Bruk en HSA for å spare for pensjonering og redusere skatter

Slik avgjør du om du er kvalifisert til å bidra til en helse sparekonto

Du må delta i en høyverdig helseplan (HDHP) for å kunne bidra til en helse sparekonto ( HSA). Generelt må en helseforsikring ha hatt en fradragsberettigelse på minst $ 1, 300 for individuell dekning og $ 2, 600 for familiedekning i 2015. Årlige kostnader for utlån (fradrag, kopiering og andre beløp, men ikke premier ) kan ikke overstige $ 6, 450 for selvbetjent dekning og $ 12, 900 for familiedekning.

Mange bronse- og sølvplaner kjøpt på børsene er også HSA-kvalifiserte.

Redusere skatt nå og spar opp til å betale for helsepersonell nå eller senere.

Helse sparekontoer gir trangt beskyttelse for å bidra til å betale for nåværende og fremtidige helsemessige utgifter. HSAs kan også være til nytte ved å redusere inntektsskattene. Du kan bidra med opptil $ 3 350 for individuell dekning og opptil $ 6 650 for familiedekning for 2015. Hvis du er 55 år eller eldre, er det et ekstra $ 1 000 innhente innskudd inntil Medicare er berettiget til 65 år. Hvis du og din ektefelle er begge 55 år eller eldre og ikke registrert i Medicare, kan du begge få et innkallingsbidrag. Imidlertid bør det oppstå dobbelt innhente bidrag i hver ektefelles respektive HSA.

Du kan estimere potensielle skattebesparelser fra et bidrag til en helse sparekonto ved hjelp av denne kalkulatoren eller TaxCaster fra TurboTax.

Du har inntil skattefristen for å bidra til din HSA hvis du ikke allerede har maksimert ut bidragene dine for inneværende skatteår

De fleste HSA-deltakere foretrekker enkel og praktisk lønnsfradrag.

De fleste kjenner ikke igjen muligheten til å gjøre direkte bidrag til en HSA utenfor arbeidet. Du kan bidra direkte til en HSA ved å bare skrive en sjekk eller sette opp automatiske overføringer fra bankkontoen din. Du kan til og med velge å bruke en annen HSA-bank. Bare husk når du bestemmer hvor mye du muligens kan legge til din HSA for å inkludere bidrag fra arbeidsgiveren din i 2015 med bidragene dine for skatteåret 2015.

HSA-bidrag reduserer din skattepliktig inntekt

Bidrag til en helse sparekonto regnes som en "over-line" fradrag. Som et resultat kan dette bidra til å redusere den justerte bruttoinntekten din (AGI), og kan til og med hjelpe deg med å kvalifisere for andre fradrag og kreditter som er avhengig av AGI. En annen ekstra fordel er at du ikke trenger å spesifisere fradrag på en avkastning for å kreve HSA-fradrag.

Helse sparekontoer tilbyr i hovedsak trippel skattefritak. HSA-bidragene dine vil redusere din skattepliktig inntekt i dag, vokse skatteutskudt, og kan trekkes tilbake skattefritt så lenge du bruker det til helserelaterte utgifter.Økende bekymringer om stigende helsekostnader gjør HSAs et verdifullt finansielt planleggingsverktøy når det spares for helsekostnader både nå og under pensjon.

Helse sparekontoer har ikke "bruk det eller mister det" bestemmelse

Dette avviker vesentlig fra fleksible utgiftskontoer (FSAer) som bare tilbyr begrenset overføring av eiendeler fra ett år til et annet. Som et resultat kan du velge å forlate HSA-midler i kontoen din så lenge som mulig. Helse sparekontoer kan også tilby en rekke investeringsalternativer for å hjelpe pengene dine til å vokse.

Muligheten til å la HSA-fondene vokse i en skattefordelte konto, gir en smart måte å supplere pensjonssparingen på.

I motsetning til fradragsberettigede IRA-bidrag, har helseavtaler ikke inntektsbegrensninger. Det primære kravet til å bidra til en HSA er at du måtte ha blitt dekket av en høyt fradragsberettiget helseforsikringsplan med en helse sparekonto knyttet til den i løpet av skatteåret 2015. Det er imidlertid også viktig å huske at HSA-bidrag må skje innen skattefristen (18. april 2016), selv om du legger inn en forlengelse.

Hvis HSA ikke brukes til kvalifiserte medisinske utgifter, må du betale vanlige inntektsskatter på fordelingen pluss en 20% straff hvis du er tatt før 65 år. En måte å se på dette er som om HSA er en skattemessig utsatt 401 (k) med en 20% tidlig uttaksstraff til 65 år, men med tilleggsbonus av skattefrie fordelinger dersom pengene brukes til kvalifiserte medisinske utgifter.

Hvis du er heldig nok til å ha god helse og lave medisinske utgifter, må du bare vente til 65 år for å unngå tidlig tilbaketrekningsstraff.

Mange økonomiske planleggere anbefaler å dra full nytte av HSA-bidrag etter at du har bygget ditt nødfond og får kampen i arbeidsgiverens plan. HSA er den eneste typen konto som tilbyr både før skatt og skattefri fordeler. Det gir også midler til å betale for helsetjenester utgifter som vanligvis er en topp bekymring når du kommer til pensjon. Faktisk anbefales det ofte å betale for helsekostnader utenom lommen når det er mulig, slik at HSA-pengene dine fortsetter å vokse skattefri for pensjonering.