Hvordan kjøper jeg aksjer i et fond?

Med mindre du er heldig nok til å ha en nettoverdi som er tilstrekkelig høy til å gi deg tilgang til en individuelt forvaltet konto som drives av et kapitalforvaltningsselskap, er oddsene gode at du skal gjøre det meste av din investere gjennom en sammenslåt struktur som et fond. Vi har allerede dekket ganske mye om verdipapirfond, men hvis du trenger en rask oppdatering, er det noen nyttige emnespecifikke oversikter over hvilke verdipapirfond, hvordan verdipapirforeninger jobber, og andre viktige konsepter:

< ! - 1 ->

• Grunnleggende om gjensidige fonde
• Hvordan et fond er strukturert
• Hva er en fond for salg av fond?
• Investering i indeksfond for nybegynnere
• Hva er et aksjefond?
• Investering i obligasjoner mot investering i obligasjonsfond

For nå, i denne artikkelen vil jeg fokusere på den faktiske hvordan . Spesielt hvordan du ville gå om å kjøpe aksjer i et fond når du hadde bestemt deg for at du ville eie et bestemt fond. Ved å gjøre det, håper jeg å gi deg en bredere forståelse av mekanikken som er involvert.

Du kan kjøpe Aksjer i et Fond via din megler

Hvis du har en meglerkonto, Roth IRA, Traditional IRA, eller annen konto hos en megler som Charles Schwab eller Merrill Lynch , du kan kjøpe de fleste verdipapirfond, akkurat som du vil dele aksjer. Du går rett og slett til meglerens nettsted, går inn på nærmeste avdelingskontor, eller ring din megler på telefon og fortell dem ticker-symbolet på fondet du vil kjøpe og det totale beløpet du vil investere.

(Ticker-symbolet er en kort kode som er tildelt av børsen for å representere en investering. Hvis du kjøpte aksjer i Coca-Cola, er for eksempel symbolet KO. aksjer, har egne tildelte ticker symboler.)

De fleste meglere skal belaste deg en provisjon eller andre avgifter for å kjøpe aksjer i et fond.

Ofte, hvis fondet er strukturert som en børsnotert fond eller ETF, vil de anvende samme kommisjon som de vanligvis gjør for aksjer. I andre tilfeller vil de vurdere en flat avgift, vanligvis $ 49. 95 eller noe tilsvarende, som du kan ha trukket fra hovedinvesteringen du har til hensikt å lage eller legge til, slik at hele hovedinvesteringen blir investert. I tilfeller av belastningsfond kan provisjonene løpe så høyt som 5. 75% per år med tilleggskostnader. Imidlertid er det i tilfeller av belastede verdipapirer mulig at belastningen kompenseres av et lavere investeringsresultat, slik at investoren er bedre i løpet av lengre perioder, noe som betyr noe om du tar kjøps-og-hold-tilnærmingen, men jeg, personlig opprettholder det, er nesten aldri en grunn til å betale en salgsfond i dagens fond når du kan finne et overlegen eller sammenlignbart produkt uten tilleggskostnad.

Det er viktig å merke seg at i noen tilfeller kan megleren ha en familie av proprietære midler, eller et nettverk av midler som det er tilknyttet på en måte, som får dem til å få et incitament til å få deg til å investere i dem . For å søte avtale, vil mange meglere tilby disse midlene uten provisjon. I noen tilfeller har det nyeste raseriet vært å tilby det som ser ut til å være en bunnkostnadsprocent, men krever at det underliggende fondet har et bestemt nivå av kontanter - si 5% eller så - at fondets leder effektivt kan bruke Som en kilde til flyt, er renteinntektene en primær kilde til kompensasjon.

Selv om dette i stor grad er ubemerket av investorer i dag på grunn av lavrente-miljøet, var vi noen gang tilbake til et rentemiljø som var mer i tråd med historiske normer, det kan være en fallfall for forvaltningsselskapene mens investorer var overbevist om at de fortsatt betalte lave avgifter og utgifter; et tilfelle av et ganske briljant regnskapsmodus som utnytter det faktum at de fleste er koblet til å fokusere på eksplisitt kostnad i stedet for mulighetskostnad.

Du kan kjøpe aksjer i et felleskontrakt direkte fra et fondforetak

Hvis du vet at du vil ha pengene dine investert i et bestemt aksjefond eller i fond som utgjør en del av en større fond for fond, Du kan ofte åpne en konto direkte med fondet selv. Du fyller ut papirarbeid på nettet, sender det inn med en sjekk (eller i disse dager innfører en overføring på nettet), og fortell firmaet om du vil åpne en vanlig konto eller en spesiell konto, for eksempel en pensjonisttilværelse Roth IRA eller tradisjonell IRA .

Du kan selv sette opp det slik at fondet automatisk gjør investeringer for deg ved å regelmessig trekke ut penger fra din kontroll- eller sparekonto hver måned! Denne teknikken, kalt dollarkostnadsverdi, kan være en nyttig måte å jevne ut gjennomsnittsprisen du betaler for aksjefondets aksjer, og som tenkningen går selv om det er noen faglige spørsmål til det, bidrar du til å redusere risikoen for at du legger alle dine penger i markedet på topp, for eksempel dagen før dot-com-krasj eller Wall Street-nedbrudd som startet den store resesjonen i 2008.

Den største fordelen ved å kjøpe aksjefond aksjer direkte fra fondforetaket selv er at du ofte ikke vil bli belastet en standard meglerkommisjon, noe som betyr at mer penger går inn i dine investeringer og fungerer for deg. Ulempen ved å kjøpe aksjefond aksjer direkte fra fondforetaket selv er at det kan være vanskeligere å overføre beholdningen senere eller diversifisere til ytterligere verdipapirer, inkludert kjøp av andeler i andre verdipapirer som tilbys av andre finansinstitusjoner.

Du kan kjøpe aksjer i et fellesfond gjennom en 401 (k) eller annen pensjonsordning på jobb

Hvis du jobber hos et selskap med mer enn et par dusin ansatte, er oddsen bra at du har en 401 (k ) plan eller noe lignende. I nesten alle tilfeller vil selskapet la deg investere i aksjer i verdipapirfond gjennom planen.Ulempen er at du sannsynligvis ser på en begrenset meny med potensielle fondsbaserte investeringer, hvorav noen kan være underpar. Likevel kan nærværet av en arbeidsgiverkamp fortsatt gjøre det attraktivt under de rette omstendighetene, selv om du ikke har tilgang til et lavprisindeksfond som sporer en stor børsindeks som Dow Jones Industrial Average eller S & P 500. <