Hvordan investere hvis du ikke kan kjøpe individuelle aksjer

Investering er veldig enkelt, spesielt hvis du fokuserer på å kjøpe en samling av billige indeksmidler eller verdipapirfond fra et selskap som Vanguard, som opererer på gjensidig måte, så de fleste besparelsene går til kunder heller enn til private eiere. Her er mine tanker om eiendelallokering for investorer som ikke ønsker å forholde seg til valg av enkelte aksjer eller obligasjoner.

Hvis jeg måtte starte helt over og ikke ha lov til å eie noen private virksomheter som gir meg en konstant strøm av kontanter for å omfordele, som de varsity jacket selskapene jeg kontrollerer, eller selv velge enkelte aksjer, hva ville jeg gjøre ?

Hvordan ville jeg strukturere pengene mine slik at jeg i det minste kunne nyte fordelene med å kombinere og se min nettoverdi vokse, samtidig som jeg reduserte risikoen? Aksjer er gode, men du har ikke å investere i enkelte aksjer for å bli rik. I de siste dagene har jeg tenkt på det spørsmålet fordi jeg innså at dette er betingelsen for at mange av mine lesere finner seg i hver dag. Du vil ikke lære å lese en årsrapport eller grave gjennom en 10K. Du ønsker ikke å studere utbytteutbytteforhold eller rentedekningsforhold. Hvordan kan du da dra nytte av de langsiktige eiendomsbyggingsmulighetene som aksjer, obligasjoner og eiendomsmegling tilbyr uten å tenke på porteføljen mer enn noen ganger i året?

Å bygge en portefølje kan være enkel

Som jeg har forklart gjennom årene, er det veldig enkelt å investere. Faktisk er investering så enkelt at det kommer ned til bare en håndfull grunnleggende regler som jeg skrev om i Hvis du er en langsiktig investor, kan du ignorere økonomien.

Disse reglene er:

Bruk mindre penger enn du tjener

• Unngå gjeld
• Hold nok likviditet og kontanter til stede for å betale regningene dine i seks måneder eller lenger hvis du mister jobben din
• Invest mest penger du kan uten å ta bort fra den livsstilen du vil ha nå. Å finne den riktige balansen mellom nåværende forbruk og fremtidig formue er noe du bare kan svare på selv.

Fokuser på å unngå tap og redusere risiko.

• Wall Street liker å gjøre det mer esoterisk enn det er, men det er bare slik at verdiskapingsselskapene kan kreve høyere gebyrer.

En titt på noen grunnleggende porteføljefordelingsfordelingsmodeller

Da jeg tenkte på svaret på mitt investeringsspørsmål, gikk jeg over mange av de såkalte aktivitetsfordelingsmodellene som jeg har skrevet om i økonomis essays (noen av som er reprodusert i aktivitetsallokeringsdelen av mitt personlige nettsted), inkludert de som Talmud-aktivitetsfordelingsmodellen, som er basert på den gamle oppskriften på 1/3 fast eiendom, 1/3 virksomheter og 1/3 kontant.

Til slutt kom jeg til den konklusjonen at det beste valget er et aksjeselskap, som Vanguard, som eies av fondets aksjonærer, og tilbyr rockbunnsutgifter slik at de fleste pengene mine bodde i lommen min og ikke gikk til avgifter. Hvis jeg var ung og ikke trengte kontanter, ville jeg nok si:

5% av porteføljen i sølv og gull

• 5% av porteføljen i kontanter og kontantekvivalenter
• 20% i høy -graderobligasjoner som ikke har mer enn 8 år i fremtiden
• 30% i høy kvalitet, utbytte som betaler blåbiter i USA
• 20% i høy kvalitet, utbytte som betaler internasjonale aksjer som ikke er sikret tilbake til dollar, så jeg hadde noen form for utbytte som kommer fra andre valutaer
• 20% i høyverdige eiendomsinvesteringseiendommer
• Nesten alt dette ville jeg gjøre gjennom Vanguard, og bare regelmessig indeksere slik at jeg hadde penger tatt ut av lønnsslippet mitt i flere tiår, ignorerer markedssvingninger og kjøper enda mer under krasjer. For høykvalitets blue chip-aksjer ser jeg på ting som Index for utbytteindeks (ticker symbol VDAIX), som bare investerer i selskaper som finnes i Dividend Achievers Select Index. Disse selskapene har økt sin utbytte i hvert av de siste 10 årene. Utgiftskvoten er bare 0. 35% og minimumsinvesteringen er bare $ 3 000. Fondets største beholdninger består av McDonalds, IBM, Coca-Cola, Pepsi, Chevron, ExxonMobil, Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Wal-Mart , og United Technologies.

I tillegg vil Vanguard ikke belaste meg transaksjonsgebyr på mange av sine midler (eller til og med aksjer, avhengig av størrelsen på den totale kontoen).

Et slikt oppsett skal gi tilfredsstillende resultater over en periode på 30, 40 eller 50 år med nesten ingen innsats eller vedlikehold.