Når du skylder penger, kan långivere ta flere tilnærminger for å prøve å samle inn pengene. Du kan høre trusler om å garnere lønnene dine eller ta penger fra bankkontoen din, og du vil ta disse truslene seriøst for å forstå om pengene dine er virkelig i fare.
Når du slutter å betale
Kreditorer kan ikke virkelig tvinge deg til å betale tilbake når du har misligholdt et lån. Å gjøre betalinger er noe du bare kan gjøre, og vi bruker ikke lenger skyldnerens fengsler.
Men de har måter å "motivere" deg og samle inn penger indirekte.
Kredittskade er det første som skjer når du slutter å betale på et lån. De ubesvarte betalingene vil dukke opp på dine kredittrapporter, og som et resultat vil du ende opp med lavere kredittpoeng. Hvis du prøver å låne mer penger, vil det være vanskelig fordi långivere vil se at du allerede er bak på dine eksisterende forpliktelser.
Lønn garnishment er en annen tilnærming. Långivere kan bringe rettslige skritt mot deg for å prøve å samle inn. Hvis de vellykket vinner en dom mot deg, vil retten tillate utlåner å kontakte arbeidsgiveren og kreve en del av lønnen din (vanligvis opptil 25% eller 65% for barneforpliktelser - men det er andre begrensninger som kan holde mengde lavere). Din arbeidsgiver må da avlede noen av betalingen til kreditoren, noe som reduserer det totale beløpet du skylder.
Lønn garnishment forårsaker flere problemer.
Selvfølgelig får du mindre lønn - og det gjør alt vanskeligere enn det allerede var. I tillegg vet arbeidsgiveren nå at du har økonomiske problemer som fører til juridiske vurderinger. Mens mange arbeidsgivere forstår og behandler alle ansatte rettferdig, er det best å holde arbeidsgiveren ut av ditt personlige liv.
Bankkonto garnishment er et tredje alternativ. Teknisk sett er det å ta penger fra dine finansielle kontoer kalt en "avgift", og igjen er det bare et alternativ etter at kreditorer med hell har anlagt rettslige skritt mot deg. Et unntak er IRS, som kan garnere bankkontoen din uten dom.
Kreditorer som banker og kredittkortselskaper driver ikke ofte bankavgifter, men det er alltid en mulighet. Men føderale byråer som IRS og Department of Education er mer sannsynlig å samle inn fra bankkontoer (for ubetalte skatter eller studielån, for eksempel).
Hvis du er gjenstand for en bankavgift, vil kreditoren kontakte din bank og kreve midler. Banken din må sjekke kontoen din for å se om noen av pengene er "utenfor grenser" fra kreditoren ( noen ganger din personverns eller veteranens ytelser er beskyttet). Eventuelle ubeskyttede penger på kontoen vil bli frosset, beslaglagt og sendt til kreditor.
Varsel og forhandling
Når en kreditor vinner en dom mot deg, må du vurdere situasjonen din med en lokal advokat.Ikke bli overrasket over - du må vite om lønnene vil bli garnert eller bankkontoer vil bli frosset. Kreditorer gir deg ikke alltid beskjed når de handler - du kan høre om det fra arbeidsgiver eller bank.
Når du er varslet om en garnering, kan du kanskje stoppe eller redusere den. Igjen, snakk med en lokal advokat for juridisk rådgivning. Føderale og statlige regler begrenser hvor mye av betalingen din (eller aktiva i bankkontoen din) kan bli tatt, og du må kanskje legge inn papirarbeid for å redusere hva kreditor mener det kan ta.
Du kan også prøve å avgjøre ting med kreditorene dine - du har alltid mulighet til å forhandle. Gjør et tilbud til kreditoren din, om det er et klumpsum som du kan betale akkurat nå eller en månedlig betalingsplan. Få alt skriftlig, og (i tillegg til å stoppe garnishment) se om du kan få negative elementer fjernet fra dine kredittrapporter.