Hvor lenge varer negativ informasjon på kredittrapporten din?

Fair Credit Reporting Act er den føderale loven som blant annet utpeker hvor lenge negativ informasjon kan forbli på kredittrapporten din. Kredittrapporteringsfristen er syv år for de fleste negative opplysninger. Visse typer negativ informasjon forblir i kredittrapporten din lenger enn den.

• Feilinformasjon som sent kredittkortbetalinger og samlinger kan rapporteres i syv år fra datoen for misligholdet.

• Avgift, sju år + 180 dager fra datoen rapportert til kredittbureauet, vanligvis er dette bare sju år fra datoen for avgiften.
• Studentlånsstandarder, syv år (definert av videregående lov).
• Foreclosures, sju år.
• Retssaker eller dommer, sju år fra datoen for innlevering eller statens begrensningslov, avhengig av hvilket tidspunkt som er lengre.
• Konkurs, opptil 10 år fra datoen du filen.
• Betalt skatt, sju år fra datoen som er betalt eller til du ber IRS om å få den fjernet.
• Ubetalte skattelettelser, ubestemt.

For California Innbyggere

• Betalte eller utgitte skattemessige rettigheter forblir på kredittrapporten din i 7 år fra datoen som er utgitt eller 10 år fra datoen som ble arkivert.
• Ubetalte skattelettelser forblir på din kredittrapport i 10 år fra datoen som er innlevert.

For New York-innbyggere

• Betalte dommer forblir på kredittrapporten din i 5 år fra datoen som ble arkivert.
• Betalte samlinger forblir på din kredittrapport i 5 år fra datoen som er betalt eller siste aktivitetsdato.

Må du gjøre noe?

Når kredittrapporteringsgrensen er gått, bør den utdaterte informasjonen automatisk falle fra kredittrapporten din. Du trenger ikke å gjøre noe for å spørre kredittbureauet om å oppdatere kredittrapporten din.

Hvis det imidlertid oppstår en feil med rapporteringsdatoen, må du bruke debattprosessen for kredittrapporten for å få feilen korrigert slik at informasjonen faller av kredittrapporten din på riktig tidspunkt.

Send kopier av alt beviset du har støttet kravet ditt for å bevise saken din. Du kan klage til forbrukerfinansieringsbyrået dersom kredittforetaket og informasjonsleverandøren fortsetter å krenke dine rettigheter ved å oppgi unøyaktig informasjon om kredittrapporten din.

Rapporteringstidsbegrensning vs Forpliktelse til betaling

Bare fordi kredittrapporteringsgrensen utløper, betyr ikke at du ikke lenger skylder en gjeld. Kredittrapporteringsgrensen definerer ikke hvor lenge en kreditor eller samler kan gå etter deg for en ubetalt regning. Så lenge en legitim gjeld forblir ubetalt, kan kreditoren forsøke å samle inn fra deg ved å ringe, sende brev og andre rettslige skritt.

Forvirring med statutten for begrensninger

Det er en annen tidsperiode som gjelder gjeld, loven om begrensninger. Denne tidsgrensen varierer etter stat og begrenser hvor lang tid en kreditor eller samler kan bruke retten til å tvinge deg til å betale en gjeld - hvis du kan bevise at vedtektsloven er gått. Grenseloven er vanligvis skilt fra kredittrapporteringsgrensen. Gjelden kan fortsette å bli oppført i kredittrapporten din selv om begrensningsloven er gått, spesielt hvis loven om begrensninger er mindre enn sju år.

Domsmål kan imidlertid fortsette å bli rapportert gjennom statens vedtak om begrensninger hvis tidsperioden på mer enn sju år.