Hvordan du kan redusere skattepliktig inntekt ved å omorganisere investeringer

Redusere skattepliktig inntekt ved å følge disse to reglene ved å sette sammen investeringsporteføljen din:

1. Egeninteresser som produserer investeringer inne i skattefri og skattefri pensjonsregnskap.
2. Egenkapital gevinst og kvalifisert utbytte som produserer investeringer utenfor pensjonskonto.

Denne prosessen med å velge hvilke typer kontoer du eier hvilke investeringer i, kalles aktivitetssted.

Hvorfor reduserer Skiftende investeringsstedet skattepliktig inntekt?

Det er flere grunner til at aktivitetsstrategier arbeider for å redusere skattepliktig inntekt.

• Renteinntekter og kortsiktige kapitalgevinster belastes med høyere rente enn langsiktige kapitalgevinster og kvalifisert utbytte.
• Renteinntekter og kortsiktige kapitalgevinster på en pensjonskonto blir ikke rapportert som skattepliktig inntekt til deg hvert år. Den eneste gangen du rapporterer skattepliktig inntekt fra en pensjonskonto er når du tar uttak. (Omslag og overføringer når det gjøres riktig, regnes ikke som uttak.)
• Når det eies utenfor pensjonsregnskapet, kan investeringer som har et tap, selges for å generere et kapitalstap som vil kompensere for andre gevinster. Du kan ikke generere tap på kapital fra investeringer når de eies innenfor pensjonsregnskapet.
• Når du eier investeringer som genererer kvalifiserte utbytte og langsiktige realisasjonsgevinster inne i skattefordelte pensjonskontoer, får du aldri fordelen av de lavere skattesatsene på denne typen investeringsinntekter, da alle uttak fra skatteoppsigert pensjonering Kontoer er beskattet til din ordinære skattesats.

Nedenfor er et forenklet eksempel som viser noen som har en tildeling på 50% aksjefond og 50% obligasjoner / CDer. I dette tilfellet eier de alle aksjene / aksjefondene i deres IRA, og alle deres obligasjoner / CD'er i ikke-pensjonsregnskap.

Forenklet eksempel på hvordan aktivposisjon reduserer skattekostnaden din

Plasseringsstrategi 1 - Ikke-skatt effektiv portefølje:

• IRA Konto: $ 100 000 i aksjer / aksjefond.
• Ikke-pensjonskonto: $ 100 000 i obligasjoner / CD'er gir i gjennomsnitt 5% (Ahhh, ønsker du ikke de dagene da CDer betalte 5%?)
  -Denne $ 100 000 er produserer $ 5 000 av skattepliktig inntekt som strømmer gjennom til selvangivelsen hvert år. Du må betale skatt på $ 5 000.

Stedsstrategi 2 - Skatteeffektiv portefølje:

• IRA Konto: $ 100 000 i obligasjoner eller CDer som i gjennomsnitt gir 5%.
  -Nå, ingen skattepliktig inntekt blir rapportert hvert år, med mindre du velger å ta uttak fra din IRA-konto.
• Ikke-pensjonskonto: $ 100 000 i aksjer / aksjefond.
  Kapitalgevinster skal rapporteres hvert år, men nå når det er tap, kan de brukes til å kompensere for gevinster.På det meste kan du forvente omtrent $ 3 000 av totalt langsiktig gevinst / kvalifisert utbytte per $ 100k investert i et stortkapitalindeksfond.
  - Langsiktig kapitalgevinst beskattes til lavere rente enn renteinntekter, og i noen tilfeller blir det ikke beskattet i det hele tatt.
  -Du kan bruke passive indeksmidler som kan redusere årlige gevinstfordelinger betydelig.

Anta at noen er i 25% skattekonsollen. I den første porteføljen ville de betale $ 1, 250 per år i skatt på $ 5 000 av renteinntekter.

I den andre porteføljen vil $ 3, 000 av langsiktige cap gevinster / kvalifisert utbytte beskattes til 15%, så du vil betale bare $ 450 på gevinsten.

Det er $ 800 i året med besparelser - og etter hvert som regnskapet vokser, øker skattebesparelsen.

Men vent, hold reservene dine til side

Selvfølgelig sier sunn fornuft at du ikke vil investere alle dine ikke-pensjonskonto penger i aksjer / aksjefond. Du må beholde en tilstrekkelig mengde penger i kontanter i ikke-pensjonskonto som et nødfond.

Kontanter / nødfond er vanligvis investert i ting som pengemarkeder, CDer og andre sikre investeringer som vil generere skattepliktig inntekt.