Gjør høye fradragsberettigede helseplaner hurtige arbeidere?

Når det gjelder å få tilgang til rimelige helsetjenester, velger et stort antall forbrukere høye fradragsberettigede helseplaner (HDHPs), som vanligvis tilbyr lave månedlige premier på bekostning av høyere ut av -pocket deductibles. For de som er generelt sunne og ønsker å leve på et budsjett, ser det ut som en vinn-vinn-situasjon. Men kan noe utformet for å holde folk sunn faktisk være dårlig for dem?

Nylige studier tyder på at enkelte ansatte blir skadet av høyt fradragsberettigede helseplaner som tilbys av deres arbeidsgivere, noe som kan føre til at mange mennesker vurderer å hoppe over nødvendige helsepersonellbehov og til og med redusere tilbud om sysselsetting. Planer med høyt fradragsbeløp krever vanligvis store mengder av lommepenger. Dette betyr at folk blir tvunget til å vurdere hvilken type lidelse som er verdt å bruke pengene sine på.

Internal Revenue Service (IRS) bestemmer utelukkende minimumsverdier for enkeltpersoner og familier hvert år. For kalenderåret 2016 er maksimumsgrenser for lommeboken:

$ 6, 550 for selvbetjent dekning (opp fra $ 6, 450 i 2015)

• $ 13, 100 for familiedekning (opp fra $ 12, 900 i 2015 )
• La oss ta en nærmere titt på hvordan HDHP er skadet gjennomsnittlig helsepersonell.

Høye fradragsberettigede planer blir mer populære

Det er noen spesifikke skift i helseforsikringsmarkedet som forårsaker vanskeligheter for mange forbrukere av høyt fradragsberettigede helseplaner.

For det første, ettersom helsekostnadene fortsetter å øke, legger arbeidsgiverne mer av byrden på sine ansatte. Ifølge en ny undersøkelse fra National Business Group on Health, vil nær en tredjedel av arbeidsgiverne gi sine ansatte høydefinert dekning som alternativet

only . Dette er en økning fra 22 prosent i 2014. Undersøkelsen omfattet 136 store selskaper som sysselsetter mer enn 7, 5 millioner mennesker.

Undersøkelsen fant også at 81 prosent av de undersøkte selskapene sa at de vil tilby minst en plan som kommer med en høy egenandel for sine ansatte. Dette er en økning fra 53 prosent i undersøkelsen fra 2010. Når registrert i en høyverdig plan, må ansatte betale for helsedekning til de møter den årlige fradragsberettiget.

Helse sparekontoer

En stor bekymring for de ansatte i dag er at de ikke vil være i stand til å håndtere de store medisinske regningene knyttet til høyt fradragsberettigede planer. Disse regningene kan komme med saldo på titalls hundrevis av dollar, noe som betyr at mange mennesker vil slite for å få endene til å møte forsøk på å betale disse regningene. Selv et enkelt overnatter sykehusopphold kan produsere en regning som er over $ 25 000.

I mange tilfeller er disse høyverdigbare helseplanene knyttet til helseavregningskontoer. For å kvalifisere til helse sparekontoer, må plandeltakere ha fradragsberettigelser som overstiger $ 1, 300 for enkeltpersoner og $ 2, 600 for familier. Hvis disse kravene er oppfylt, vil arbeidsgiverne og de ansatte kunne sette inn penger før skatt til helse sparekontoer.

Pengene som kan legges til, er satt til en grense på $ 3, 350 for enkeltpersoner og $ 6, 750 for familier i dollar før skatt (fra 2016, ifølge Internal Revenue Service).

Imidlertid, vurder at en enkel, utrolig kirurgisk prosedyre kan koste rundt 20 000 kroner eller mer, noe som kan maksimere en persons helse sparekonto i et fall.

Helse Spareplaner tilbyr skattefordeler som hjelper ansatte. Disse fordelene inkluderer regnskapet som tjener renter til en skattefri rente, og så lenge pengene blir brukt til medisinske ytelser, blir det heller ikke skattlagt å trekke pengene tilbake. Pengene i regnskapet ruller over fra år til år, som er en stor oppside i forhold til helse sparekontoer.

Sunnede ansatte er ikke påvirket av mye

Sunnede ansatte, for det meste, påvirkes ikke negativt av en høyverdig helseplan.

Hvorfor? Disse ansatte vil vanligvis bare besøke sine leger for forebyggende avtaler, for eksempel årlige velbesøk eller influensaskudd. Eventuelle nødbesøk på kontoret, for influensa eller astmaanfall, kan føre til ansatt mindre enn 500 dollar.

Lavinntektsansatte Føler stammen mest

Mange lavinntektsarbeidere som har høyt fradragsberettigede helseplaner, har problemer med å betale for helsedekning på grunn av deres lave lønnsslipp. For eksempel, hvis de trenger nødoperasjon og regningen utgjør $ 25 000, kan ansatte kanskje ikke betale regningen. De vil la det sitte rundt i et par måneder, og så leder det til samlinger, noe som betyr at deres kreditt vil ta et treff. Dette er ikke en god situasjon for den ansatte, som kanskje ikke har denne typen penger i banken for nødsituasjoner.

Bunnlinjen her er at ansatte, uansett deres lønnsmessige størrelse, blir skadet av høyt fradragsberettigede planer. Å måtte dekke $ 2 000 ut av lommen som individ eller $ 6 000 ut av lommen som familie før forsikringsfødsel, kan resten av regningen legge store økonomiske påkjenninger på ansatte.

Oppdatert 4/15/16

Bilde Kreditt: © Creativa - Fotolia. no