Hvor trygge er dine sikre investeringer?

Alle investeringer har risiko, selv sikre. Du er utsatt for følgende risikoer med sikre investeringer:

• Potensiell å miste rektor.
• Tap av kjøpekraft på grunn av inflasjon.
• Likviditet - betaler en straff for å få pengene dine.

La oss se på hvordan disse tre risikoene påvirker hvordan du kan bruke sikre investeringer i din plan.

en. Mulig å miste hovedstol med en sikker investering

Selv om det ikke er sannsynlig, mister folk i enkelte tilfeller penger i sikre investeringer.

Hvordan? Nedenfor er noen muligheter.

Banken din går under

Dine innskudd i banken er dekket av staten gjennom FDIC-forsikring. Det er en grense for hvor mye som er dekket. Vanligvis er den første $ 250 000 per konto, per institusjon forsikret. Før 2008 var denne grensen $ 100 000, men i finanskrisen ble grensen økt og økningen ble gjort permanent.

Hvis du har midler som overstiger dekninggrensene, kan du få flere dekning på flere måter:

1. Arbeid med banken din for å opprette flere kontotitler, for eksempel en konto med tittelen i kone navn, en i ektemannens navn, en som er felles tittel, etc.
2. Spre midlene dine på flere institusjoner. Noen banker vil selv gjøre dette for deg ved å delta i et program som gjør at de kan plassere pengene dine i innskuddsbevis med andre banker.
3. Bruk en meglerkonto og inne i det kjøpe CDer fra forskjellige banker. Du har $ 250 000 dekning ved hver institusjon, så hvis du hadde fire CDer fra fire banker, hver verdt $ 250 000, ville du ha en million dollar dekket.

Pengemarkedsfondet mister verdi

Pengemarkedsfondene eier kortsiktige investeringer; Noen av disse investeringene, som kommersiell papir, er svært kortsiktige lån mellom selskaper. De betraktes som trygge fordi sjansen for at et selskap vil gå ut av virksomheten i 30-120 dager før lånet kommer på grunn er svært liten.

I september 2008 ble sikkerheten til disse midlene tatt i betraktning, da mange selskaps økonomiske helse kom under tilsyn. For å lette bekymringene ga statskassen en midlertidig garanti til personer som hadde innskudd i pengemarkedsfond. Institusjonen som utsteder pengemarkedsfondet måtte betale for å delta i dette garantiprogrammet. Det programmet er ikke lenger på plass.

Pengemarkedsfondene er ment å opprettholde en stabil pris på $ 1. 00 en andel. I tillegg betaler de renter, selv om det i dagens lave rentemiljø betaler mange midler nesten ingen interesse.

Din forsikringsselskapsfilosofi Konkurs

Forsikringsselskaper er lovpålagt å beholde betydelige mengder kapital som fortsatt er tilgjengelige for å betale krav.Jo høyere rangering forsikringsselskapet har, jo sikrere sin finansielle stilling, og dermed bedre deres evne til å betale krav.

Hvis selskapet som utstedte en fast livrentepolicy, går under, sikrer Norges organisasjon for livsforsikring og helseforsikring (NOLHGA) at forsikringspolicer overføres til et sunt forsikringsselskap. Mens denne prosessen skjer, kan annuiteten bli frosset, og inntekt og rektor kan være utilgjengelig til deg før overføringen av eiendeler til det nye selskapet er fullført.

Eiendeler i en variabel livrente betraktes som eiendeler til forsikringstakeren, ikke eiendeler i forsikringsselskapet, og dermed er eiendeler i en variabel livrente ikke tilgjengelig for forsikringsselskapets kreditorer i tilfelle forsikringsselskapets konkurs.

2. Tap av innkjøpskraft på grunn av inflasjon

Når du velger å gjøre en trygg investering betyr det at hovedinvesteringsformålet er å bevare hovedstol, selv om investeringen gir deg mindre inntekt eller vekst. Hvis det er lite renteinntekter, kan du faktisk miste kjøpekraft over tid.

For eksempel, hvis din sikre investering tjente 2% i året, og inflasjonen var 4% i året, selv om rektor er trygt, når du går til å bruke pengene, vil det ikke kjøpe så mye varer og tjenester som det pleide å. Dette betyr at du faktisk mister kjøpekraft.

De fleste anser risikoen for å miste rektor til å være den største risikoen. Men hvis du har en lang tidsramme, kan tapet av kjøpekraft på grunn av inflasjonen virke som erosjon og forårsake like mye skade. Hvis du har en lang tidsramme, bør du vurdere å flytte noen av dine langsiktige investeringer til vekst eller inntektsgivende valg for å unngå tap av kjøpekraft.

3. Illikviditet - Betal straff for å få dine trygge penger

Mange sikre investeringer inneholder overførselsgebyrer, noe som betyr at du betaler et gebyr hvis du vil få tilgang til midlene dine før forfallstidspunktet. Jo lenger bort forfallsdagen, desto mindre likvide investeringen.

Når det gjelder innskuddsbevis (CD), kan straffen for tidlig tilbaketrekking være liten, for eksempel et gebyr på tre måneders interesse. Ved faste livrenter kan den tidlige uttaksstraffen være stor, for eksempel en overgivelsesgebyr så høy som ti prosent av investeringsbeløpet.

En av fordelene ved bank sparekontoer og pengemarkedsfond er at pengene forblir flytende, noe som betyr at det til enhver tid er gratis for deg. Hvis du er villig til å knytte pengene dine opp i lengre perioder, kanskje ved å bruke CD-er eller livrenter, vil du vanligvis tjene en høyere nåværende rente enn du vil tjene i de mer likvide, sikre investeringer som sparekontoer eller pengemarkedsregnskap.