Hvordan vil gjeldsoppgjør påvirke kredittpoengene mine?

Hvordan vil gjeldsoppgjør påvirke kreditt?

Gjeldsoppgjør betyr at du har inngått en avtale med dine kreditorer om å betale mindre enn balansen på grunn av å tilfredsstille gjelden din. For eksempel, hvis kredittkortutstederen din godtar å akseptere en $ 2 000 betaling på en $ 5 000 gjeld. Når en gjeld er avgjort, oppdaterer kreditor kredittrapporten din for å vise statusen "Settled" eller "Paid Settled. "Selv om en" Settled "-status er litt bedre enn en" Ubetalt "-status, er enhver betalingsstatus enn" Betalt som avtalt "eller Betalt i sin helhet" dårlig for kreditt.

Fordi du ikke betaler hele saldoen som avtalt, vil gjeldsoppgjør påvirke kredittpoengene dine negativt. Kreditten din er basert på flere forskjellige faktorer, så det er vanskelig å forutsi hvor mange kredittpoeng du vil miste på grunn av gjeldsoppgjør. Vi vet imidlertid at gjeldsoppgjør kan få betydelig innvirkning på kredittpoengene dine.

Hva FICO sier om gjeldsoppgjør og kredittpoeng

I 2009 utgitt FICO FICO poengsuminformasjon basert på to hypotetiske forbrukere med ulike kredittpoeng. I et scenario vil en person med 680 kredittpoeng (som allerede hadde en sen betaling på kredittkortet) miste mellom 45 og 65 poeng etter gjeldsoppgjør for ett kredittkort, mens en person med 780 kredittpoeng (uten andre sent betalinger) vil miste mellom 140 og 160 poeng.

Kredittresultatet ditt kan oppleve en lignende nedgang hvis du har en kredittprofil som ligner på disse scenariene, og du avregner bare en gjeld.

Kredittresultatet ditt kan falle lavere hvis du avregner flere kontoer.

Du kan bedre forutsi effekten av en sen betaling på kredittpoengene dine ved hjelp av FICO Score Simulator, tilgjengelig når du kjøper FICO Score Watch fra myFICO. com.

Forsinkelser i forkant av gjeldsforlikning

Gjeldsoppgjør vil skade kredittpoengene dine mer hvis kredittkortene du bosetter, allerede er i god stand, og hvis du ender opp med å sette opp flere kredittkortkontoer.

Mange gjeldsavsetningsselskaper vil råde deg til å falle bakfra på dine betalinger, slik at kreditorer vil være mer villige til å godta en oppgjørsgodtgjørelse på gjelden. (Långivere er vanligvis bare motiverte til å betale opp gjeld som utgjør en risiko for aldri å bli betalt.) Etter gjeldsavgjørelsens råd betyr flere måneder med ubesvarte innbetalinger som skadet kreditten din før du avgjøre gjelden.

Gjeldsopplysninger vil forbli i kredittrapporten din i sju år, men vil ha mindre innvirkning på kredittpoengene jo eldre informasjonen blir, og som mer positiv informasjon blir lagt til i kredittrapporten din.

Oppussing av kreditt etter gjeldsoppgjør

Husk at målet om gjeldsoppgjør er å kvitte seg med noe av gjelden din, spesielt hvis du ikke har råd til å betale hele balansen i sin helhet.Det kan bety at du midlertidig ofrer din kreditt score - spesielt hvis du ikke leter etter et stort lån akkurat nå - for å få ut av gjeld.

Når du har avgjort saldoen, kan du fokusere på å gjenoppbygge kredittpoengene dine. Siden kreditt er basert på lån, må du bruke kredittkort eller lån for å gjenopprette din kreditt. Ansvarlig låning og rettidig betaling er nøkkelen til å oppnå en god kreditt score og holde seg ut av gjeld.