Hvordan du bruker sparingskoblinger til å betale for høyskole

Savingsobligasjoner har vært populære hos besteforeldre i flere tiår - og med god grunn. De er fortsatt en fin måte å bidra til en ungdoms høyskoleutgifter.

Hva er College Savings Obligasjoner?

Ved å bruke spareobligasjoner til å finansiere en fremtidig høyskoleutdanning, kan det være en praktisk og enkel måte å sette penger til et barn eller barnebarn. Kollektivsparingobligasjoner, mer kjent som Federal Savings Bonds, utstedes av finansdepartementet og har blitt gitt til barn i årevis for å starte sin høyskolebesparende konto.

Fordelen for mange slektninger som gir disse obligasjonene er at man ikke kan miste rektor og pengene er vanskelig å få tilgang til mens barnet er ung; Sikre at obligasjonene vil bli brukt til deres hensikt. Du kan gi barna dine enten Series EE eller I Bonds for å hjelpe dem med å spare på college. Når det er på tide å innløse obligasjonene for å betale for college, kan du enten kontanter dem inn eller rulle dem inn i en 529-plan.

Slik bruker du spareobligasjoner til å betale for høyskole

Et særskilt unntak i skattekoden som kalles Savings Bond Education Tax Exclusion, gjør det mulig å unngå skatt ved innbetaling i visse typer spare obligasjoner for høyskole hvis pengene blir brukt til høyere utdanningskostnader.

For å kvalifisere må du betale for høyskoleutgifter i samme skatteår hvor obligasjonene er innløst. Også personen som kjøpte, hvem er også den som innløser obligasjonene, må være minst 24 år i løpet av den måneden han eller hun kjøpte obligasjonene.

Kontroller at obligasjonene er kjøpt under din og / eller din ektefelles navn; Mottakeren barnet kan ikke bli oppført som medeier, med mindre du bruker obligasjoner til egen utdanning, da obligasjonene må kjøpes under ditt navn. For å kvalifisere må du også sende en felles avkastning dersom du er gift, møte visse inntektskrav og sørge for at skolen kvalifiserer for programmet ved å være en institusjon for videregående opplæring som oppfyller normer for føderal hjelp.

Valg av Rollesparing Obligasjoner i en 529 Plan

På grunn av begrensningene for innkjøp i sparobligasjoner for høyskole ønsker mange mennesker et annet alternativ. En løsning på dette problemet er å deponere eller rulle besparelsesobligasjonene i en 529-plan.

En 529-konto er en skattefordelte sparekonto som kan brukes til å dekke skoleutgifter. Mens pengene som er deponert i disse regnskapene, kommer fra etter skatt, kan investeringene i kontoen vokse på utsatt skatt. Så lenge studenten bruker pengene til høgskolen, vil det aldri bli betalt skatt på disse fortjenestene. Av denne grunn foretrekker mange foreldre, besteforeldre og andre slektninger å kjøpe obligasjoner gjennom en 529 plan.

For å kaste spareobligasjoner til en 529-plan, må obligasjonene først selges eller innløses. Så lenge disse pengene blir deponert i en 529-plan innen 60 dager, blir pengene ikke beskattet. Bare vær sikker på å fylle ut skjema 8815 når du sender inn skatter.