Hvordan du fjerner henvendelser fra kredittrapporten din

Enkelte bedrifter sjekker kredittrapporten din når du foretar et søknad om tjenester med dem. Kredittkortselskaper, långivere, verktøyselskaper og forsikringsselskaper er bare noen få av de virksomheter som rutinemessig sjekker kredittrapporter som en del av søknadsprosessen.

Kredittforetakene registrerer alle virksomheter som ber om din kredittrapport. Denne posten er oppført i en del av kredittrapporten din, kalt Forespørsler.

Alle henvendelser til kredittrapporten din i løpet av de siste 24 månedene er oppført på kredittrapporten din.

Når du sjekker kredittrapporten din, kan du se henvendelser fra bedrifter som sjekket kreditten din etter at du har startet en søknad (vanskelige henvendelser) og fra bedrifter som sjekker kreditten din for å foreskrive deg for produkter og tjenester (myke henvendelser) . Så det kan se ut som om du har mange henvendelser. Når andre bedrifter sjekker kreditten din, ser de bare henvendelsene som kommer fra programmer du har laget, ikke de myke forespørslene.

Om kredittrapporter

Du kan allerede vite at henvendelser er en faktor i kredittpoengene dine. Ti prosent av kredittpoengsummen din er basert på henvendelser gjort i din kreditt. Heldigvis er ikke alle henvendelsene du ser på kredittrapporten din innregnet i kredittpoengsummen din. For det første inngår bare harde henvendelser - de som kommer fra dine søknader om kreditt - i kredittpoengene dine.

For det andre, mens henvendelser vises på kredittrapporten din i to år, er det bare de som er gjort i løpet av de siste 12 månedene som inngår i kredittpoengene dine. Spredning av kredittapplikasjonene dine kan holde kredittpoengene dine fra lidelse etter flere applikasjoner.

Forespørsler - spesielt harde henvendelser - er en av måtene som kreditorer og långivere bestemmer seg for å godkjenne en ny søknad.

Siden forespørsler viser at du nylig har kjøpt for kreditt, kan potensielle kreditorer forsøke å forutsi om du nylig har tatt på kontoer som gjør det vanskeligere å ha råd til kredittkortet eller lånet du søker om. Forbrukere som har handlet for kreditt i løpet av de siste 12 månedene, er generelt risikofylte låntakere enn de som ikke har det. Dette er grunnen til at kredittpoengberegningsfaktorene i henvendelser gjort det siste året.

Merk at hvis du har handlet for et boliglån eller et automatisk lån, kan kredittrapporten inneholde flere henvendelser fra selskaper du ikke kjenner igjen. Det er fordi mange meglere og bilforhandlere "rate shop" på dine vegne prøver å finne utlåner som vil gi deg den beste prisen. I så fall vil flere forskjellige långivere trekke din kredittrapport om kort tid for å kvalifisere deg for lånet.

Den gode nyheten om rate shopping er at kreditt scoring modeller vil behandle flere henvendelser som bare en enkelt forespørsel så lenge hastigheten shopping ble gjort innen et bestemt tidsvinne, varierer fra 14 til 45 dager avhengig av kreditt scoring modell. Nyere kreditt scoring modeller bruker et 45-dagers vindu. Dessverre har forbrukerne ikke kontroll over kredittpoengmodellene som långivere bruker.

Det er mulig at den foretrukne långiveren bruker en modell som bruker et 14-dagers vindu. Av den grunn er det viktig å holde hastighetshandelen til så kort tid som mulig.

Fremgangsmåte for å fjerne forespørsler fra kredittrapporten din

Det er viktig å sjekke kredittrapporten din regelmessig for å sikre at det ikke er noen feil i rapporten. Feil kan være kostbart for din kreditt score. Ved henvendelser kan de også avsløre potensielt identitetstyveri.

Hvis du er i markedet for et nytt kredittkort eller et lån eller du bare prøver å rydde opp kreditt, er det viktig å fjerne uautoriserte henvendelser. Du vil at kredittrapporten din skal være en nøyaktig representasjon av kreditthistorikken din.

Føderal lov gir deg rett til å bestride unøyaktige opplysninger fra din kredittrapport. Dette inkluderer harde henvendelser du ikke godkjente.

For å bestride en forespørsel, skriv til kredittbureauet, og la dem få vite at henvendelsen er en feil, og be kredittbyrået om å fjerne forespørselen fra kredittrapporten din. I din tvist brev, referer navnet på virksomheten som gjorde forespørselen datoen for henvendelsen. Inkludert denne informasjonen vil hjelpe kredittbureauet til å identifisere den spesifikke forespørselen du bestrider.

Når kredittbureauet mottar din tvist, er de pålagt å foreta en undersøkelse med firmaet som har oppført forespørselen på kredittrapporten din. Hvis undersøkelsen viser forespørselen i en feil, vil forespørselen bli fjernet fra kredittrapporten din.

Ikke bli overrasket hvis du ikke ser en signifikant forbedring i kredittpoeng etter at du har fjernet henvendelser. Forespørsler utgjør bare en liten del av kredittpoengene dine. Du ser den beste forbedringen i kreditt ved å fokusere på mer vesentlig negativ informasjon som sen betaling eller høy kredittkortbalanse.

Forespørsler som kommer fra svindel

Bruk kredittrapporteringsprosessen for å fjerne svindelfulle henvendelser fra din kredittrapport. Vurder også resten av kreditt rapporten nøye for eventuelle uautoriserte kontoer. Vurder å plassere et svindelvarsel eller sikkerhetsfrys på kredittrapporten din for å forhindre fremtidige uautoriserte henvendelser og åpning av falske kontoer.

Hva om henvendelser du egentlig har gjort?

Å prøve å fjerne en forespørsel som resulterte fra et program du faktisk gjorde, er nesten umulig. Kredittforetak har rett til å rapportere nøyaktig informasjon så lenge den er fullført og innenfor kredittrapporteringsgrensen (to år for kredittrapporter). Derfor kan du ikke fjerne henvendelser fra kredittrapporten din fordi du har forandret deg eller du ikke liker å ha forespørselen der.

Heldigvis er henvendelser ikke en stor grunn til bekymring. De er bare på kredittrapporten din for en kort periode, og påvirker bare kreditten din for en enda kortere periode. En forespørsel gjort denne måneden vil faktor ut av kreditt score neste år denne gangen.

Hvor mange henvendelser er for mange?

Dessverre er det umulig å vite nøyaktig antall henvendelser som vil skade kredittpoengene dine eller din evne til å bli godkjent for et lån. Den beste måten å holde dine henvendelser under kontroll er å minimere antall kredittbaserte applikasjoner du lager, spesielt innen en 12-måneders tidsramme.