Hvordan kan Annuities Adresse Inflation?

Alle har en rimelig frykt for inflasjon

Gorillaen på 900 pund i alle rom og hver pensjonsdiskusjon er den vanlige frykten for fremtidig inflasjon. Vår elskede regjering hjelper ikke virkelig med å klargjøre dette når KPI-beregningen (Consumer Price Index) ikke engang inneholder mat eller gass. Hvis du tenker på det faktum for et sekund, er det helt latterlig. Vi vet alle at gassprisene er på utrolig høye nivåer, og en tur til din lokale matbutikk skaper et godt eksempel på inflasjon i aksjon.

Har du prissatt peanøttsmør på det siste?

To typer inflasjon-normal og hyperinflation

Det er egentlig to typer inflasjon jeg tror forbrukerne bør være oppmerksomme på og forsøke å planlegge for. En er det jeg refererer til som "normal" inflasjon, noe som betyr at inflasjonen kjører på et 1 til 3 prosent årlig klipp. Den andre er hva økonomer kaller "hyperinflation. "Dette skjer når stigende priser er ute av kontroll og stiger i så høyt tempo at det gjør den generelle definisjonen av inflasjon nesten meningsløs. Jeg vet at gullbugsene vil være uenige med meg på dette, men det er ikke et produkt på planeten som virkelig kan adressere hyperinflation. Lykke til med å prøve å kjøpe brød i matbutikken din med gull. Det er bare ikke praktisk. Du kan gjøre en innsats for å kontraktuelt bekjempe "normal" inflasjon ved hjelp av ulike livrenteproduktstrategier.

COLA-ryttere kan bli strukturert slik at livrentebetaling øker årlig

COLA står for kostnadene for oppholdsjustering.

Du kan legge til en COLA-rytter (f. Eks. Vedlagt fordel) til produkttyper som SPIAs og Longevity Annuities (DIAs - Utsatt Inntektsavvik). Din inntektsstrøm øker deretter årlig med en prosentandel du velger på tidspunktet for søknaden. For eksempel kan du legge til en 3% COLA Rider til en SPIA eller DIA, og inntektsstrømmen øker hvert år med 3% for livet til politikken.

Det er viktig å påpeke at livrenteforetakene senker det opprinnelige betalingsnivået når du legger til en COLA Rider, så når du forsker på denne strategien, sammenligner livrente med og uten COLA vedlagt.

KPI-U-ryttere kan også gi mulige økte annuitetsbetalingsnivåer

KPI står for forbrukerprisindeksen, og U står for Urban Consumers. KPI-U er en måling som ser på endringer i prisen på hva regjeringen kaller "en kurv med varer og tjenester" som er kjøpt. Gass og mat er vanligvis ikke inkludert i denne beregningen, og jeg føler at politisk press kommer inn i spill når dette nummeret er bestemt. En livrente med en vedlagt KPI-U-rytter har ingen garanti for at det vil bli en økning, og vanligvis er det en cap (i.e. begrensning) på hvor mye av en årlig økning i inntektsstrømmen du kan motta. Dette er problematisk hvis du prøver å definere fremtidige inntektsnivåer. I likhet med å legge til COLAer, dersom du legger til en KPI-U-rytter til en policy, reduserer det utstedende livrentefirmaet innledende betaling i forhold til samme livrente uten rytter.

Små håndfull indekserte livrenter tilbyr en ikke-garantert betalingsøkning

Jeg nøler med å inkludere denne kategorien, fordi agenter vil overhype og villede forbrukeren om hvordan dette produktet egentlig fungerer.

Bunnlinjen er at det er en håndfull (mindre enn 5) indekserte livrenter som tilbyr en tilknyttet rytter for å øke inntektsstrømmen. Den ikke-garanterte økningen er knyttet til den begrensede (i. E. Capped) årlige indeksavkastningen. Som med COLA og CPI-U-ryttere, blir den innledende betalingen senket i forhold til en typisk indeksert livrenteutbetaling.

Annuitetsstrategi for å adressere inflasjon kan gi mening i porteføljen din

Jeg forteller alltid folk, forsikrings- og livrenteforetak har de store bygningene av en grunn. De pris på sine produkter basert på når du forventes å dø. Det er ikke morbid, det er bare matte. I tillegg gir de ikke noe bort. Så når man vurderer livrentestrategier for å bekjempe inflasjon, er det viktig å kjøre de virkelige matte tallene. Sammenlign annuiteter med og uten inflasjonsvedlegg.

Hvis du har en historie med lang levetid i familien din, kan du legge til en inflasjonsranger for din spesielle situasjon.