivå av besparelser eller på et avansert nivå av investeringsstrategi. Du kan lære å investere med bare ett fond, eller du kan begynne å spare noen få dollar per uke til b Uild opp til din første investering.

Poenget er å gjøre dine økonomiske strategier oppnåelige og å vurdere sakte å flytte opp til ønsket besparelsestakt enn å hoppe inn i noe som kan være utfordrende hvis det implementeres for fort for komfortnivå og budsjett.

Trinn 6: Overvåk planen

Den kalles økonomisk planlegging av en grunn: Planene utvikler seg og endres akkurat som livet. Når planen er opprettet, er det egentlig et stykke historie. Dette er grunnen til at planen må overvåkes og tweaked fra tid til annen. Tenk på hva som kan forandre seg i livet ditt, for eksempel ekteskap, fødsel av barn, karriereendringer og mer. Disse hendelsene krever nye perspektiver på liv og økonomi. Tenk nå på økonomiske endringer utenfor din kontroll, for eksempel skattereglerendringer, rentenivåer, inflasjonsrenter, aksjemarkedssvingninger og økonomiske nedgangstider. Ingenting forblir konstant bortsett fra forandring!

Livsendringer, lover endres og det vil også din plan. Men igjen, det er derfor det ikke kalles økonomisk

plan

, det er økonomisk

planlegging ! Nå som du vet de 6 trinnene med økonomisk planlegging, kan du søke dem på et hvilket som helst område av personlig økonomi, inkludert forsikringsplanlegging, skatteplanlegging, kontantstrøm (budsjettering), eiendom planlegging, investering og pensjonering. Bare husk å fortsette å henvise til trinnene etter hvert som det oppstår betydelig livs- eller økonomiske endringer. Du kan også ønske å gjøre som de profesjonelle økonomiske planleggerne gjør og sitte ned og revurdere planen jevnlig, for eksempel en gang per år. Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.