Hvordan håndtere høy kredittkortsaldoer

Å ha en høy kredittkortbalanse, selv på bare ett kredittkort, kan være skadelig for din kreditt og din økonomi. Mengden gjeld du bruker er nest største faktor som påvirker kredittpoengene dine. Fordi kredittkort gjeld beløp er så viktig for kreditt score, har høy kredittkort saldo i forhold til kredittgrensen din vil ha en negativ innvirkning på kreditt score.

Ikke bare er høye saldo dårlig for kredittpoengene dine, de er også dårlige for lommeboken din.

Høyere kredittkortbalanser er gjenstand for høyere økonomiske kostnader - penger som går til kredittkortutstederen for å forlenge deg bekvemmeligheten til å betale tilbake balansen din over tid. Og hvis saldoen din har høy rente, kan de månedlige finansavgiftene gjøre det vanskelig å tilbakebetale balansen din.

En høy kredittkortbalanse kan stå i veien for at du blir godkjent for andre kredittkort og lån. Kredittkortutstedere og långivere foretrekker at kredittkortbalansene dine er lave, i forhold til kredittgrensen. Hvis du er godkjent, selv med en høy kredittkortbalanse, kan du bli godkjent til en høyere rente hvis du hadde en lavere balanse.

Betaling av høy kredittkortbalanser er gunstig av mange grunner, men det er ikke alltid lett å vite hvordan man skal takle disse høye balansen. Her er tre strategier du kan bruke.

Stopp med å bruke kredittkortet ditt

Prøv å bruke kredittkortet ditt og betal det samtidig, men kredittkortet tilsvarer å holde kaken din og spise den også.

Det er rett og slett umulig å gjøre begge deler. Hvis du vil betale kredittkortbalansen din, må du slutte å bruke kredittkortet ditt helt. Ellers fortsetter du bare en uendelig syklus av gjeld.

Tenk deg for eksempel at du har $ 1 000 kredittkortbalanse med en 15,9 prosent april. Din månedlige finansavgift vil være $ 10. 89, slik at saldoen din blir $ 1010. 89.

Etter en $ 100-betaling, vil saldoen din bare falle til rundt $ 910. Hvis du senere bruker kredittkortet ditt for å si et kjøp på $ 125, øker saldoen til $ 1035. Etter en annen finansiell kostnad og $ 100 betaling, vil saldoen din være $ 946.

Fra et matematisk synspunkt vil du til slutt betale ut kredittkortbalansen din så lenge de totale månedlige kjøpene (pluss avgifter og renter) er mindre enn din månedlige betaling. Selv da vil det ta lengre tid å betale av balansen din enn hvis du bare sluttet å bruke kredittkortene dine. I det forrige eksemplet kan du betale $ 1 000 balansen på bare 11 måneder med $ 100 månedlige utbetalinger og ingen kjøp eller sen betaling.

Unngå å stole på dine kredittkort for eventuelle kjøp. Det betyr at du holder pengene dine under inntektene dine. Ikke bare vil dette hjelpe deg med å unngå å bruke kredittkortet ditt, det vil også gi deg mer penger til å sette mot kredittkortbalansen din.

Du må kanskje lukke kredittkortet ditt for å unngå å bruke det. Mens du lukker et kredittkort med en balanse, kan det påvirke kredittpoengene dine på kort sikt, over tid, reduserer kredittkortbalansen din bedre for kreditt. Kredittresultatet ditt vil komme tilbake når du betaler saldoen din.

Hvis du vil holde kredittkortet ditt åpent, men unngå å bruke det, kan du gå den gammeldags ruten og kutte den opp.

Bli kvitt stykkene, og du vil ikke engang kunne bruke kredittkortet ditt til kjøp på nettet. Fjern kredittkortet ditt fra et klikk med faktureringstjenester, og sett tilbake gjeldende abonnement på ditt debetkort eller kontoen.

Ikke bare bør du unngå å foreta kjøp på kredittkortet ditt, det er også viktig at du unngår å ha tilleggskostnader til kortet ditt også. Straffegebyrer som for sena gebyrer og tilbakebetaling av gebyr kan redusere fremdriften mot å betale av kredittkortbalansen. Hvis kredittkortet ditt har en årlig avgift, vil du sannsynligvis ikke kunne unngå det. Du kan imidlertid vurdere å flytte saldoen til et kredittkort som ikke har en årlig avgift.

Overføring til et lavrente kredittkort

Din rente spiller en viktig rolle når du betaler din kredittkortbalanse. Det er fordi en del av hver av dine månedlige innbetalinger vil gå mot interesse i form av en finansiell kostnad.

Jo høyere rente du har, jo høyere du månedlige finansavgifter vil være, og jo mer av din månedlige betaling som vil bli brukt på renter.

Du kan helt eliminere renter som en faktor når du betaler din kredittkortbalanse ved å overføre saldoen til et kredittkort med en rente på 0 prosent.

De fleste store kredittkortutstedere tilbyr minst ett 0 prosent saldooverføringskort. Når du kvalifiserer og flytter saldoen til kredittkortet, vil du nyte minst seks måneder med rentefrie betalinger, muligens mer avhengig av kredittkortet du kvalifiserer for. Du kan bruke denne rentefri tiden til å slå ut en stor del av kredittkortgjelden din.

Hvis du har flere kredittkort med høye saldoer, flytt saldoen med høyeste rente, dette gir deg den beste muligheten for besparelser.

Din 0 prosent april vil ikke vare for alltid. Dra nytte av en balanseoverføring ved å betale så mye av balansen som mulig mens kampanjeperioden er i kraft.

Fortsett å unngå å gjøre nye kjøp på kredittkortet ditt, selv om kortet utvider 0 prosent kampanjeprisen til kjøp, samt overførte beløp.

Gjør større betalinger

Kredittkortutstedere gjør at du føler deg komfortabel med å gjøre bare minimumsbetalingen. Det er alt du trenger å betale for å holde kredittkortet ditt i god stand. Du unngår sen betaling og kontoen din blir rapportert som gjeldende for kredittbyråene.

Å foreta minimumsbetalinger er imidlertid den verste måten å betale av balansen din. Når du bare foretar minimumsbetalingen, vil det ta lengst tid og koste mest interesse. For eksempel vil det ta deg mer enn 13 år å betale en $ 1 000 balanse med en 15.9 prosent rente betaler bare minimum hver måned, selv om du aldri gjør noen ekstra kostnader på kredittkortet.

Hvorfor tar minimumsbetalingen så lang tid? For en, går en stor del av minimumsbetalingen mot å betale renter på kontoen. På grunn av det går saldoen din bare ned med en liten mengde. For det andre er måten minimumsbetalinger beregnes. De fleste kredittkort beregner minimumsbetalingen som en prosentandel av dagens saldo. Etter hvert som saldoen din går ned, gjør du også din minimumsbetaling. Det blir lettere å foreta minimumsbetalingen, men likevel går bare en liten del av betalingen din mot betaling av kontosaldoen.

Å takle en høy kredittkortbalanse krever at du konsekvent gjør større utbetalinger mot balansen din. Vurder den $ 1 000 balansen som er nevnt før. Hvis du gjør $ 50 månedlige utbetalinger mot balansen hver måned, uten å feile, vil du få saldoen lønnet i løpet av 2 år. Det er 11 år raskere enn hvis du bare betalte minimum. Du vil også spare hundrevis av dollar i interesse.

Vil du vite hvor lang tid det tar å betale saldoen din hvis du bare betaler minimum? Sjekk den nyeste kopien av fakturaerklæringen for kredittkortet ditt. Kredittkortsentre er pålagt å gi deg beskjed om hvor mye tid og totalbeløp du skal betale hvis du bare foretar minimumsbetalingen. Ditt utsagn vil også inkludere beløpet du må betale hver måned for å betale saldoen din om tre år.

Det er ikke lett å håndtere høy kredittkortbalanser, men hvis du er flittig og konsekvent med å betale mer enn minimumet, vil du kunne betale for din kredittkortbalanse for godt. Når du har betalt saldoen, gjør du vane med å betale kredittkortbalansen i sin helhet hver måned, og du vil unngå å bli sittende fast med en annen uoppnåelig høy kredittkortbalanse.