7 Garanterte måter å ødelegge din rikdom

Famed investor og forretningsmann Charlie Munger har sagt en av de beste måtene å studere hvordan å oppnå noe som er å invertere det og se på hva som ikke skal gjøres. I den ånden er her syv ting du kan gjøre for å ødelegge rikdommen og garantere at du tilbringer livet ditt i mye mindre velstand enn du ville ha likt. en. Handel så ofte som mulig En av de sikreste måtene å ødelegge din formue er å bruke maksimalt beløp på provisjoner, gebyrer, spreads og andre utgifter.

Hver gang du kjøper eller selger aksjer på en aksje, vil du pådra deg en kombinasjon av disse, og det tar ikke mye å gjøre reell skade. Hvis du skulle betale $ 10 provisjoner på kjøp og salg av bestillinger, og kjøpte og solgte aksjer en gang i uken, ville kommisjonene dine alene komme til $ 1, 040. Selv på en portefølje på $ 100 000, vil det bli alvorlig tøffe resultatene dine over tid . For mer informasjon, les Frictional Expenss - The Hidden Investment Tax.

Skaden er kompensert hvis du holder eiendeler gjennom en megler, bank, tillit eller formueforvaltningsavdeling som belaster deg en fast prosentandel av dine eiendeler, ofte 1%, hvert år. Legg til toppen av det gebyrene du betaler på dine verdipapirfond, og ikke vet det, eller salgsgebyr på midler som har masse og du har lyktes med å faktisk koste deg penger hvert år. Tror ikke det kan skje? Jeg kjenner første hånd til en av verdens mest berømte verdipapirforvaltningsbedrifter som belaster klienter omtrent 1% av eiendelene hvert år, og parkerer så mye penger i S & P 500-indeksfondene med kostnadsforhold på 1% til 1. 25% (sammenlignet med mindre enn 0,10% for en bransjeleder som Vanguard).

For å til og med tjene en anstendig avkastning, må du overvinne ikke bare utbytte- og kapitalgevinster, men også de 2% til 25% avgifter som slår deg opp fra det aller første øyeblikk du åpner en konto. Hvis de skulle ordne en andel i et hedgefond, hvorav mange tar en såkalt 2 og 20 ordning, der klienten betaler 2% av eiendelene per år pluss 20% av overskuddet, og det blir nesten helt matematisk umulig for Investeringen til å slå det bredere aksjemarkedet.

Det er et mysterium for meg hvorfor den finansielle pressen har lovet dette selskapet som å betjene sine kunder godt.

2. Bygg en portefølje av selskaper med P / E-tall på minst 3 ganger så høy som S & P 500

For å virkelig ødelegge din rikdom, må du betale for alt. Det betyr at man kjøper de dyreste aksjene til høyest mulige priser målt ved p / e-forholdet, uten noen reell håp om å oppnå et overskuddsutbytte som overstiger den langsiktige avkastningen på amerikanske statsobligasjoner. Det er imidlertid ikke dårlig, fordi du vil ha den midlertidige glede av å eie de utrolig "sexy" aksjene som blir snakket om hele tiden av Wall Street og de som går på cocktailpartier.

3. Sett sammen eiendeler med tonn med korrelert risiko

En annen flott måte å skade deg selv og dine håp om økonomisk uavhengighet er å bygge en samling av aksjer og andre eiendeler du har overbevist om at du er diversifisert, men faktisk har korrelert risiko som kjører gjennom . Tenk på noen som har en portefølje bestående av et dusin selskaper, McDonald's, Wendys, Starbucks, IHOP, Yum, Sonic, Ruby Tuesday, Burger King, Panera Bread, California Pizza Kitchen, Chipotle Mexican Grill og PF Chang. Deretter skryte til alle vennene dine om hvordan du eier nok aksjer som selv de store depresjonen ikke kunne ta deg under.

Selvfølgelig, i dette tilfellet, kan en økning i råvareprisene alene forstyrre fortjenesten på bedriftene dine. Et annet eksempel ville være noen som har en portefølje fylt med aksjer av banker og forsikringsselskaper - eller Internett-bedrifter.

4. Bare kjøp aksjer du ikke forstår

Hvem trenger å lytte til folk som Warren Buffett som de stadig ser på dydene til å holde seg innenfor din kompetanse? Hvis megleren eller vennene sier at en aksje går opp og du er dedikert til å miste dine ordspråklige shorts, kjøp den. Tross alt, statistisk har de et skudd på å være den rette en av de mange ganger de kaster terningen. Det ville være rett og slett dumt å kjøpe selskaper som gjør kjedelige produkter som kaffe, forseglingstetninger og kontorrekvisita når du kan kjøpe militærkvalitets satellitteknikkfirmaer med fabrikker i land som du ærlig ikke engang visste, eksisterte.

5. Kjøp aksjer med høy opptjening - og mange aksjeopsjoner

Når analytikere snakker om den såkalte kvaliteten på inntjeningen, anbefaler de ofte at investorer kjøper aksjer i selskaper der kontantstrømmene ikke er vesentlige forskjellig fra den rapporterte nettoinntekten. I disse bedriftene kan de hevde at overskuddet kommer i form av kalde, harde penger. Pytt! Hvem trenger det? For ekte verdifulle ødeleggelser, kjøp bare selskaper der nettoresultatene avviger vildt fra kontantstrømsoppstillingen. Enda bedre, se etter ledelse med skyggefulle rykte og som kontinuerlig justerer avskrivningsgraden eller pensjonsplanenes forutsetninger for å håndtere rapporterte resultater. For den perfekte isingen på kaken, sørg for at de kompenseres helt i rimelige aksjeopsjoner og opprettholde svært lite eierskap i firmaet.

6. Betal maksimale skatter og straffer mulig.

Ingenting kan fordømme deg til fattigdom raskere enn massive skatter og statlige pålagte straff. Den raskeste måten å bringe disse på deg selv, er å få sikkerhetskopiert i et finanspolitisk hjørne, så du må trykke på 401k eller tradisjonell IRA, og betale de inntektsskattene som ville ha vært grunnet i utgangspunktet, pluss ytterligere 10% straff på toppen av at. Denne metoden er spesielt effektiv for å ødelegge rikdom fordi du kan dekoble en seks eller syv figurerportefølje i løpet av sekunder bare ved å godkjenne tilbaketrekningen.

7. Maksimere ikke-fradragsberettigede gjeld

Den verste typen gjeld - eller hvis du går inn i rikdomsløshed, kan man si den beste typen - er det som ikke er fradragsberettiget og har en enorm høy rente.Chief blant disse er kredittkort gjeld, som kan rutinemessig løpe så høyt som tjue eller tretti prosent. Hvis du virkelig vil tørke ut dine eiendeler, er det ingen bedre måte å gjøre det enn å ringe opp saldoen på disse plastkortene, spesielt med elementer som raskt avskrives som billige møbler og elektronikk.