Hvordan du beregner rente på et lån

Den enkleste måten å beregne låneinteressen på er med kalkulator eller regneark, men du kan også gjøre det for hånd hvis du foretrekker det. Vi vil dekke alle disse tilnærmingene på denne siden.

Teknologi gjør det raskt for beregningene, men når du gjør matematikken selv (minst noen av det), legger du merke til detaljer som kan hjelpe deg med å ta bedre økonomiske beslutninger.

Typer av interesser: Det er viktig å forstå nøyaktig hvordan interesse er belastet, og det avhenger av lånet og din utlåner.

For eksempel tar kredittkort ofte beløp daglig, så det lønner seg å foreta betalingen så snart som mulig. Andre långivere kan beregne renter månedlig eller årlig. Denne detalj er viktig fordi du må bruke de riktige tallene for beregningene dine. Renter er vanligvis sitert som en årlig prosentsats (APR). Hvis du betaler rente månedlig , må du konvertere denne satsen til en månedlig rente ved å dividere med 12 for beregningene dine (for eksempel blir en 12% årlig rente en 1% månedlig rente).

Kalkulatorer og regneark

Hvis du vil gjøre så lite matematikk som mulig, er det to måter å dra nytte av teknologi:

• Regneark som Microsoft Excel, Google Sheets, og andre gjør det enkelt å bygge en modell av lånet ditt. Se nøyaktig hvordan du skal beregne med et regneark (med enkle trinn). Med modellen bygget, kan du enkelt se hvordan ulike lån sammenligner, og du kan se ting du er levetidskostnadene dine.

• En avskrivningskalkulator gjør alt for deg: det vil beregne din månedlige betaling, vise hvor mye interesse er i hver betaling, og vis hvor mye du betaler ned balansen hver måned. Kopier og lim inn utdataene i et regneark hvis du vil gjøre mer analyse.

Slik beregner du låneinteressen selv

Vil du ikke bruke regneark eller kalkulator?

Du kan gjøre alt for hånden - eller i det minste bygge et regneark for hånd - og du vil bli et proffs for å forstå rentekostnader.

For standard hjem, auto og studielån , er den beste måten å gjøre dette på å bygge et amortiseringstabell. Denne tabellen viser alle betalings-, rente- og hovedbeløp, og din gjenværende lånebalanse til enhver tid (akkurat som et regneark eller en god kalkulator gjør). For å beregne må du kjenne noen viktige variabler:

• Renten rate
• Lengden på tid du vil låne
• Beløpet du betaler interesse for ( hovedstol )
• Den månedlige betalingen (se hvordan du beregner betalinger nedenfor)

For et raskt estimat av rentekostnader kan en enkel renteberegning få deg " nær nok. "

Enkelt interesse eksempel : antar at du låner $ 100 til 6% i ett år.Hvor mye interesse vil du betale?

Den enkle rentesetningsformelen er:

• Interesse = Principal x rate x time
• Interesse = $ 100 x. 06 x 1
• Interesse = $ 6

De fleste lån er ikke så enkle. Du betaler tilbake i mange år, og renter belastes hvert år, noen ganger til og med for å øke balansen.

Eksempel på ektefelle: antar at du låner $ 100 000 til 6% APR som skal tilbakebetales månedlig over 30 år. Hvor mye interesse vil du betale?

Anta at dette er et standardlån som et boliglån.

Tips: Den månedlige betalingen er 599. 55.

Du betaler faktisk en annen mengde interesse hver måned - ideelt mindre hver måned. Disse lånene går gjennom en prosess som kalles amortisering, som betaler ned lånebalansen over tid.

Tabellen nederst på denne siden viser hvordan låneberegningene dine kan se ut; Total rente over de tre første betalingene er $ 1, 498. 50 ($ 500 + $ 499, 50 + $ 499). For å bygge den tabellen selv, bruk trinnene nedenfor:

1. Beregn månedslånsbetalingen (se hvordan du beregner utbetalinger)
2. Konverter årlig rente til månedlig rente ved å dele med 12 (6% årlig delt på 12 måneder betyr en 0. 5% månedlig rente)
3. Figur månedlig rente ved å multiplisere månedlig rente ved lånebalansen ved begynnelsen av måneden (0. 5% ganger $ 100 000 tilsvarer $ 500 for den første måneden)
4. Subtraher Renter koster fra den månedlige betalingen (og fortsett å løpe i en ekstra kolonne hvis du vil)
5. Bruk resten av den månedlige betalingen til hovedstolsbetaling (reduser lånebalansen med hovedstolpenningen)
6. Beregn de resterende lånebalanse
7. Kopier gjenværende lånebalanse til neste linje
8. Gjenta trinn 2 til og med 8 til lånet er betalt

Du vil se at en del av hver betaling går mot din rentekostnad, mens resten betaler ned lånebalansen din. Betalinger i de tidlige årene går hovedsakelig mot rentekostnadene dine (dette gjelder spesielt for langsiktige lån). Over tid senker renterandelen, og du betaler ned lånet raskere.

Nyttige tips for beregning:

• Se hvordan du kan beregne låneutbetalinger for avskrivning av lån (se nedenfor for kredittkort)
• Se hvordan du konverterer prosenter til desimalformat

Beregn kredittkortinteresse

Med kreditt kort, beregningen er lik, men det kan være mer komplisert. Kortutstederen din kan bruke en av flere forskjellige metoder for å beregne renteavgiftene og minimumsbetalingen. Disse beregningene står for kjøp og utbetalinger som oppstår gjennom hele måneden, og kortutstederens tilnærming til å generere overskudd.

For å se et eksempel på hvordan du beregner renter, betalinger og gjeldsutbetaling med kredittkort, se Beregn kredittkortbetalinger og kostnader.

Beregn lånerentesatser

Hvis du vil beregne et låns rente rate - i motsetning til renter kostnader - se Slik beregner du rentesatser.

Renteutgifter

Renter øker prisen på de tingene du kjøper, enten det er et nytt hjem, en bil eller et utstyr for din bedrift.I noen tilfeller er disse rentekostnadene fradragsberettiget - noe som er en grunn til ikke å ignorere dem. I andre tilfeller er renten rett og slett den prisen du betaler for å bruke andres penger.

For å forstå din økonomi, er det lurt å beregne rentekostnader når du låner. Dette hjelper deg å sammenligne kostnadene ved ulike lån, og det vil til og med hjelpe deg med å vurdere store beslutninger (for eksempel hvor mye du skal bruke på hus eller bil). Du kan sammenligne långivere, velge mellom lengre eller kortere lånevilkår, og finne ut hvor mye renten virkelig påvirker de totale rentekostnadene.

Eksempel på amortiseringstabell

Periode	Startsaldo	Betaling	Periodisk rente	Hovedstol	Resterende saldo
1	100, 000	599. 55	500	99. 55	99, 900. 44
2	99, 900. 44	599. 55	499. 50	100. 04	99, 800. 39
3	99, 800. 39	599. 55	499. 00	100. 54	99 699. 84
…	…	…	…	…	…