Kommersiell eiendomsforsikring for kunst

Mange bedrifter dekorere arbeidsplassen deres med malerier, statuer, persiske tepper, gobeliner og andre kunstverk. I kommersiell forsikring kalles disse elementene kunst . For å beskytte bedriften mot tap av verdifulle varer, må du kjøpe kunstdekning .

Begrensninger av eiendomspolitikk

Kunstverk, samleobjekter og lignende varer kvalifiserer som dekket eiendom under en standard politikk for næringseiendom.

Imidlertid inneholder mange retningslinjer bestemmelser som begrenser dekning for slik eiendom.

Verdsettelse

Et stort problem er verdsettelse. I mange politikker gjelder ikke erstatningsdekningsdekning for kunstverk, antikviteter eller sjeldne artikler. Selv om du har valgt å forsikre virksomheten din personlig eiendom på en erstatningskostnad basis, vil ethvert tap som involverer kunstverk bestemmes ut fra den faktiske kontante verdien av det skadede elementet. "Kunstverk" inkluderer etsninger, bilder, statuer, marmor , bronse, porselen og bric-a-brac. Disse elementene kan være kostbare å reparere og vanskelig å erstatte. Noen kan være unike og vanskelige for forsikringsselskapet å verdsette nøyaktig. Av disse grunner bør kunst ikke være forsikret på en faktisk kontantverdig basis.

Utelukkelser

Mange kommersielle eiendomspolitikker utelukker farer som malerier og annen kunst kan være utsatt for. Her er eksempler:

• Endringer eller ekstremer i temperaturen
• Atmosfærenes damp eller tørrhet
• Marring eller riper
• Nesting eller infestasjon av insekter, fugler eller gnagere
• Svamp
• Kontinuerlig sipning av vann eller fuktighet over 14 dager eller mer
• Vannlekkasje fra VVS eller klimaanlegg forårsaket av frysing

De første fem utelukkelsene som er nevnt ovenfor, er ofte underlagt et unntak for påfølgende tap med en "spesifisert årsak til tap" (oppkalt fare).

Det vil si hvis temperaturendringer, fuktighet osv. Medfører en navngitt fare, er skaden forårsaket av den nevnte fare dekket. For eksempel, fugler som nester i nærheten av en lysarmatur, utløser en brann i firmaets bygning. Brannen skader et maleri som henger på kontormuren. Nestende fugler er en utelukket fare, men ild er en "spesifisert årsak til tap." Dermed skal skaden på maleriet dekkes.

Bruddbegrensning

Mange retningslinjer inneholder en begrensningsavdeling som utelukker dekning for brudd på skjøre gjenstander som statuary, marmor og porselen. Brudd på slike eiendeler er utelukket med mindre det kommer fra en "spesifisert årsak til tap".

For eksempel går vandaler inn på kontoret din en natt og kaster en verdifull statue på et betonggulv. Statuen bryter. Fordi bruddet skyldes en overdrevet fare (hærverk), skal skaden på statuen dekkes.Skaden ville imidlertid ikke bli dekket dersom vedtektene brøt fordi en arbeidstaker ved et uhell slått det av en hylle som den ble vist på.

Fine Arts Dækning

Av de grunnene som er nevnt ovenfor, bør du ikke stole på din kommersielle eiendomspolitikk for å dekke verdifull kunst. For å beskytte din bedrift mot tap, må du kjøpe kunstforsikring.

Denne dekningen legges ofte til en kommersiell eiendomspolicy med en påtegning. Det kan også skrives av seg selv som en egen politikk. En fin kunstform eller påskrift kalles ofte kunst floater .

Følgende diskusjon fokuserer på kunstdekning som vanligvis kjøpes av små bedrifter. Denne dekning er laget for bedrifter som eier verdifull kunstverk, men ikke i kunstindustrien. Museer, kunstforhandlere, utstillinger, kommersielle kunstnere og andre kunstrelaterte bedrifter krever spesialisert dekning.

Verdivurdering

De fleste kunstformer omfatter kunstverk og andre samleobjekter på avtalt verdi. Dette betyr at du og ditt forsikringsselskap er enige om verdien av hvert element i begynnelsen av policyperioden. Hvis et kunstverk går tapt, skadet eller stjålet, vil tapet bli beregnet ut fra avtalt verdi.

En fradragsberettiget gjelder for hvert tap.

Når du kjøper kunstdekning, må du kontrollere at verdiene du sender til forsikringsselskapet er nøyaktige. Hvis du ikke er sikker på verdien av et element, må du vurdere at eiendommen er vurdert av en anerkjent taksator. Din policy bør inneholde en liste over hver forsikret vare og den avtalte verdien. Hvis en vare er ødelagt eller stjålet, vil forsikringsselskapet ikke betale mer enn den avtalte verdien minus egenandel.

Dekket eiendom

De fleste småbedrifter som kjøper en kunstnerflater er forsikret under en planlagt form. Denne typen skjema dekker elementene som er oppført i deklarasjonene. Uplanlagt eiendom er ikke dekket. En fordel ved en planlagt form er at verdien av hvert forsikret element er utpekt i tidsplanen. Bedriftseiere vet på forhånd hvor mye de vil motta fra forsikringsselskapet dersom en sikret vare opprettholder et totalt tap.

Virksomheter som kjøper nytt kunstverk, kan ofte vurdere å kjøpe kunstdekning under blanketform. Sistnevnte dekker alle eiendommer som oppfyller definisjonen av "kunst" i politikken. Forsikrede varer må ikke oppføres individuelt.

De fleste kunstformer omfatter de eiendommer du eier, samt eiendommer som er i varetekt, men eies av noen andre. For eksempel viser virksomheten din kunstverk eid av en artist. Hvis artikkelen er planlagt i retningslinjene dine, kvalifiserer den seg som dekket eiendom.

Mange former gir begrenset dekning for eiendom som er i transitt eller på et sted du ikke eier. Eiendom som vises på en utstilling kan spesifikt utelukkes. Les retningslinjene nøye før du flytter kunstverk fra stedet.

De fleste tidsskjemaer gir litt dekning for kunst som du kjøper i løpet av policyperioden. Grensen er vanligvis lav, og dekning er kortsiktig (ofte 30 dager).Hvis du kjøper nytt kunstverk, ta kontakt med forsikringsselskapet omgående for å få varen lagt til i retningslinjene dine.

Utelatede farer

Kunstformer inneholder færre unntak enn en standard eiendomspolicy. De fleste dekker skade forårsaket av risiko som ikke er spesifikt utelukket. Her er noen vanlige unntak:

• Krig, kjernefysisk fare, regjeringstiltak (som anfall)
• Uærlighet begått av deg, en sjef eller dine ansatte
• Mystisk forsvinning
• Frivillig avskjøring med eiendom
• Utslipp av forurensninger
• Slitasje
• Jordskjelv og flom.
• Brudd på skjøre gjenstander.

Udelukkelsen av brudd er ofte lik den som finnes i standard eiendomspolitikk. Denne ekskluderingen kan imidlertid elimineres for en tilleggspremie. Dekning for flom og jordskjelv kan også være tilgjengelig.

Utvidede dekningsendringer

Små bedrifter oppnår ofte kunstdekning som en del av en "utvidet dekning" påtegning knyttet til en kommersiell eiendom eller bedriftseierens policy. Mange forsikringsselskaper tilbyr disse anbefalingene som et markedsføringsverktøy. De er en praktisk måte å skaffe en gruppe deksler til en fornuftig pris.

Det er flere problemer å vurdere når kunstforsikring er gitt under en "utvidet dekning" påtegning. For det første er grensen vanligvis lav, for eksempel $ 10 000 eller $ 25 000. Denne grensen kan være utilstrekkelig til å dekke et verdifullt kunstverk. Et annet problem er verdsettelse. Under mange påtegninger verdsettes skadede kunstformer basert på minst av følgende:

• Kostnaden for å reparere eiendommen
• Kostnaden for å erstatte eiendommen
• Eiendommens faktiske kontantverdi < Som nevnt tidligere, bør bildene

ikke være forsikret på en faktisk kontantverdig basis. For det tredje kan kunstfaget være underlagt de samme unntakene som finnes i eiendomspolitikken. Noen påtegninger endrer ekskluderingsseksjonen i politikken slik at bare noen få av dem gjelder for kunst. Andre gjør ingen endringer i det hele tatt.