Som dekker forsikringseieren som en ekstra forsikret

Opererer du din virksomhet i rommet du leier fra en utleier? I så fall kan leien din kreve at du dekker din utleier under din generelle ansvarspolicy som en ekstra forsikret.

Årsak til tilleggsforsikret dekning

Når en eiendomsleier leier hele eller deler av en bygning til en leietaker, er det en risiko for at noen kan bli skadet på den leide eiendommen mens du besøker leietaker.

Hvis den sårede saksøker eieren av eiendommen, kan utleieren (eller forsikringsselskapet) være ansvarlig for skader.

Glen's Groceries driver for eksempel en butikk i en bygning som leier fra ABC Properties. Hvis en shopper er skadet i butikkens lokaler, kan han eller hun suge Glen's Groceries, ABC Properties eller begge for uaktsomhet.

ABC ønsker å beskytte seg mot krav eller drakter som kan oppstå fra Glens drift eller vedlikehold av matbutikken. Til dette formål har ABC Properties inkludert spesifikke bestemmelser om forsikring i leieavtalen som Glen signerte. Leieavtalen krever Glens dagligvarer å kjøpe en generell ansvarspolicy som viser ABC Properties som en ekstra forsikret.

Leiekrav

Før du signerer en kommersiell leieavtale, sjekk for å se om den inneholder krav om ansvarsforsikring. Vanligvis vil en utleier kreve at du kjøper en policy for generell ansvar (også kalt offentlig ansvar).

Leieavtalen kan kreve at du kjøper en bestemt grense (for eksempel $ 1 million per forekomst) og for å dekke utleier som en ekstra forsikret. Leieavtalen kan spesifisere visse omslag som retningslinjene må inneholde. Agent eller megler kan hjelpe deg med å avgjøre om de nødvendige dekkene er inkludert i retningslinjene dine.

Noen leiekontrakter kan inneholde forhold som er vanskelige å tilfredsstille. Leieforholdet kan for eksempel kreve at forsikringsselskapet gir beskjed til utleier 30 dager i forveien dersom politikken din blir kansellert. Noen forsikringsselskaper vil bli enige om å sende avbestillingsmeldinger til ekstra forsikringer, men mange vil ikke. Hvis en bestemt leieavtale ikke kan tilfredsstilles, kan utleier være villig til å gå på kompromiss. For eksempel kan det være enig å godta en avbestillingsmelding fra deg i stedet for forsikringsselskapet ditt.

Kommersielle leieavtaler er skrevet av advokater, ikke forsikringsprofessorer. Dermed inneholder de ofte upassende terminologi. For eksempel bruker advokater ofte begrepet personskade for å referere til fysisk skade på en persons kropp. Under en ansvarspolicy kalles fysisk skade kroppsskade . Leieavtaler kan også inkludere utdaterte vilkår som blanket kontraktsansvar eller brutto form skade på eiendom ansvar . I løpet av de siste årene ble disse forseglingene gitt med påtegninger.I dag er de inkludert i standardansvarspolitikken.

Tilleggsforsikret dekning

For å dekke en utleier under din ansvarspolitikk, vil det være nødvendig med en påtegning. De påtegninger som brukes til å dekke utleiere som ekstra forsikringer varierer fra en forsikringsselskap til en annen.

Mange grenseverdier til utleier beskrevet i godkjenningen. Dermed må en separat godkjenning brukes til hver utleier. En typisk påtegning inneholder en "tidsplan" som identifiserer bygningen eller delen av den som du har leid ut. Det er viktig å sørge for at leide lokaler er beskrevet nøyaktig. Hvis den leide eiendommen er feilidentifisert, er det ikke mulig å dekke et krav mot utleier.

Påtegningen må også nøyaktig angi navnet på utleier. Anta for eksempel at utleierens navn er Bill Smith. Din leieavtale viser imidlertid utleierens navn som Smith Properties Inc., som selskapet eier. Den ekstra forsikrede påtegningen bør oppgi Smith Properties Inc. som den ekstra forsikrede.

Noen ansvarspolitikker har råd til automatisk dekning for utleiere av lokaler leid til deg.

Utleiere kan dekkes automatisk via "hvem er en forsikret" del av retningslinjene dine. Alternativt kan de være dekket av en påskrift som inneholder tekstord. Automatisk dekning har flere fordeler. For det første er enhver utleier av deg som oppfyller beskrivelsen i politikken dekket uten å være spesifikt oppført. For det andre er dekning for utleiere allerede innregnet i premiepremien din. Hvis du leier flere eiendommer, skal utleierne dekkes uten ekstra kostnad.

Begrensninger

Nesten alle ekstra forsikrede påtegninger som brukes til å dekke utleiere, inneholder begrensninger. For eksempel begrenser standard ISO-godkjenningen dekning til personen eller organisasjonen som er oppført i godkjenningen. Utleier er kun dekket for hans eller hennes ansvar for eierskap, vedlikehold eller bruk av lokaler (eller deler derav) som leies til deg og beskrevet i påtegningen.

For eksempel, anta at ABC Properties (i åpningsscenariet) saksøkes av en kunde av Glen's Groceries. Kunden ble skadet da hun trampet over en løs terskel mens han kom inn i butikken. Hennes kostymer hevder at ABC Properties er ansvarlig for sin skade fordi den ikke klarte å opprettholde bygningen riktig. Drakten oppstod av vedlikehold av bygningen som ble leid til Glen's Grocery. Forutsatt at bygningen er riktig beskrevet i godkjenningen, bør søksmålet omfattes av Glens ansvarspolicy.

Påtegninger som dekker utleiere som ekstra forsikrede, utelukker vanligvis ulykker som oppstår etter at du ikke lenger er leietaker i lokalene. De utelukker også krav som oppstår som følge av nybygging, riving eller strukturelle endringer utført av utleier på de leide lokaler. For eksempel, anta at ABC Properties ansetter en entreprenør for å bygge et tillegg til dagligvarebutikken. ABC vil måtte stole på egen ansvarspolitikk (ikke Glen's Groceries 'policy) for å beskytte seg mot krav som oppstår som følge av byggingen.

Endelig har noen ekstra forsikrede påtegninger ingen bredere dekning, eller større grenser, for utleier enn du er forpliktet til å levere i henhold til kontrakten. Med andre ord, hvis kontraktsvilkårene krever mindre dekning for utleier enn det som er gitt av politikken, gjelder kontraktsbetingelsene. For eksempel, anta at leien din krever at du forsikrer utleier med en grense på 500 000 000 kroner. Hvis et krav er innlevert mot utleier og retningslinjene gir en grense på 1 million dollar, vil klaren mot utleier være underlagt $ 500 000 grense (grensen som kreves av kontrakten).