Video: William Shakespeare's birthplace Narrowboat & Stratford-upon-Avon 2025
Du har sikkert hørt sagerådene, "Ikke legg eggene dine i en kurv." Men hvor mange kurver skal du ha? Dette gjelder diversifisering av verdipapirfond. Hvor mange verdipapirer er best hvis du vil være diversifisert?
Å komme til det ideelle antall verdipapirer avhenger av noen grunnleggende faktorer, som kan defineres ved å spørre og svare på noen flere spørsmål:
Hva er investeringsmålet ditt?
Ditt investeringsmål er det formål en bestemt portefølje tjener til dine økonomiske behov. For de fleste er formålet med investeringsporteføljen sin langsiktige vekst for å finansiere pensjon. Andre kan allerede være pensjonert og ser etter nåværende inntekt og langsiktig vekst. Og noen investorer vil bare bevare det de har nå og er mer interessert i sikkerhet enn vekst eller inntekt.
Når målet er bestemt, vil det da diktere hvilke spesielle aktivaklasser og sikkerhetstyper som trengs for å oppfylle formålet med porteføljen. Det er imidlertid sannsynlig at, uansett investeringsmål, trenger du mer enn ett fond for å gjøre det.
Hva er din risikotoleranse?
Risikotoleranse er et investeringsbegrep knyttet til markedsrisiko, særlig volatiliteten (opp og nedturer) som en investor kan tolerere. Hvis du for eksempel har en høy toleranse for risiko, betyr det at du er villig til å holde fast på verdipapirfondene når de faller i verdi og til og med midt i et sterkt bjørnmarked.
Det er generelt mer risikabelt å holde bare ett eller to verdipapirfond, spesielt hvis de er aksjefond, som kan fungere godt langsiktig, men kan ha betydelige svingninger (oppturer og nedturer), eller hva er kalt volatilitet, på kort sikt.
Hvis du ikke vet din toleranse for risiko, kan et risikotoleranse spørreskjema hjelpe deg ved å stille flere spørsmål med ulike markedsscenarier, hvor du kan forutsi din reaksjon på dem og dermed bidra til å bestemme de best passende verdipapirfondene tilsvarende.
Hvilke typer eller kategorier av fond vil du trenge?
Hvis du er som de fleste investorer og har en moderat til lav toleranse for risiko, er det best å holde minst tre eller fire verdipapirfond med ulike stiler og mål. Hvis de er riktig diversifiserte, vil de redusere volatiliteten ved å kombinere fondstyper som ikke deler de samme egenskapene. For eksempel, i et bjørnmarked, kan aksjefondene falle betydelig i verdi, men obligasjonsfond kan holde verdien eller til og med øke verdien i et bjørnmarked.
På det mest grunnleggende nivå er det to hovedkategorier av verdipapirfond - aksjefond og obligasjonsfond. Aksjer og obligasjoner er også to av de tre hovedinvesteringsaktivaklassene. Du kan også investere i pengemarkedsfond, som representerer den tredje aktivaklassen - kontanter.
Derfor er diversifisering på det enkleste nivået å investere i minst to verdipapirfond - ett aksjefond og et obligasjonsfond. Pengemarkedsfond kan også være en passende del av en portefølje, spesielt hvis det er behov for likviditet (rask tilgang til kontanter) og / eller investor har lav toleranse for risiko.
Generelt, og forutsatt at du har en moderat til høy toleranse for risiko og et langsiktig vekstmål, trenger du flere aksjefond enn obligasjonsfond i porteføljen din.
Hvor mye penger trenger du å investere i fond?
Avhengig av fondforetaket og kontotypen (f.eks. IRA, 401k, eller skattepliktig meglerkonto), kan det hende du trenger opptil $ 3 000 for å kjøpe en fond.
Her er de minste investeringsbeløpene for verdipapirfond på noen av de mest populære fondforetakene og rabattmeglere:
- Vanguard Funds : $ 3 000
- Fidelity Funds : $ 2 500 < T. Rowe Price Funds
- : $ 2, 500 Charles Schwab Funds
- : $ 100 Derfor, hvis du har lagret $ 3 000 og ønsker å kjøpe ditt første fond, og du vil bruke Vanguard, kan ikke ha valg, men å investere i bare ett fond.
Heldigvis har Vanguard og andre utenlandske fondforetak fond, ofte kalt midler av midler, som investerer i andre midler. For eksempel investerer Vanguards "LifeStrategy" -fond hver i fire andre Vanguard-fond.
Derfor kjøper bare ett fond som dette, det samme resultatet som å kjøpe fire verdipapirfond i ulike kategorier.
Hvordan bygger du en portefølje av verdipapirfond?
Selv om det er mulig å investere i bare ett fond, er investorene kloge til å bygge sin egen portefølje og administrere den i henhold til deres spesifikke behov. Du kan dra nytte av år med portefølje teori for å bygge en portefølje som er diversifisert og egnet til deg personlig.
Heldigvis kan denne porteføljeteori forenkles til det som kalles en felles og tidsprøvd porteføljedesign kalt Core and Satellite. Denne strukturen er akkurat som det høres ut: Du begynner med "kjernen" som vanligvis vil være et storkapitalfond, det som representerer den største delen av porteføljen din, og bygger rundt kjernen med "satellitt" -fondene, som hver vil representere mindre deler av porteføljen din.
Her er et eksempel på en kjerne- og satellittportefølje som passer for en langsiktig investor med moderat (medium) risikotoleranse (aktivattildelingen er 65% aksjer, 30% obligasjoner, 5% kontant / MMKT): < 40% Stort aksjekapital (indeks)
10% Liten cap lager
15% Utenlandske aksjer
30% Mellomfristet obligasjon
05% Kontant / pengemarked
Denne blandingen av fondstyper og pengemarkedsfond er godt diversifisert, noe som betyr at hvert fond har en unik investeringsstil som ikke er høyt korrelert (for lik) til de andre fondene i porteføljen. På sikt vil denne porteføljen sannsynligvis gi gjennomsnittlig avkastning på 5% til 8%, basert på historiske gjennomsnitt.
For andre porteføljemodeller se:
Aggressive Mutual Fund Portefølje Eksempel
Konservative Fond Portefølje Eksempel
For å oppsummere, og til slutt svare på spørsmålet om hvor mange verdipapirer som er best, er det sannsynlig at Ideelt tall er et sted mellom tre og fem midler.Det er sjelden nødvendig å ha mer enn 10 forskjellige midler.
Ansvarsfraskrivelse:
Informasjonen på dette nettstedet er kun tilgjengelig for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.
Beste fond for stabil avkastning - sikreste fond
Hvis du er på utkikk etter de sikreste verdipapirfondene , du søker sannsynligvis stabilitet i pris. Her er noen ting for konservative investorer å vite.
Hvordan du begynner å investere med en liten mengde penger
Tidligere hadde du behov for mye penger til å foreta en innledende fondskasseinvestering eller åpne en meglerkonto. I dag kan du starte med noen få dollar.
Er lukkede fond som det samme som fond?
Lukket fond er ikke det samme som fond, men det er likheter og noen få funksjoner som kan gi investorer en fordel hvis de brukes riktig.