Hvordan lagre for pensjonering med en MyRA

min RA eller "min pensjonskonto" er et relativt nytt tillegg til den voksende listen over potensielle spare- og investeringsalternativer for pensjonering. Først introdusert av president Barack Obama og gjort tilgjengelig i løpet av 2015 gjennom USAs statskasse, min RAs ble designet for å oppmuntre flere amerikanere til å begynne å spare for pensjonering.

Mitt RA gir et annet alternativ for arbeidstakere uten tilgang til pensjonsplan på jobben.

Det er anslått at godt over halvparten av alle ansatte jobber for et selskap som tilbyr en arbeidsgiversponsert pensjonsordning. I 2015-pensjonsforsikringsundersøkelsen (RCS) fra Research Institute for Employee Benefit ble det funnet at bare 67 prosent av arbeidstakere rapporterer at de eller deres ektefelle har spart penger for pensjonering.

RA RA var designet for å gi et enkelt og trygt alternativ for å hjelpe folk til å begynne å spare, slik at de kan bygge bro over pensjonsalderen. Bidrag gjøres med etter skatt og ikke skattes, mens inntjening også har mulighet til å vokse skattefri. Det er ingen kontonminimum, og du kan bidra med hvilket beløp du velger. Kontoeiere opprettholder full kontroll over sine midler til enhver tid, og har muligheten til å sette opp automatiske bidrag eller bruke en føderal tilbakebetaling ved innlevering av en avkastning for å finansiere en konto. Hvis du bytter jobber, forblir kontoen hos deg.

Et annet kontrollelement finnes i det faktum at kontoeiere kan trekke opp originale bidrag ut av kontoen sin når som helst uten skatt og straff.

Hvordan

min RA Investeringsfunksjoner Arbeid MyRA regnes som et trygt, konservativt investeringsalternativ, og støttes av USAs full skatt og kreditt.

Renteinntekter er i samme takt som investeringer i Statens verdipapirfond, som tjente 2,31% i 2014 og en gjennomsnittlig årlig avkastning på 3,19% over tiårsperioden som slutter desember 2014. Dette er det samme variabel rente som føderale ansatte har tilgang til i deres pensjonskonto (se Sparing Savings Plans).

Likheter med en Roth IRA

min RA-kontoer er i hovedsak en Roth IRA uten oppstartskostnader eller avgifter. Du kan bidra opptil $ 5, 500 per år ($ 6, 500 personer i alderen 50 år eller eldre ved årets slutt) og trekke summen av disse bidragene når som helst, uansett uten skatt eller straff. Dette skiller seg fra tradisjonelle IRAer og andre pensjonskonto som generelt straffer deg for uttak før alder 59 1/2. Bare vær oppmerksom på at hvis du trekker noen av interessene, kan de bli gjenstand for skatter og en straff på 10% hvis du er under alderen 59 1/2.Bidrag er begrenset basert på inntekt, og du kan ikke delta hvis du har $ 131 000 eller mer i AGI hvis det er enkelt og $ 193 000 eller mer hvis du er gift med det. Den største fordelen med en Roth IRA er at alt du ikke trekker fra kontoen din, vil vokse til slutt bli skattefritt. Hvis du vil investere i noe mer aggressiv for pensjonering, vil du ha muligheten til å rulle myRAen over til en Roth IRA når som helst.

Faktisk, når du har fått kontoen i 30 år eller balansen når $ 15 000, må du rulle den inn i en Roth IRA.

Kvalifisert for pensjonsalarm Kreditt

For skatt er bidragene ikke fradragsberettigede, men det kan hende du kan ta en skattemessig kreditt kalt Retirement Savers 'Credit for dine besparelser dersom du oppfyller visse krav til kvalifikasjon. For 2015, hvis inntektene dine er lavere enn $ 30, 500 hvis du er singel eller $ 61 000, hvis du er gift med arkivering i fellesskap, kan du være kvalifisert til å kreve en Savens skattekreditt for dine

min RA-bidrag. Det er andre krav til kvalifikasjon og beløpet på skattekreditten varierer avhengig av inntektene dine og bidragene dine. Type pensjonsbesparende Passer for

min RA Den

min RA er ikke for hver sparer eller investor. Først og fremst er det designet for å være et første skritt for å få pensjonsplanleggingsprosessen påbegynt. Hvis du ikke har tilgang til pensjonsplan gjennom en arbeidsgiver og ikke vet hvor du skal begynne med å spare for pensjon, er dette et godt sted å starte. MyRA er lett tilgjengelig og gjør det til en ideell konto for konservative personer som bare ser for å komme i gang med å spare for pensjonering på et inngangsnivåpunkt.

Det skal imidlertid bemerkes at yngre arbeidstakere med en langsiktig tidshorisont til pensjon vil kunne dra nytte av en mer vekstorientert eiendomsfordelingsmix når de investerer for pensjonering. For de personer med høyere risikotoleranse og økonomisk kunnskap, inkluderer noen rimelige alternativer for å investere i pensjonering, ikke-ledige verdipapirer tilgjengelig gjennom selskaper som Vanguard, T. Rowe Price, Charles Schwab og Fidelity. I tillegg tilbyr online investeringsplattformer som Wealthfront and Betterment lave minimum ETF-porteføljer for en gjennomsnittlig AUM-avgift under bransjen.

Hvordan komme i gang med

min RA Du kan komme i gang ved å besøke MyRA. gov eller ved å ringe 855-406-6972.

min RA-registreringsstedet drives av Comerica Bank, en finansiell agent for US Treasury Department. For å melde deg inn, må du ha følgende former for identifikasjon: Sosialt sikkerhetsnummer

• Kjørerkort, ID-ID, USA-pass eller militær ID
• Navn og fødselsdato for minst én mottaker