FICO avslører hvordan kredittfeil påvirker FICO-poenget

Vi vet at betalingshistorie og mengde gjeld er de to største faktorene som påvirker våre kredittpoeng. Har du noen gang lurt på hva den spesifikke effekten på FICO-poengsummen din ville være hvis du gjorde en sen kredittkortbetaling? Eller hvor mange poeng vil du miste hvis du maksimerer kredittkortet ditt?

For mange år har forbrukerne hatt liten (fri) kunnskap om hvordan disse og andre negative tiltak vil påvirke deres kredittpoeng.

Takket være FICOs kredittproblemsammenligning, vet vi litt mer om hvor mange poeng vil gå tapt fra noen av de vanligste feilene.

To FICO Scenarioer

For å illustrere de tapte poengene, gir FICO oss to hypotetiske kredittscenarier, en av noen med en 680 FICO-poengsum og en annen med en 780 FICO-poengsum.

Personen med 680-poenget har:

• Seks aktive kredittkontoer, som består av tre kredittkort, et automatisk lån, et boliglån og et studielån.
• Åtte års kreditt Historie
• En 40% til 50% kredittutnyttelse
• To forsinkede betalinger: En 90-dagers sen kredittkortbetaling fra to år siden og en 30-dagers sen betaling på billånet for ett år siden
• Ingen kontoer har blitt sendt til samlinger og det er ingen offentlige poster (konkurs, foreclosure osv.)

Personen med 780 FICO-poenget har:

• Ti aktive kredittkontoer, som inkluderer syv kredittkort, et autolån, et boliglån og et studielån.
• Femten års kreditt historien
• 15% til 25% kredittutnyttelse
• Ingen sen betaling aldri
• Ingen samlinger eller andre offentlige dokumenter

Hvor forskjellige FICO-mål svarer til de samme feilene

FICO forteller oss hvor mange FICO poeng hver person ville tape hvis de gjorde noen av fem kredittfeil.

• Ved å maksimere et kredittkort vil personen med 680 kredittpoengene miste mellom 10 og 30 poeng, mens personen med 780 kredittpoeng vil miste mellom 25 og 45 poeng.
• Mangler en kredittkortbetaling (en 30-dagers forsinkelse), vil personen med 680 kredittpoeng miste mellom 60 og 80 poeng, mens personen med 780 kredittpoeng vil miste mellom 90 og 110 poeng.
• Gjeldsoppgjør ville personen med 680 kredittpoeng miste mellom 45 og 65 poeng mens personen med 780 kreditt score ville miste mellom 140 og 160 poeng.
• Foreclosure, vil personen med 680 kreditt score miste mellom 85 og 105 poeng, mens personen med 780 kreditt score vil miste mellom 140 og 160 poeng.
• Konkurs, vil personen med 680 kreditt score miste mellom 130 og 150 poeng, mens personen med 780 kreditt score ville miste mellom 220 og 240 poeng.

Viktige FICO Score Lessons

Selv om disse poengtavla scenariene er hypotetiske, gir de oss noen verdifulle opplysninger om FICO-poengsumtap:

• Jo høyere kredittpoengsummen jo flere poeng det kan falle.Du mister flere poeng enn noen med lavere kreditt score for de samme handlingene.
• Av de fem feilene som er nevnt ovenfor, har maksimering av kredittkortet ditt minst innvirkning på kredittpoengene dine. Det betyr ikke at det er den minst kostbare feilen til alle.
• Konkurs gjør vondt ditt kredittpoeng mest, siden det påvirker flere kredittkontoer og reflekterer negativt på betalingsloggen din, som er 35% av FICO-poengsummen.

FICO-poenget kan svare annerledes

Ta denne informasjonen med et saltkorn. FICO-poengberegningen er for kompleks for å gi et bestemt poengttap (eller gevinst) -verdien til alle kredittscenarier. Mengden poeng du mister for en kredittfeil er basert på din spesifikke kredittprofil og vil etterligne disse poengtapene bare hvis kredittprofilen din er nøyaktig det samme som de som er beskrevet ovenfor. Selv om du har samme FICO-poengsum som en av disse scenariene som ikke betyr at FICO-poenget ditt vil svare det samme til kredittfeil. Det er fordi FICO-poengbevegelsen din avhenger av informasjonen på kredittrapporten din.

Hvis du vil få en bedre ide om hvordan bestemte handlinger vil påvirke FICO-poengsummen, kan du bruke FICO-simulatoren tilgjengelig fra myFICO. com når du kjøper din FICO-poengsum.