Hvordan du beregner din egen finansavgift

Din fakturaerklæring for kredittkort vil alltid inneholde din økonomikostnad (hvis du har en), så det er ikke nødvendigvis nødvendig å beregne det selv. Men å vite hvordan du kan gjøre beregningen, kan komme til nytte hvis du vil vite hvilken finansiell kostnad som skal forventer på en bestemt kredittkortbalanse, eller du vil bekrefte at finansavgiften ble fakturert riktig.

Du kan beregne finansieringskostnader så lenge du vet tre tall: kredittkortet (eller lånet) balansen, APR, og lengden på faktureringsperioden.

Beregning av finansiering belaster den enkle måten

Den enkleste måten å beregne en finansiell kostnad på er balanse X månedlig rente . For dette eksempelet vil vi si at hver faktureringsperiode varer en måned (så det er 12 fakturerings sykluser i året) og at du har en $ 500 kredittkortbalanse med en 18% APR.

Først beregner du periodisk rente ved å dele APR med antall faktureringssykluser i året, som er 12 i vårt eksempel. Husk å konvertere prosenter til desimal. Periodisk frekvens er . 18/12 = 0. 015 eller 1. 5% . Den månedlige finansieringsavgiften er 500 X. 015 = $ 7. 50 .

Beregning av finansavgifter med kortere faktureringssykluser

Med de fleste kredittkort er faktureringsperioden kortere enn en måned, for eksempel 23 eller 25 dager. Hvis du har en annen faktureringsperiode, beregner du økonomikostnad slik: balanse X APR X dager i faktureringsperiode / 365 .

Eksempel: Hvis faktureringsperioden din er 25 dager lang, vil finansieringsavgiften for faktureringsperioden være 500 x. 018 X 25/365 = $ 6. 16 .

Du kan legge merke til at finansieringsavgiften er lavere i dette eksemplet, selv om balansen og renten er de samme. Det er fordi du betaler interesse for færre dager, 25 versus 31. De totale årlige betalte finansavgiftene vil ende opp med å være omtrent det samme.

Variasjoner i kredittkortutsteder Finansregnskapsberegningsmetode

Eksemplene vi har gjort hittil, er enkle måter å beregne finansieringsavgiften på, men kan fortsatt ikke representere finansieringsavgiften du ser på fakturaerklæringen.

Det skyldes at kreditoren din vil bruke en av fem beregningsmetoder for finansieringskostnader som tar hensyn til transaksjoner som er gjort på kredittkortet ditt i gjeldende eller forrige faktureringsperiode. Les baksiden av kredittkortoppgaven din for å finne ut hvilken metode kredittkortsutstederen din bruker.

Sluttbalansen og tidligere balansemetoder er enklere å beregne. Finansbelastningen beregnes ut fra balansen ved slutten eller begynnelsen av faktureringsperioden.

Den korrigerte balansemetoden er litt mer komplisert; Det tar balansen i begynnelsen av faktureringsperioden og trekker ut betalinger du har gjort i løpet av syklusen.

Den daglige balansen metoden belaster din økonomikostnad for hver dag i måneden. For å gjøre denne beregningen selv, må du vite din eksakte kredittkortbalanse hver dag i faktureringsperioden. Deretter multipliserer hver dags balanse med den daglige prisen (APR / 365). Legg opp hver dags finansavgift for å få den månedlige finansieringsavgiften.

Kredittkortutstedere bruker oftest gjennomsnittlig daglig balansemetode, som ligner den daglige balansen. Forskjellen er at hver dags balanse er gjennomsnittlig først, og deretter beregnes finansavgiften på det gjennomsnittet. For å gjøre beregningen selv, må du kjenne kredittkortbalansen din på slutten av hver dag.

Legg opp hver dags balanse og divider deretter med antall dager i faktureringsperioden. Deretter multipliserer dette tallet ved APR og dager i faktureringsperioden. Del resultatet ved 365.

Merk at du kanskje ikke har en finansiell kostnad hvis du har en 0% rentefremmende eller hvis du har betalt saldoen før nådeperioden.