Grunnleggende om en god tro, eller Lån, Estimate

The Good Faith Estimate (GFE) var designet for å oppmuntre forbrukerne til å handle først og deretter sammenligne avgifter fra ulike långivere før de valgte et boliglån. Den opprinnelige hensikten var å hjelpe forbrukerne til å forstå hvilke tjenester de kan handle for, slik at de ikke bare kan få den laveste renten og de beste vilkårene, men kan spare betydelig på lukkekostnader også. The Good Faith Estimate er ikke lenger brukt i utlånsbransjen.

Det har blitt erstattet av Lånestimatet under TRID-retningslinjer.

For de av dere som ønsker å se gjennom den opprinnelige hensikt og vilkårene for Good Faith Estimate, er det følgende prosedyrer som ikke lenger benyttes. Likevel følger Lånestimatet under TRID mange av de samme prinsippene.

Låntakere presenteres vanligvis med en rekke dokumenter ved oppgjør av en eiendomsmegling. HUD-1 (nå erstattet av avsluttende erklæring), gjerning, pengeseddel, huseiers forsikring og mange andre dokumenter må være signert og notarisert. Ofte ser en låner disse dokumentene for første gang, og blir bedt om å signere dem uten mulighet til å lese dem i sin helhet. The Good Faith Estimate, nå lånestimatet, gir låntakere muligheten til å gjennomgå noen av disse kostnadene på forhånd mens de fortsatt handler for et lån.

Formålet med en god tro Anslå a / k / a Lånestimat

Den gode trosestimatet, som nå er lånestimatet, hjelper låntakere til å unngå å betale for et lån og angir interessen sats.

For hjemmekjøpere kan lavere sluttkostnader innebære å gi et større hjem innenfor sitt nåværende budsjett, redusere deres samlede boliglånsbetalinger, eller bare å kunne ta med mindre penger til sluttbordet. Merk: I noen tilfeller kan selgere enige om å betale hele eller deler av kjøperens sluttkostnader.

Hva er et godt tro på Estimatet for låneoverslaget?

I 1974 vedtok kongressen loven om oppgjør av fast eiendom (RESPA) med sikte på å beskytte forbrukerne ved å kreve avsløring av alle kostnader knyttet til en eiendomsmeglingskjøp og / eller lånstransaksjon. I 1992 gikk HUD et skritt videre ved å utstede forordning X, som krevde en mer detaljert avsløring om eventuelle tilknyttede forretningsordninger som kan eksistere mellom parter som er involvert i et fast eiendomskjøp. The Good Faith Estimate revisjon ble utgitt i januar 2010. I oktober 2015 ble låneoverslaget avslørt.

Långivere hadde tidligere gitt potensielle låntakere med gode trosberegninger. Det er imidlertid store forskjeller mellom hva låntakere historisk har mottatt og hva de mottok med God Tro Estimat. Det er noen endringer:

1. Långivere er pålagt å utstede Good Faith Estimate (Lånestimat) innen 3 dager. Hvis en låneopphavsmann ikke gir et godt trostest innen 3 virkedager etter mottak av en fullført låneansøkning, er denne utlåner i strid. HUD gir de spesifikke kriteriene for hva som utgjør en komplett låneansøkning. Långivere er pålagt å utstede et låneoverslag innen 3 dager etter søknad om lån eller innen 7 dager før lukning.
   • Låners navn
   • Låners månedlige inntekt
   • Lånerens personnummer (for å få en kredittrapport)
   • Boligadresse
   • Estimat Verdien av eiendommen
   • Lånbeløp
   • Alt annet Låneren Trenger Nødvendig
2. Det Gode Tro Estimat (Lånestimat) er standardisert. Alle långivere må gi forbrukerne nøyaktig samme dokument. Lånekostnader, tredjepartsavgifter og andre kostnader må vises jevnt. Tidligere var långivere ikke ensartede i sine tolkninger av hvilke gebyrer som skulle inkluderes i Good Faith Estimate og hvor slike avgifter skulle bli avslørt.
3. The Good Faith Estimate (Lånestimat) oppfordrer forbrukerne til å handle. Siden långivere er pålagt å utstede et standardisert Good Faith Estimate (låneoverslag) i en bestemt tidsramme, får forbrukerne mulighet til å sammenligne långivere og deres produkter. Videre erklærer HUD at utlånsgivere før utstedelsen av et godt trostest (lånestimat) kun kan belaste potensielle låntakere et gebyr for å dekke bekostning av en kredittrapport. Den relativt lave prisen på kredittrapporter ($ 15 - $ 30) resulterer i en forbruks evne til å sammenligne butikk blant mange långivere til en minimal kostnad.

   Eksperter foreslår at låntakere sammenligner priser og gebyrer de vil bli belastet ved å be om et Godt Tro Estimat (Lånestimat) fra flere långivere. Å ha en kredittrapport trukket flere ganger i løpet av flere uker kan indikere at kredittbyråer at en låner blir gjentatte ganger nektet og at lånerens kredittpoeng kan bli negativt påvirket. For å unngå dette, hold realkjøpskjøp til 15 til 30 dager av den første kreditttrekkingen.

   Långivere er ansvarlige for sine sitater. Hvert avsnitt i Good Faith Estimatet brukes til å svare direkte til en del av HUD-1. HUD-1 var et standardisert dokument som viser alle utgifter som er involvert i en fast eiendom eller refinansieringstransaksjon, og presenteres for låntakeren under avsluttingsprosessen. HUD er erstattet av avsluttende erklæring, og avsluttende avsløring viser nå toleransnivåer. Det er tre forskjellige toleransnivåer:

   • 0% Toleranse
   • 10% Toleranse
   • Ingen Toleranse

MERK: DEN GODE TROMSSTATEN ER BYGGT AV LÅNSTATEN, I OVERENSSTEMMELSE MED TRID.

På tidspunktet for skriving er Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate ved Lyon Real Estate i Sacramento, California.