Trenger du QDRO etter skilsmisse?

Når du blir skilt, deler du vanligvis dine eiendeler. Men splittelsen strekker seg ikke automatisk til din (eller din snart-å-være) tidligere ektefelles pensjonsplan. Det er her en kvalifisert innenriksrelatert rekkefølge (eller QDRO) kommer inn.

QDROs er lovbestemmelser fra skilsmisse domstoler som brukes til å dele opp bestemte typer ordinære pensjonsordninger, inkludert IRA, private pensjonsordninger og 401 (k) planer, med en alternativ betalingsmottaker, oftest en tidligere ektefelle.

Du får ikke automatisk QDRO i skilsmisse, selv om din ektefelle har en betydelig pensjonskonto - du må spørre retten for en som en del av eiendomsoppgjøret. Regjerings- eller militærpensjon er underlagt ulike lover, og det vil ikke bli dekket av en QDRO.

Hvordan fungerer en QDRO i en skilsmisse?

I en skilsmisseprosess vil partene på begge sider identifisere eiendeler som skal deles, inkludert eventuelle pensjonsordninger. Disse eiendelene vil da bli gjenstand for forlikningsforhandlinger, eller (i tilfelle et par som ikke klarer å komme frem til en eiendomsmegling utenom domstolene) vil bli presentert for en dommer, som vil dele eiendelene.

Til slutt vil du enten nå et finansielt oppgjør som inneholder noen pensjonskonto, eller skilsmissedomstolen skal bestemme hvilken del av pensjonskonto som er rimelig for betalingsmottaker å kreve. Hvis du blir tildelt en del av din tidligere ektefelles pensjonskonto (enten via avgjørelse eller av dommeren), vil retten utstede en QDRO (sannsynligvis utarbeidet av advokat).

Kvalifiserte innenriksrelaterte ordrer sendes direkte til pensjons- eller pensjonsplanadministratorer.

Hvis du ikke har en advokat, kan du potensielt bruke en nettbasert mal for å opprette en QDRO du kan sende til retten for godkjenning. Men siden innsatsen kan være svært høy, er det generelt en bedre ide å tillate en erfaren advokat å håndtere en QDRO på dine vegne, da noen slip-up kan koste deg en betydelig sum penger.

QDRO-papirarbeid må fylles ut nøye. I tillegg må pensjonsplanen som er målrettet for inkludering i ekteskapsavgjørelsen, være en som er omfattet av lov om arbeidstakers pensjonsinntekter (ERISA) fra 1974. Militær- og politipensjonsplaner er for eksempel langt vanskeligere å dele etter skilsmisse, fordi de pleier å beskytte planen eierens eiendeler til døden. Advokat kan gi deg råd om alle disse detaljene.

Pensjonskonto som eiendeler i skilsmisse

En kortvarig ex-ektefelle med pensjonsplan og finansiell stabilitet har mye å miste via QDRO. Derfor kan personen i noen tilfeller foreslå å handle med en annen eiendel (for eksempel et hus eller andre investeringer) i stedet for en andel på pensjonskonto.

I dette scenariet er det en god ide å ha en åpen diskusjon med din ektefelle (og hans eller hennes advokat) for å lære om hvilke eiendeler som betyr mer for hvem. Det er mulig at de to partene kan nå et økonomisk oppgjør som ikke innebærer å dele en pensjonskonto, noe som igjen ville unngå behovet for en QDRO.

Det bidrar betydelig til å ha en advokat og en finansiell rådgiver for å hjelpe deg med å verdsette eiendelene som skal deles som en del av skilsmissen.

Hvis du er ektefellen som har pensjonskonto i spørsmålet, og du er under tilbaketrekningsalderen for kontoen din, trenger du ikke å betale en straks tilbakebetalingstrafikk (vanligvis 10%) på penger overført til din tidligere ektefelle under en QDRO.

Dette beskytter planens eier fra urettferdig å måtte betale skatter og straffer på pensjonskonto penger på vegne av mottaker ektefelle.

Bunnlinjen

Hvis du er skilt og du ikke har egen pensjonskonto, bør du spørre retten så snart som mulig for en del av din tidligere ektefelles pensjonskonto via en QDRO. Pass på at advokaten din (hvis du har en) vet om pensjonskontoaktivet og er forberedt på å kjempe for en del av det.

Faren for å vente for lenge til å gjøre dette er at hvis planens eier (din ektefelle) dør uten å ha utpekt deg som betalingsmottaker, kan du bli igjen med ingenting. Det er best å sette i gang QDRO-papirarbeid i de tidlige dager av skilsmissen, slik at retten kan fullføre skilsmissen og godkjenne QDRO samtidig.