Nesten alle forretningsforsikringer inneholder en kanselleringsklausul . Denne klausulen beskriver omstendighetene der forsikringsselskapet ditt kan kansellere retningslinjene dine.
Hvor er det?
Avbestillingsbestemmelsen finnes vanligvis i policybetingelsene. Mange retningslinjer inneholder en separat vilkårsavdeling for hver type dekning. For eksempel kan en policy som dekker både generell ansvar og kommersiell eiendom inneholde både ansvarsvilkår og eiendomsforhold.
I dette tilfellet kan avbestillingsbestemmelsene være plassert i en egen form med tittelen "Common Policy Conditions".
Standardklausul
Mange kommersielle retningslinjer inneholder en standardavbestillingsklausul utarbeidet av ISO. Denne klausulen sier at politikken kan bli kansellert av enten den første navngitte forsikrede eller forsikringsselskapet. Den første navngitte forsikrede er personen eller enheten som er oppført først i deklarasjonene, dersom politikken inneholder mer enn én som er forsikret.
Hvis du er den første navngitte forsikrede, kan du til enhver tid kansellere din policy ved å sende eller sende skriftlig melding til forsikringsselskapet ditt. Merknad må gis "på forhånd." Det vil si at hvis du vil at politikken blir kansellert på en bestemt dato, må du varsle forsikringsselskapet før den aktuelle datoen.
Når forsikringsselskapet kansellerer
Standardavbestillingsloven sier at forsikringsselskapet kan kansellere retningslinjene for ubetalte premier eller av annen grunn. I begge tilfeller må forsikringsselskapet sende eller sende skriftlig melding til deg (den første navngitte forsikret) innen en angitt tidsperiode.
Hvis policen er kansellert fordi du ikke har betalt premien, må forsikringsselskapet sende beskjed til deg minst 10 dager før avbestillingen trer i kraft. Hvis forsikringsselskapet kansellerer av andre grunner, må det sende melding til deg minst 30 dager i forveien.
Statlige lover
De fleste stater har lover som spesifiserer når og hvordan et forsikringsselskap kan kansellere en forsikring (inkludert et forsikringsbinder).
Loven kan inneholde bestemmelser som avviger fra standardavbestillingsbestemmelsen.
Nesten alle stater tillater et forsikringsselskap å kansellere en midtveispolicy for premieavgift hvis forsikringsselskapet oppfyller varselkravet. Likevel har mange stater spesielle regler som gjelder når politikk blir kansellert av andre grunner enn premiefri betaling. For eksempel kan forsikringsselskaper være pålagt å gi 45, 60 eller 90 dager varsel. Dette er mer de 30 dagene som følger av standardavbestillingsbestemmelsen.
Noen stater forbyder assurandører å kansellere politikk bortsett fra bestemte grunner. Begrensningen kan gjelde for alle retningslinjer eller bare for de som har vært i kraft utover en angitt tidsperiode (for eksempel 60 dager). Her er noen grunner til at et forsikringsselskap kan få lov til å avbryte en policy:
- den forsikrede har ikke mottatt premien;
- den forsikrede har begått forsikringssvindel;
- den forsikrede har blitt dømt for et brudd på en føderal eller statslig lov, og bruddet har gjort virksomheten mer risikofylt;
- den forsikrede har forsettlig overtrådt sikkerhetsstandarder;
- den forsikrede har unnlatt å gjennomføre tapskontrolltiltak som var en betingelse for dekning eller
- gjenforsikring som er oppnådd på den forsikredes virksomhet eller eiendom, har gått tapt.
Bredere beskyttelsesforutsetninger
Når statsloven gir bredere beskyttelse for forsikringstakere enn oppsigelsesklausulen i politikken, vil loven overstyre politikken.Det motsatte er også sant. Anta for eksempel at en policy gir 90 dagers varsel om kansellering av annen grunn enn ikke-betaling av premie. Loven gir kun 60 dager varsel. I dette tilfellet vil bestemmelsene i politikken erstatte loven.
Mange stater har utarbeidet sin egen "endringspliktig" påskrift som beskriver omstendighetene under hvilke en policy kan bli kansellert. Denne påtegningen er vanligvis obligatorisk, noe som betyr at den må være knyttet til retningslinjene dine.
Avbestillingsbestemmelser varierer mye fra stat til stat. For å finne ut hvilke bestemmelser som gjelder i din stat, ta kontakt med din forsikringsagent, statlig forsikringsavdeling eller advokat.
Return Premium
Endelig vil forsikringsselskapet returnere uopptjent premie til deg dersom politikken din blir kansellert midtveis. Avhengig av hvem som startet avbestillingen (deg eller din forsikringsselskap), kan avkastningspremien din beregnes pro rata eller kortsiktig. Hvis forsikringsselskapet startet avbestillingen, vil avkastningsprinsippet være pro rata. Hvis du har bedt om kanselleringen, er avkastningspremien din sannsynligvis kortvarig.
For eksempel, anta at forsikringsselskapet kansellerer din policy etter at den har vært i kraft i en måned. Avkastningspræmien din skal være 11/12 (92%) av helårspremien. Men hvis du startet avbestillingen, vil avkastningspremien din være kort rente, som er mindre enn pro rata. Forsikringsselskapet beholder en del av premien til å dekke administrasjonskostnader.