Forretningsfinansiering: bør du tilby kreditt til kunder?

Utvikle en kredittpolitikk er noe en bedrift til slutt må møte. En av de grunnleggende avgjørelsene du må gjøre når du starter en bedrift, er om du skal forlenge kreditt til andre bedrifter og forbrukere. Dette er en beslutning som skal tas veldig alvorlig, da det vil påvirke kontantstrømmen og til og med fortjenesten.

Her er seks faktorer som du bør vurdere når du utvikler en kredittpolicy, og det bør påvirke din beslutning om å utvide kreditt til kunder eller ikke.

Du bør kun gi kreditt dersom positivene til å gjøre det oppveier negativene. Ofte er dette vanskelig å bestemme.

1. Effekten på salgsinntekter

   Grunnen til at du vil gi kreditt i utgangspunktet er at kundene dine kan forsinke å betale deg. Dette er praktisk for kundene dine og vil trolig vinne kunder for deg, men det er ikke så praktisk for deg og din bunnlinje, i det minste umiddelbart. Salgsinntekter fra salget du har gjort til kunden din, vil bli forsinket for enten rabattperioden eller kredittperioden, eller kanskje lenger hvis kunden er forsinket i betalingen. Oppsiden er at du kan øke prisene hvis du tilbyr kreditt.

   Du har en avtale. Muligheten for flere kunder og høyere salgspriser hvis du tilbyr kreditt i bytte for mulig forsinket og sen betaling. Dessverre er det vanskelig å kvantifisere dette.

2. Effekten på varekostnad solgt

   Enten du selger produkter eller tjenester, må du ha dem tilgjengelige og, når det gjelder produkter, på lager, når et salg er gjort. Når du utvider kreditt, betyr det å betale for det produktet eller tjenesten for å få det på lager, men ikke bli betalt for det umiddelbart når det er kjøpt. Selv om du til slutt vil bli betalt, må virksomheten din ha nok kontantstrøm til å kompensere for den forsinkede betalingen. I tillegg mister du eventuelle renteinntekter du kan ha tjent på de pengene.

   Igjen, du har en avgang. Denne gangen er det flere kunder og høyere salgspriser i bytte for tapt renteinntekter og midlertidig lavere kontantstrøm.

3. Sannsynligheten for dårlig gjeld

   Hvis et selskap gjør alt sitt salg for kontanter, er det ingen mulighet for fordringer eller gjeld det ikke kan samle. Hvis en prosentandel av selskapets salg er på kreditt, eksisterer det mulighet for tap på fordringer eller gjeld som du som bedriftseier aldri vil samle inn. Når du utvikler din kredittpolicy, bør du tillate noen prosentandel av kredittkontoene dine som aldri blir betalt.

   Avviket her er at en viss prosentandel av kreditt-salget ditt aldri vil bli betalt. Du må bestemme om denne faktoren er verdt flere kunder og høyere salgspriser.

4. Tilbyr kontantrabatt

   Spesielt når du tilbyr kreditt på en bedrifts-til-bedrift-basis, tilbyr de fleste selskaper en kontantrabatt til andre bedrifter. Med andre ord, hvis virksomheten betaler regningen innen rabattperioden, får virksomheten rabatt. Hvis de ikke betaler innen rabattperioden, må de betale innenfor kredittperioden eller den opprinnelige perioden som regningen forfaller til.

   Kontantrabatter blir ofte oppgitt som dette eksempelet: 2/10, netto 30. Hvis det er dine kredittvilkår, betyr det at du tilbyr en 2% rabatt dersom regningen blir betalt i 10 dager. Hvis du ikke tar rabatten, er regningen forfalt innen 30 dagers kredittperiode.

   Skal du få pengene dine i 10 dager verdt 2% rabatten du tilbyr? Det er den avregningen du har angående kontantrabatter, og om du bør tilby dem.

5. Vedtak på gjeld

   Hvis du som bedriftseier bestemmer deg for å tilby kreditt til dine kunder, er det sjanse for at du må ta på gjeld for å finansiere dine fordringer. Som en liten bedrift kan du ikke ha råd til å selge dine produkter eller tjenester uten umiddelbar betaling med mindre du har en god arbeidskapitalbase. Hvis du må ta på gjeld, må du faktor i kostnaden for kortsiktige lån som en del av din beslutning om å tilby kreditt.

   Å tilby kreditt til dine kunder er en stor beslutning med vidtrekkende effekter for bedriften din. Du må vurdere faktorene ovenfor og mer. Vil tilby kredittresultat i gjenta virksomhet? Har du tid og ressurser til å samle sen betaling? Gjør denne beslutningen klokt.