Hvordan kredittkort piggybacking fungerer

For foreldre har foreldre brukt kredittkortpiggybacking for å hjelpe barna sine til å få et hopp på sin kreditt. Kredittkortspiggybacking refererer bare til å legge til noen som autorisert bruker på kredittkortet ditt, vanligvis for å gi dem et kredittforhøyelse.

I 2007 kom kredittkortpiggybacking under intens kontroll rundt tidspunktet for boliglånsmeltingen. Skyggefulle kredittreparasjonsselskaper og skruppelløse forbrukere brukte øvelsen til kunstig å øke dårlige kredittpoeng for å kvalifisere for boliglån som villaeiere egentlig ikke hadde råd til.

For en stund syntes det at fordelene med piggybacking skulle forsvinne, selv for folk som brukte øvelsen legitimt.

Hva er kredittkortspiggybacking?

Kredittkortspiggybacking er mye som barndomsspillet om å bli båret rundt på andres ryggen, men i stedet for en bakside, bæres du på andres kredittkortkonto. En kredittkortselskaper legger til en annen person som en autorisert bruker på kredittkortkontoen sin. Deretter vises hele historien til den kredittkortkontoen på den autoriserte brukerens kredittrapport og inngår i kredittpoengene sine. Ingen av kortinnehaverens andre kort eller lån vil vises på den autoriserte brukerens kreditthistorie, bare det ene kortet.

Å være autorisert bruker på en kredittkortkonto som har en positiv betalingshistorikk, vil øke poengsummen din (gitt kredittpoengberegningen inkluderer autoriserte brukerkontoer i kredittpoeng). På den annen side kan sen betaling og høy kredittkortbalanse for den autoriserte brukerkontoen redusere poengene dine, avhengig av andre opplysninger på kredittrapporten din.

Merk at ikke alle kredittkortselskaper rapporterer autoriserte brukerkontoer til kredittbureaus, delvis på grunn av kostnadene og delvis på grunn av måten bruken er misbrukt på.

Piggybacking Misbruk

Piggybacking ble en måte for folk med dårlig kreditt til falske høyere kredittpoeng. Det er selskaper som tar betalt for å legge deg til som autorisert bruker til en fremmeds positive kredittkortkonto.

Som et resultat vil du se et løft i kredittpoengene dine. Deretter kan du bruke høyere poengsum for å kvalifisere for lån, kredittkort og rentesatser du ikke ville ha kunnet få ellers. Du får aldri tilgang til et fysisk kredittkort eller kontoinformasjon, bare fordelen av historien som vises på kredittrapporten din.

Når boliglånsmeltingen begynte, skjønte långivere at de hadde blitt bedraget og kritisert måten autoriserte brukerkontoer kunne manipuleres for å kunstig oppblåse kredittpoeng. Som svar, FICO tweaked deres eponymous score for å tillate långivere å bedre forutsi falsk autoriserte brukerkontoer.Selskapet opprinnelig planlagt å fjerne autoriserte brukerkontoer, men heldigvis for legitime autoriserte brukere valgte den mer forbrukervenlige ruten.

Er Piggybacking ulovlig?

Det er uenighet om kredittkortspiggybacking er ulovlig eller bare villedende. Amerikansk lov sier at noen som begår bank svindel "forsiktig utfører, eller forsøker å utføre, en ordning eller artifice å bedra en finansinstitusjon, eller å få tak i penger, midler, kreditter, eiendeler, verdipapirer eller annen eiendom eid av, eller under forvaring eller kontroll av, en finansinstitusjon, ved hjelp av falske eller bedrageriske forutsetninger, representasjoner eller løfter. " Kriminaliteten straffes med maksimalt $ 1 million bøter eller 30 års fengsel eller begge deler.

Ved kredittkortpiggybacking kan betraktes som bankbedrageri, men hittil har det ikke vært noen offisiell avgjørelse om øvelsen.

Fungerer Piggybacking fortsatt?

Det er ikke så lett å kunstig øke kredittpoengene dine fordi kredittbransjen har stengt seg i smutthullet. Noen kredittkortsutstedere rapporterer ikke autoriserte brukerkontoer til kredittbyråene, eller de rapporterer kun kontoen når den autoriserte brukeren faktisk har et kredittkort på kontoen. Kalkulasjonsberegninger har blitt mer sofistikert og oppdager når en autorisert brukerkonto faktisk er legitim.