Når er livrenter en god investering?

Er livrenter en god investering? Hvis du kjøper dem av de riktige grunnene, kan de være.

Du kan kjøpe livrenter for sikkerhet, langsiktig vekst eller for inntekt. For eksempel kan en fast livrente gjøre et attraktivt alternativ til en CD, en variabel livrente kan kjøpes for langsiktig, utsatt vekst, og en umiddelbar livrente blir kjøpt for inntektsformål. I hvert av disse tilfellene forsikrer forsikringsselskapet som utsteder livrenten en del av utfallet.

I mange tilfeller forsikrer de inntektene du kan ta fra livrente i fremtiden.

Den eneste virkelige måten å avgjøre om en livrente er en god investering for deg er å ha en plan. Din plan bør diktere hva dine investeringsmål er og vise deg hvordan du gjør valg som hjelper deg med å oppnå disse målene. Hvis du vil forsikre deg om en del av utfallet, kan en livrente være et godt valg.

Når en livrente er en god investering

Først og fremst er livrente et forsikringsprodukt, noe som betyr at du kjøper det for å redusere risikoen. Noen livrenter, som variable livrenter, har et utvalg av aksje- og obligasjonsporteføljer tilgjengelig som investeringsvalg i forsikringsavtalen; andre livrenter er sann forsikring uten investeringskomponent i det hele tatt.

Med tanke på dette er det en ting en livrente gjør veldig bra, som er å gi en sikring mot lang levetid risiko (risikoen for å leve langt lenger enn du trodde du ville), og hvis du kjøper det av den grunn, en livrente kan være en god investering.

En livrente kan være det perfekte investeringsalternativet for deg hvis du vet dine pensjonsmål, kan se hvordan livrente hjelper deg med å oppnå disse målene, og hvis du forstår alle avgifter og restriksjoner på livrenteproduktet du vurderer. Du bør forstå hvordan livrenteinntektene er beskattet når inntektene kan starte, hvilke investeringsalternativer som er tilgjengelige, og hvordan livrenten komplementerer andre investeringer du har.

Når en livrente ikke er en god investering

Hvis noen prøver å selge deg en livrente uten å se på hele ditt økonomiske bilde, vær forsiktig. Mange som selger livrenter betyr bra, men de har kanskje ikke en grundig forståelse av produktene de selger, de har ofte ikke en god forståelse for skatteimplikasjonene, og hvis de ikke har gjort noe for deg, kan de " ikke se hvordan dette produktet skal passe inn i pensjonsbildet ditt.

Spesielt har jeg hørt at selgere sier "Hva betyr avgiftene om det gjør hva du vil? "Jeg er uenig med dette. Høye avgifter reduserer avkastningen. Høye avgifter i enkelte variable livrenteprodukter betyr at i annerlighetsinvesteringer vil du få lav avkastning i alt annet enn de beste markedene.

Ikke kjøp en annuitet med mindre du har laget en plan og forstå hvordan livrenten passer inn. Annuiteter går ikke bort, så det bør ikke være noe press eller følelse av haster å kjøpe før du har gjort leksene dine. Noen salgsrepresentanter vil fortelle deg at et livrenteprodukt kun skal være tilgjengelig for en kort periode. Det er ofte sant, da forsikringsselskaper vil avbryte produkter fra tid til annen, men ikke bekymre deg, et lignende produkt med lignende funksjoner vil trolig snart dukke opp i stedet for den gamle.

Alle livrenter er ikke like

Det er mange forskjellige typer livrenter, og hver har fordeler og ulemper. Når du forstår de forskjellige kategoriene av livrenter, vil du vite hvilke spørsmål du skal spørre om den spesielle livrente du kanskje vurderer.

Sammenlign megler-solgte livrenter til ingen beløp før du kjøper. Mekler-solgte livrenter selges av noen som bærer et forsikringsselskap og muliggjør en verdipapirlisens også. Du kjøper ikke-belastende livrenter direkte, og de har lavere avgifter, men du må gjøre dine egne lekser og forskning; det er avvägningen for å betale lavere avgifter. Noen avgiftsfrie finansielle rådgivere vil også hjelpe deg med å velge en passende, ikke-løst livrente hvis den passer inn i planen.

Gjør leksene dine og les videre på alternativer til livrenter før du tar en endelig beslutning. Du vil også føle deg komfortabel med å spørre om livrenteavgift.

Enhver anerkjent rådgiver eller bedrift bør forklare alle kostnader for deg før du kjøper. Hvis noen ikke er villige til å ta seg tid til å forklare gebyrene i deres produkt eller forklare hvordan de kompenseres for salg av det produktet, så kjøp ikke fra dem.

Bottom line: En livrente kan være en god investering hvis den er en del av en godt strukturert pensjonsinntektsplan og du forstår hva det gjør for deg og hvorfor du kjøper den.