Beste fond for stabil avkastning - sikreste fond

Hvilke er de sikreste fondene å kjøpe? Jeg får ofte det spørsmålet fra venner, familie og klienter. Eller de kan spørre, "Hvordan kan jeg få god avkastning uten å ta for mye risiko?"

Ordet "trygt" er et relativ begrep. Hvis du vil kjøpe en investering som er garantert, aldri å miste verdi, vil du ikke finne noe som virkelig kan beskrives som en investering - i stedet legger du pengene dine på en bankkonto eller et depositumbevis (CD).

Men i bytte for garantien, vil du være heldig å finne noe som tjener mer enn 1%.

Det er ingenting "garantert" (annet enn noen få villedende forsikringsprodukter med skjulte avgifter) som jeg har sett i alle mine 15 år som investeringsrådgiver som betaler høyere enn inflasjonsraten, som er gjennomsnittlig rundt 3%. Hvis du tjener noe mindre enn det, gjør du noe jeg kaller "å tape penger trygt."

Den grunnleggende ideen om å investere er å øke rikdom, som kun kan gjøres effektivt ved å oppnå en gjennomsnittlig avkastning som slår inflasjonen over tid. Hvis du ikke gjør dette, vil pengene dine være verdt mindre i fremtiden enn det er i dag. Det er egentlig å miste penger! Passer det til definisjonen av trygt?

De sikreste fondene du kan kjøpe

Før du gir eksempler på de sikreste fondene, la oss definere hva vi mener med sikkerhet. For det første, for å være trygg som investering, må du forbli inflasjon.

Ellers vil du tape penger på en måte som kan betraktes som legalisert tyveri - hvor bankene holder pengene dine og betaler deg en liten rente mens de investerer på en høyere rente eller lån det ut til andre bankkunder med høyere rente.

Men for å få avkastning som er gjennomsnittlig høyere enn inflasjonsgraden, må du ta en viss grad av risiko, det vil si at du må være villig til å akseptere korte nedganger i markedsverdi for å motta gjennomsnittlig avkastning høyere enn 3% over tid.

De sikreste fondene som kan gjøre dette, er obligasjonsfond. Faktisk er det en bestemt obligasjonstype som vanligvis brukes som referanse for det som kalles "den risikofrie rente", og det er amerikanske statsobligasjoner.

Noen gode valg for obligasjonsfond som investerer i amerikanske statsobligasjoner er Vanguard kortfristede statsobligasjonsindeks (VSBSX) og Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). VSBIX har kun eksistert siden 2010, men 2013 hadde et tap på mer enn 2% for de fleste obligasjonsfondene, og dette fondet klarte fortsatt en positiv avkastning på 0,29%. FSTGX tapt 1. 26% det året, men vil sannsynligvis være gjennomsnittlig mellom 3% og 4% for langsiktig avkastning, mens VSBSX ikke vil få mer enn 3%.

Merk at jeg nevnte "tap" med disse midlene.Fordi investor ikke holder obligasjoner (de eier aksjer i fondet), kan obligasjonsfondene miste penger, selv om gjennomsnittlig obligasjonsfond kun vil ha korte verdifall på rundt ett kalenderår i løpet av om lag sju til ti år. Av denne grunn er en investeringstidshorisont på minst tre år ideell for å investere i obligasjonsfond.

Best Mutual Funds for Stability

Når investorer sier at de søker sikkerhet, betyr de ofte at de vil ha stabilitet i pris eller lav svingning i verdi.

Typene av verdipapirfond for stabilitet vil vanligvis være balanserte midler eller målrettet pensjonsfond, som er fond som investerer i en balanse mellom aksjer, obligasjoner og kontanter eller andre verdipapirfond, innenfor ett fond.

Noen ganger kalt "midler av midler," balansert midler og måldagsfond kan diversifisere beholdningen på en slik måte at tap er sjeldne, men langsiktige avkastninger er høyere enn de fleste obligasjonsfond.

En av de mest balansert fondene med en historie med stabil avkastning over inflasjonsraten er Vanguard Wellesley Inntekter (VWINX). En av de verste årene for aksjer var 2008, da S & P 500-indeksen falt med 37%. VWINX hadde et tap på kun 9,8%, som slår 90% av alle konservative allokeringsfond. Langsiktig avkastning (10 år eller mer) gjennomsnittlig nesten 7%. I ulike ord, kan en pasientinvestor som ikke har noe imot et sporadisk tap på rundt 10% på ett år på rundt 10 år, men fortsatt få gjennomsnittlig årlig avkastning betydelig over inflasjonsraten, kan vurdere VWINX.

Som for pensjonsfond i måldato, vil de laveste risikoen, de mest stabile midlene vanligvis være de som har et måldato år nær det nåværende året. For eksempel, når jeg skriver dette, er året 2015. For den beste prisstabiliteten kan jeg velge et fond som Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), som allerede er konservativt (ved ca 45% 45% obligasjoner og 5% kontant per juli 2015), og vil gradvis bli mer konservativ som tiden går på.

Bunnlinjen på investering for sikkerhet og stabilitet

Før du bestemmer deg for å prioritere sikkerhet eller stabilitet, må du være sikker på å kjenne dine prioriteringer. Hvis du trenger pengene dine på mindre enn tre år, er det ikke i din beste interesse å investere i fond. Og hvis din prioritet er sikkerhet, og du har ikke noe imot å tjene nær null-interesse, er verdipapirfond sannsynligvis ikke det beste valget.

Men hvis du vil holde øye med (eller bedre) inflasjonen med dine investeringer, må du ta en viss grad av risiko og være villig til å se den sjeldne, men uunngåelige nedgangen i verdien.

Hvis du ikke er sikker på hvor mye risiko som passer for deg, må du prøve å måle risikotoleransen din.