Hvordan kredittgrensen er fastsatt

Kredittgrensen på kredittkortet ditt er maksimal saldo du har lov til å ha på kortet ditt på et gitt tidspunkt. Størrelsen på kredittgrensen påvirker kjøpekraften du har med ditt kredittkort, jeg. e. Jo større kredittgrensen din er, desto mer kan du kjøpe. Når du har nådd kredittgrensen din, vil kreditoren ikke la deg foreta ytterligere kjøp før du betaler noe av din utestående saldo.

Det er en annen grunn at kredittgrensen din er så viktig: kredittpoengene dine. Mengden kreditt du bruker påvirker kredittpoengene dine. Tretti prosent av kredittpoengene dine vurderer en faktor som kalles kredittutnyttelse. Dette er forholdet mellom kredittkortbalansen din og kredittgrensen din. Jo større forholdet - som betyr at du bruker opp mer av kredittgrensen din - jo verre er det for kredittpoengene dine. En lav kredittgrense betyr at du ikke vil ha mye plass til å foreta kjøp uten at det påvirker kredittgrensen din negativt.

Hvordan er kredittgrenseinnstillingen

Hvis du planlegger et stort kjøp, eller du vurderer en balanseoverføring, vil det være greit å vite om kredittkortet ditt vil være på forhånd. nyttig. Du kan hoppe over kredittkort med grenser som ikke passer dine behov, som et kredittkort med lav grense som ikke tillater deg å overføre en balanse eller et kredittkort med høyt beløp som du ikke sannsynligvis vil kvalifisere for.

Dessverre er det umulig å forutsi hva kredittgrensen din vil være før etter at du er godkjent. Kredittkortutstedere bruker en rekke faktorer for å sette kredittgrensen for kredittkort, og inntil de har vurdert disse faktorene, kan de ikke tilby en fast kredittgrense til deg.

Faktorer som påvirker kredittgrensen

Type kredittkort. Tenk på kredittkort som et produkt med forhåndsdefinerte funksjoner.

Som rentesatser og gebyrer er kredittgrenser en annen forhåndsdefinert funksjon. Hvordan kredittgrensen er satt, avhenger av kredittkortet.

Noen kredittkort har en bestemt kredittgrense, for eksempel $ 1 000, som hver godkjent kortinnehaver mottar, uansett andre faktorer. Andre kredittkort har en kredittgrense, og godkjente kortinnehavere er tildelt en kredittgrense innenfor dette området. For eksempel kan mulige kredittgrenser for et bestemt kort falle mellom $ 5 000 og $ 10 000. De mest velkvalifiserte applikasjonene vil bli godkjent for en kredittgrense i den øvre delen av området.

Det ville vært fint om de gjorde det, men kredittkortutstedere publiserer ikke kredittgrensene for kredittkort. Hvis du pokker rundt populære kredittkortoversiktwebsteder, kan du finne brukerinnleverte opplysninger om kredittgrenser for ulike kredittkort.

Din inntekt . Mengden penger du lager, påvirker vanligvis beløpet du har råd til å betale.Mens du har en bedre sjanse til å bli godkjent for en høyere kredittgrense hvis du har høy inntekt, er det ingen garanti for at inntekten din vil gi deg en høy kredittgrense. Andre faktorer, som typen kredittkort, kommer fortsatt til spill.

Gjeldsinntektsforholdet ditt . Ved hjelp av informasjonen fra kredittrapporten din og kredittkortapplikasjonen, vil kredittkortutstederen kunne estimere inntektsforholdet ditt.

Dette forholdet kan påvirke kredittgrensen du mottar på kredittkortet ditt. Dette betyr at en høy inntektsavsetning ved høy gjeldsbetaling kan føre til lavere kredittgrense enn hvis du brukte mindre penger på månedlige gjeldsbetalinger.

Din kreditt historie . Hvordan du har håndtert kredittgrenser på dine andre kredittkort, påvirker ikke bare om du blir godkjent for et nytt kredittkort, men også kredittgrensen du vil bli godkjent for. Sen betaling, høye saldoer og annen negativ informasjon gjør det mindre sannsynlig at du vil bli godkjent for en høy kredittgrense.

Grenser på andre kredittkort . Kredittkortutstedere kan ta sine tegn fra de andre kredittkortene du har. Hvis kredittrapporten din viser at du har høy kredittgrense på dine andre kredittkort, har du bedre sjanse til å bli godkjent for en høy kredittgrense på et nytt kredittkort.

På den annen side, hvis du vanligvis har $ 500 og $ 1 000 kredittgrenser, er det lite sannsynlig at du vil bli godkjent for en $ 10 000 kredittgrense med en gang.

Samarbeiderinntekt og kredittinformasjon . Hvis du søker i fellesskap med en annen person, vil kredittkortutsteder vurdere både inntekts- og kredittkvalifikasjoner for å angi kredittgrensen.

Bankbalanser og andre eiendeler påvirker vanligvis ikke kredittgrensen din, med mindre du tilbyr penger som sikkerhet for å sikre kredittlinjen som med et sikret kredittkort.

Å vite hvilke faktorer kredittkortsutstedere bruker til å angi kredittgrenser, er mer sannsynlig at du får en lav kredittgrense dersom inntektene dine er lave, du har et høyt inntektsforhold, du starter nettopp med kreditt eller gjenoppbygger kreditthistorikken din, eller begrensningene på dine andre kredittkort er lave.

Unik kredittgrense situasjoner

Sikrede kredittkort

Mens de fleste tradisjonelle kredittkort bestemmer kredittgrensen, kontrollerer du kredittgrensen på et sikret kredittkort. Det er fordi kredittgrensen på et sikret kredittkort vanligvis er lik mengden av sikkerhetsdepositum du lager.

Avhengig av det sikrede kredittkortet kan du muligens sette inn opptil $ 10 000 for en kredittgrense. Ulempen er at pengene du har brukt for et depositum, ikke er tilgjengelig for å bruke til du lukker kontoen eller at kredittkortutstederen konverterer kortet ditt til et usikret kredittkort.

Lånekort og ingen nåværende forbruksbegrensningskort

Det finnes to typer kredittkort som ikke har en hard kredittgrense: betalingskort og kredittkort uten forhåndsinnstilt bruksgrense.

I begge tilfeller har du ikke en fast kredittgrense som du kan bruke.I stedet krever kredittkortutsteder en myk grense som kan endres avhengig av inntekt, kreditthistorikk og kjøpevaner. Det forskjellige er mellom disse to korttyper, det er at du forventes å betale hele saldoen på et betalingskort hver måned, mens du kan få lov til å dreie balansen din på et forhåndsdefinert forbruksgrense-kredittkort.

Når finner du ut kredittgrensen din

Selv tidspunktet for å finne ut kredittgrensen er helt avhengig av kredittkortutstederen. Du kan finne ut kredittgrensen din samtidig som du er godkjent, eller du kan ikke lære før du mottar ditt nye kort i posten.

Det betyr at du ikke kan lage konkrete planer for å bruke ditt kredittkort til du vet sikkert hva kredittgrensen din vil være.

Få en høyere kredittgrense

Du er ikke nødvendigvis fast med kredittgrensen du starter med. Etter flere måneder med å bruke kredittkortet ditt ansvarlig, kan kredittkortutstederen din automatisk øke kredittgrensen. For den beste muligheten til å få en automatisk kredittgrenseøkning, bruk kredittkortet ditt, ikke maks det, og betal hele eller minst det meste av regningen din hver måned.

Ikke alle kredittkortutstedere øker automatisk kredittgrensene. Du må kanskje be om en kredittgrenseøkning for en større kredittgrense. Det er ganske enkelt og raskt å be om en kredittgrenseøkning - logg bare inn på din online konto eller ring kredittkortets kundeservicenummer. Du må kanskje oppdatere inntektene dine eller gi en bestemt kredittgrenseverdi du vil motta. Kredittkortutstederen behandler forespørselen din og informerer deg om hvorvidt forespørselen for kredittgrenseøkning er godkjent.

Hvis kredittgrenseøkningen din ikke er godkjent, sender kredittkortutstederen din en epost eller et brev som gir deg beskjed om årsakene til at du ikke var godkjent. Hvis kredittpoengene dine spilte en faktor i beslutningen, vil du motta en gratis kopi av poengsummen som ble brukt, og to faktorer som påvirker poengene dine. Hvis kredittrapporten din ble brukt, vil du motta informasjon om å bestille en gratis kopi av kredittrapporten som ble brukt i vedtaket.