Hvordan bygge den beste lat porteføljen

En lat portefølje er en samling investeringer som krever svært lite vedlikehold. Det regnes som en passiv investeringsstrategi som gjør lat porteføljer best egnet for langsiktige investorer med tidshorisonter på over 10 år. Lazy porteføljer kan betraktes som et aspekt av en kjøp og hold investeringsstrategi, som fungerer bra for de fleste investorer fordi det reduserer sjansene for å ta fattige beslutninger basert på selvnedslagne følelser, for eksempel frykt, grådighet og selvtilfredshet som svar på uventet , kortsiktige markedssvingninger.

Derfor er det lat som er bra når det gjelder å investere! De beste lat porteføljene kan oppnå over gjennomsnittlig avkastning mens du tar under gjennomsnittlig risiko på grunn av noen viktige trekk ved denne enkle strategien "Sett den og glem det".

Slik kommer du i gang med å bygge din egen lat portefølje:

Investeringer i indeksfond

Indeksinvesteringer slår seg på grunn av latskap: Siden disse fondene eller Exchange Traded Funds (ETF) ikke er aktivt forvaltet, gir deres passive karakter resultater som samsvarer med den brede markedsutviklingen til en gitt indeks, i stedet for å forsøke å "slå markedet". I ulike ord kan fondforvaltere være like utsatt for menneskelig følelse, og dermed menneskelig feil, som en amatørinvestor. Derfor kan fagfolk gjøre fattige investeringsbeslutninger ved å engasjere seg i tåpelig markedstiming.

Opprett en systematisk investeringsplan (SIP)

Hvilken bedre måte å være lat (og klok) enn ved å gjøre alle dine fremtidige fondskjøp automatisk?

Du kan gjøre dette ved å sette opp det som kalles en systematisk investeringsplan, eller SIP, med det valgte fondsselskapet eller meglerfirmaet. Ikke bare fjerner du deg selv fra risikoen ved markedstiming, men du utnytter dollarkostsverdi som reduserer gjennomsnittlig aksjekurs på investeringer ved å kjøpe aksjer til faste dollarbeløp og effektivt kjøper flere aksjer når prisene er lave og mindre aksjer når prisene er høye.

Bruk No-Load Funds

Det bør være en no-brainer å bruke ikke-belastende midler til din lat portefølje. Ikke-belastede midler er fri for salgsavgifter, kalt belastninger, som er utformet for å være betalingsformål til meglere og andre provisjonsbaserte finansielle rådgivere for deres tjenester. Når du gjør ting selv, som er helt mulig med verdipapirfond, er det ikke nødvendig å betale ekstra avgifter. Også å holde kostnadene lave vil bidra til å øke porteføljenes avkastning.

Bygg en enkel portefølje av verdipapirer

En felles langsiktig porteføljestruktur er kjerne- og satellittporteføljen, som er satt opp akkurat slik det lyder: Velg en kjerne, som en av de beste S & P 500 Indeksmidler.Dette vil utgjøre den største delen av porteføljen. De andre midlene i porteføljen med hver utgjør mindre prosentandel. Dette er "satellittene". Hovedformålet med denne porteføljedesignen er å redusere risikoen ved å diversifisere (sette eggene i forskjellige kurver) mens de overgår (å oppnå høyere avkastning enn) et standard referansemål for ytelse, for eksempel S & P 500-indeksen. Samlet sett vil en Core and Satellite-portefølje forhåpentligvis oppnå over gjennomsnittlig avkastning med under gjennomsnittlig risiko for investor.

Oppgradere porteføljen din

Å balansere en portefølje av verdipapirfond er rett og slett gjeldende for å returnere dine nåværende investeringsallokeringer tilbake til

originale investeringsallokeringer. Derfor vil gjenbalansering kreve kjøp og / eller salg av andeler i noen eller alle verdipapirfondene for å bringe fordelingsprosentene tilbake i balanse. For eksempel, hvis din lat portefølje består av 4 fond, fordelt på 25% hver, vil du plassere passende kjøp og salg av handler for å returnere tilbake til disse tildelingene på forhåndsplanlagt, periodisk basis. I forskjellige ord er gjenbalansering et viktig vedlikeholdsaspekt ved å bygge en portefølje av verdipapirfond, akkurat som en oljeskifte eller tune-up til det pågående vedlikeholdet av bilen din. I noen tilfeller kan du kanskje sette opp en "automatisk" gjenbalanse. Uansett bør du gjøre dette en gang i året. Mer enn dette er egentlig ikke nødvendig. Bare velg en dato, for eksempel bursdagen din eller Nyttårsdag eller noe minneverdig og gjenbalanse!

Bruk en av de best lette porteføljeprøvene

Et populært lat porteføljeeksempel er en tre-fonds lat portefølje med Vanguard-midler. Det er mer enn én måte å allokere de tre midlene på, men det er en måte å gjøre det på:

40% Vanguard Total Stock Market Index Fund

30% Vanguard Total International Stock Index Fund
30% Vanguard Total Bond Markedsindeksfond
I dette eksemplet kan investor bruke ett verdipapirforetak, Vanguard Investments, som har et stort utvalg av ikke-indeksfond, mens man bruker midler som gir bred diversifisering på tvers av ulike markedsverdier (storkapital, mid-cap, small cap), verdensomspennende eksponering (både amerikanske og utenlandske markeder) og eksponering for bred obligasjonsmarkedet.

Lazy Portfolio Option: Invester med bare ett gjensidig fond

I stedet for å lage din egen lat portefølje, kan du velge den vakreste porteføljen av alle - enfondsporteføljen! Du kan bruke et balansert fond som normalt vil ha en fast og fast tildeling av aksjer, obligasjoner og kontanter. For eksempel har mange balanserte midler en moderat blanding av 60% aksjer, 30% obligasjoner og 10% kontant. Andre er enten mer aggressive eller mer konservative.

En annen fondskurs er å bruke et måldagsfond, som er midler som investerer for en bestemt dato i tid. Disse midlene er felles i 401 (k) planer og kan brukes i enfondsmetoden. Hvis du investerer i pensjon, kan du vurdere en av Vanguards mål pensjonsfond. For eksempel kan noen som planlegger å pensjonere i eller nær år 2030, bruke Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX).Etter hvert som målrenteåret trekker seg nærmere, vil fondets leder gradvis redusere aksjefordelingen og øke obligasjonen og kontantfordelingen (fra aggressiv til moderat til konservativ) over tid.

Kjøper pass opp: Target-Date Funds er den ultimate "dovne porteføljen", men det finnes ingen størrelser med alle størrelser. For eksempel kan en ekstremt konservativ investor ikke være komfortabel med en mål-datofondsallokering dersom tildelingen er for aggressiv for deres spesielle risikotoleranse. Derfor vil du kanskje gjøre litt lekser før du investerer ved å sjekke ressursfordelingen av måldansfondet.

Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.