Hvordan du investerer og sikrer under inflation

Inflasjon sies å være en av investorens verste fiender. Det kan imidlertid også sies at en mangel på forståelse av inflasjonen kan være skadelig for en investors investeringsportefølje. Lær hvordan du investerer og sikrer mot inflasjonelle økonomiske miljøer.

Definisjon og eksempel på inflasjon

Inflasjon er et økonomisk begrep som refererer til et miljø med generelt stigende priser på varer og tjenester innenfor en bestemt økonomi.

Når generelle priser stiger, reduseres forbrukernes kjøpekraft. Forholdet til inflasjon over tid er referert til som inflasjonsraten. I vanlig terminologi kan mange referere til inflasjon som "levekostnadene."

For eksempel er prisene på mange forbruksvarer dobbelt så store som for 20 år siden. Når du hører besteforeldrene dine, husk: "En film og en pose med popcorn koster bare $ 1,00 når jeg var din alder," de gjør en observasjon om inflasjon - kostnaden for varer og tjenester - over tid.

Investering for å overstige gjennomsnittlig inflasjonspris

Uten å vite det, investerer de fleste av sine besparelser i investeringsvogner, for eksempel verdipapirfond, fordi de vil slå inflasjonen. Hvis du sparer pengene dine ved å begrave det i krukker i bakgården eller ved å fylle det under madrassen din, vil du miste inflasjonen, fordi levekostnadene vokser mens verdien av pengene dine ikke gjør det (selv om du kanskje har "plantet "det i bakken)!

Faktisk kan du fortsatt miste til inflasjon selv om du sparer pengene dine på en bankkonto eller et depositumsertifikat (CD).

For eksempel er gjennomsnittlig historisk inflasjonshastighet omtrent 3. 40%. La oss si at du føler deg økonomisk ansvarlig og legger dine hardt opptjente penger til en CD, tjener 2,00%, på den lokale banken.

Hvis du gjør litt rask matte, kan du beregne forskjellen (3. 40 - 2. 00 = 1.40) og se at du fortsatt mister inflasjonen med 1. 40%. Dette påvirker ikke engang effekten av skatter på besparelsene, noe som vil redusere ditt reelle rentenivå (etter inflasjon og skatt) til omtrent 0,10%, forutsatt en topp føderal skattesats på 25%. Derfor, i et lavt rentemiljø, kan du spare penger på en CD, men likevel verdsett på grunn av inflasjon og skatt - du gjør det jeg kaller "tape penger trygt."

Den beste måten for de fleste å slå på inflasjonen - å oppnå avkastning i gjennomsnitt mer enn 3. 40% - å investere i en kombinasjon av aksjefond og aksjefond. Spørsmålet er nå: "Hvilke midler er best i ulike inflasjonsmiljøer?"

Inflasjonsinvesteringer og sikringsstrategier

Det de fleste tror når de tenker på inflasjon (en gradvis økning i levekostnadene), er ikke helt en dårlig ting fra investorens perspektiv.Inflasjon kan være bra. Økonomer har henvist til en sunn balanse mellom inflasjon og økonomisk vekst som en "Goldilocks Economy" fordi det er balanse som er "akkurat" for investering og forbrukeraktivitet. Denne ideelle balansen er hvor inflasjonen er gjennomsnittlig til under gjennomsnitt, si 3% eller mindre, og økonomisk vekst er 3% eller mer.

Det er et miljø der aksjekursene kan klatre og obligasjonsprisene er stabile, fordi det ikke kreves ekstern stimulus (penge- eller finanspolitikk).

Generelt foretrekkes aksjer i obligasjoner i inflasjonsmiljøer fordi obligasjonspriser faller etter hvert som rentene øker. Når inflasjonen blir over Goldilocks nivå (2% til 3%), kan verdien av amerikanske dollar falle. Derfor kan utenlandske aksjekurser fungere som en automatisk sikring, ettersom penger som investeres i utenlandsk valuta, oversettes til flere dollar hjemme.

Kategorier av verdipapirer som kan fungere godt i inflasjonsmiljøer, inkluderer verdipapirer med verdipapirer (TIPS), og obligasjonsfondene er best for stigende renter, for eksempel kortsiktige obligasjonsfond.

Tips og forsiktighet om å investere i inflasjon

Å forsøke å navigere markeds- og økonomiske forhold med investeringsstrategier er en form for markedstiming som medfører betydelig risiko for å miste verdier på en investeringskonto.

For de fleste investorer er det å bygge en diversifisert portefølje av verdipapirfond den beste strategien for alle marked og økonomiske miljøer.

Se også: Hyperinflation, Stagflation, Deflation og Reflation.

Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.