Kan jeg fjerne annen struktur dekning på forsikringen min?

En av de vanligste spørsmålene folk har når de vurderer deres hjemforsikringspolicy for å finne måter å spare penger på er:

"Hvorfor må jeg betale for" andre strukturer "hvis jeg ikke Det er et veldig fornuftig spørsmål, men før vi svarer det, la vi sørge for at vi forstår hva som er dekket av en boligforsikring og hva "Andre strukturer" eller "Ytterligere strukturer" (også kjent som "frittliggende bygninger") dekker.

Hvordan fungerer prisen på hjemmeforsikring?

Forsikringspolicyene er standardisert for å inkludere visse grunnleggende komponenter på hvert boligeiendomspolicy. Selv om utelukkelsene og typen dekning som gjelder for hver av komponentene i et boligeiendomspolitikk, varierer fra forsikringsselskap til forsikringsselskap, er de grunnleggende komponentene alltid utgangspunktet:

- 9 -> Bygning

Andre strukturer

• Personlig eiendom eller innhold
• Tap av bruk eller ekstra levekostnader
• Denne strukturen er basert på prosenter av hovedberegningsfaktoren som er verdien av bygningen. For eksempel kan andre strukturer være hvor som helst fra 5% til 20%. Personlig eiendom kan være hvor som helst fra 40% til 70%. Det varierer fra forsikringsselskap til forsikringsselskap, og den nøyaktige dekning er skissert i ordlyden.

I motsetning til en bilforsikring, hvor du kan bestemme om du ønsker "One-way" dekning, Ansvar, Kollisjon eller Omfattende (vindskjerm, tyveri, brann osv.), Er ditt hjem forsikringspolicy ikke pieced sammen.

Du betaler vanligvis basert på hovedfaktoren: bygningen; så får du de andre tingene "inkludert i prisen". Det er en pakke. Du kan sammenligne det med all inclusive ferier, hvor du får alt inkludert. Hvis du forteller dem at du er vegetarianer, så du ikke vil spise kjøtt, endrer de ikke prisen.

Det er konseptet med disse pakketilbudene. Det holder det enkelt, så alt grunnleggende er dekket. Så, i de fleste tilfeller kan du ikke spare penger på forsikringen din ved å be om å fjerne frittstående strukturdekning eller tap av bruk.

Hvor mye dekkes av "Andre strukturer" på en hjemmepolitikk?

På forsikringssidens side vil forsikringsgrensen for tilleggsstrukturer vanligvis bli identifisert i nærheten av forsikringsbeløpet på din "Boligbygging".

Dekningen vil ofte svare til maksimalt 10% av byggbeløpet, for eksempel hvis huset eller huset ditt er forsikret til $ 300 000, kan du se et beløp på $ 30 000 som er oppført. Forsikringspolicyer tilbyr varierende grenseverdier, dette er bare en veiledning som skal brukes som et eksempel, vennligst sjekk med forsikringsrepresentanten for å være sikker på dine nøyaktige begrensninger.

Jeg har ingen ekstra strukturer, kan jeg slette de andre strukturene fra politikken og spare 10%?

Før vi snakker om å slette dekning, la oss være sikre på at vi forstår hva det betyr.

Forstå hvilke "andre strukturer" på hjemmepolitisk måte

Det mest åpenbare eksempelet på en "annen struktur" er en garasje som ikke er festet til ditt hjem. Men i tillegg til garasjer, er det mange andre ting som kan falle inn under kategorien:

Garasjer

Poolhus

• Skure
• Gazebos
• Pensjonater
• Skoler
• Skjermer eller Elegante Outdoor Dining Huts, som sett på bildet som er omtalt ovenfor.
• Dessverre, selv om du ikke har noen av disse elementene, kan du ikke slette dekningen av retningslinjene dine. Under noen omstendigheter kan et forsikringsselskap ekskludere spesifikke deksler for ekstra strukturer hvis de føler at de trenger renoveringer eller har blitt farlige på grunn av manglende vedlikehold. Selv under slike omstendigheter vil det være ganske uvanlig å se en reduksjon i prisen på politikken som et resultat.
• Hvorfor skal jeg betale for forsikringsdekning hvis jeg ikke trenger det?

De fleste huseiere har noen ekstra strukturer, og det er derfor politikken er bygget på denne måten: for å sikre tilstrekkelig beskyttelse for flertallet og ikke unntakene.

Svært ofte kan "tilleggsstrukturer" ikke være tilstrekkelig dekket av 10%, og folk kan til og med måtte legge til dekning til politikken for å sikre dem tilstrekkelig eller kjøpe en høyere sluttpolicy med høyere politiske grenser.

Hva kan jeg redusere for å spare penger på forsikringen min?

Noen selskaper kan tilby deg et alternativ for å redusere innholdsdekning, men igjen er det en tilfelle situasjon. Du kan ringe forsikringsselskapet ditt og spørre. Det er mest vanlig i tilfeller der et hjem er forsikret for en svært høy verdi, og innholdet kan ikke oppfylle 60-70% gjennomsnittet. Igjen, dette ville være eksepsjonelt, og ikke normen.

Evaluere din dekning for å redusere forsikringskostnadene: Fortsett med forsiktighet

Vær forsiktig med dekningene du velger å redusere, husk at du forsikrer hva som kan være din viktigste ressurs.

Hvis du sliter med å finne en måte å spare 10% av forsikringsprisen på, hvor mye mer vil du slite i et stort tap? Forsikring kan ikke være stedet du vil kutte kostnader.

Med dette i bakhodet, undersøk alternativene dine. For eksempel tilbyr noen selskaper muligheten til å forsikre hjemmet ditt mot den forsikrede grensen, i stedet for

garantert erstatningskostnad

. Dette er ikke et alternativ som anbefales, så ofte beregningene for å bestemme gjenoppbyggingsverdien av ditt hjem er ikke idiotsikker. Du tar virkelig en betydelig risiko i et krav ved å be om redusert dekning, så la oss se på noen andre alternativer. Slik får du flere rabatter på forsikringspremier. Det beste alternativet for å spare penger på din forsikring er å sørge for at du har alle mulige rabatter du har rett til, inkludert profesjonelle rabatter, rabatter for hjemmebruk, alarmsystemer , høyere fradrag og ved å kombinere retningslinjer med en forsikringsgiver (forsikre hjemmet og bilen med samme forsikringsselskap slik at du kan få rabatten).

Du kan også spørre om forsikringsselskapet tilbyr stabilitetsvurdering eller

bedre priser med kredittpoeng

. Mange har ikke benyttet seg av denne muligheten til å få rabatt bare ved å la en enkel kredittsjekk. Ifølge forsikringsinformasjonsinstituttet, "Noen forsikringsselskaper vil redusere premiene med 5 prosent hvis du blir hos dem i tre til fem år og med 10 prosent hvis du forblir forsikringstaker i seks år eller mer." I Mange omstendigheter, hvis du har vært med et forsikringsselskap i lang tid, kan de til og med ha skjønnsmessige rabatter eller lojalitetsrabatter de vil legge til før du risikerer å miste deg til en konkurrent.

Hvis du fortsatt føler at hjemmeforsikringspremien din er for høy, bør du handle med andre forsikringsselskaper. Kutting av dekning skal bare være

siste utvei

. Uansett hva du gjør, start med en åpen diskusjon med din forsikringsrepresentant, og la dem få vite at du er på utkikk etter de beste prisene, de kan være i den beste posisjonen for å gi deg råd om hvordan du skal fortsette mens du fremdeles beskytter dine interesser. Hvis din forsikringsrepresentant bare representerer et forsikringsselskap, bør du vurdere å handle med en megler som kanskje har tilgang til flere alternativer for deg, eller spør venner som de kan anbefale for å gi deg solid faglig rådgivning. Det er mange skjulte forsikringsrabatter og programmer du kanskje ikke vet om. Til slutt, ved å åpne diskusjonen, vil du sannsynligvis spare langt mer enn de 10% du opprinnelig ønsket å kutte av premiene dine! Det er pengene dine, og ditt hjem er en av dine mest verdifulle eiendeler, ikke selg deg selv kort - prøv en diskusjon, og du kan ende opp med å ikke bare holde hele din dekning, men muligens finne en pakke som kan tilby deg en mye mer, for en bra pris også.