Investeringsgebyrene å spørre om før du investerer

Før du investerer, ta deg tid til å forstå alle investeringsavgiftene knyttet til investeringen.

Enhver investeringsrådgiver verdt å jobbe med, bør være villig til å forklare, på vanlig engelsk, alle de ulike typer investeringsavgifter som du vil betale. Hvis du ikke jobber med en rådgiver, betaler du fortsatt avgifter. Du må gjennom prospekt- og finansinstitusjonens nettsider og dokumenter for å se hva disse kostnadene er.

Når du spør om investeringsavgifter, hvis noen sier, "Firmaet betaler meg," får du mer informasjon. Du har rett til å vite hva du betaler, og hvordan noen blir kompensert for å anbefale en investering til deg.

Her er de seks typer investeringsavgiftene å spørre om.

en. Kostnadsforhold eller interne utgifter

Det koster penger å sette sammen et fond. For å betale disse kostnadene belaste fondene driftskostnader. Den totale kostnaden for fondet er uttrykt som kostnadsutgift.

• Et fond med kostnadsforhold på. 90% betyr at for hver $ 1 000 investert, vil ca $ 9 per år gå mot driftskostnader.
• Et fond med et utgiftsforhold på 1,60% betyr at for hver $ 1 000 investert, vil ca $ 16 per år gå mot driftskostnader.

Kostnadsforholdet blir ikke trukket fra kontoen din, men investeringsavkastningen du mottar, er allerede etter avgiftene.

Eksempel: Tenk på et verdipapirfond som en stor mengde kjøttdeig; driftskostnadene blir klemt ut av deigen hvert år.

Resterende deig er delt inn i informasjonskapsler eller aksjer. Verdien av hver aksje er litt mindre fordi honorarene allerede ble tatt ut.

Du kan ikke sammenligne utgifter i alle typer midler likt. Noen typer midler, som internasjonale midler eller småkapitalfond, vil ha høyere utgifter enn et storkapitalfond eller obligasjonsfond.

Det er best å se på utgifter når det gjelder hele porteføljen av verdipapirfond. Du kan bygge en stor portefølje indeksfond og betale ikke mer enn. 50% i året i driftskostnader for fondene.

2. Investeringsadministrasjonsgebyrer eller investeringsrådgivningsgebyrer

Investeringsadministrasjonsgebyr belastes som en prosentandel av forvaltningskapitalen. Disse typer av avgifter kan ofte være delvis betalt med skatt eller fradragsberettigede dollar.

Eksempel: En investeringsrådgiver som belaster 1% betyr at for hver $ 100 000 investert betaler du $ 1 000 per år i rådgivende gebyrer. Denne avgiften debiteres oftest fra kontoen din hvert kvartal; i dette eksemplet vil det være $ 250 per kvartal.

Mange rådgivere eller meglerfirmaer tar avgift mye høyere enn 1% i året. I noen tilfeller bruker de også høyfonds fond, i så fall kan du betale totale avgifter på 2% eller mer.Det er typisk for mindre kontoer å betale høyere avgifter (så mye som 1,75%), men hvis du har en større porteføljestørrelse ($ 1, 000, 000 eller mer) og betaler rådgivende avgifter på over 1%, så er det bedre å være Få flere tjenester inkludert i tillegg til investeringsadministrasjon. Tilleggstjenester kan omfatte omfattende finansiell planlegging, skatteplanlegging, eiendomsplanlegging, budsjettbistand mv.

3. Transaksjonsgebyr

Mange meglerkontoer belaster et transaksjonsgebyr hver gang en ordre om å kjøpe eller selge fond eller aksje er plassert. Disse gebyrene kan variere fra $ 9. 95 per handel til over $ 50 per handel. Hvis du investerer små mengder penger, legger disse kostnadene opp raskt.

Eksempel: En transaksjonsavgift på $ 50 på en investering på $ 5 000 er 1%. En $ 50-transaksjon på $ 50, 000 er bare. 10%, som er minimal.

4. Front-End Load

I tillegg til de løpende driftskostnadene og A-aksjeselskapet tar det en frontbelastning eller provisjon.

Eksempel: Hvis du skulle kjøpe et fond som har en frontbelastning på 5%, virker det slik: Du kjøper aksjer på $ 10. 00 per aksje, men neste dag er aksjene dine bare verdt $ 9. 50 fordi. 50 cent per aksje ble belastet som en front-end last.

5. Tilbakebetaling eller overgivelseskostnad

I tillegg til de løpende driftskostnadene belaster "B-aksjefond" en tilbakebetaling av belastning eller tilbakebetaling.

En returbelastning belastes når du selger fondet. Denne avgiften avtar vanligvis for hvert påfølgende år du eier fondet.

Eksempel: Fondet kan belaste deg med en 5% tilbakebetalt belastning hvis du selger den i år ett, en 4% avgift dersom den selges i år to, en 3% avgift hvis den selges i år tre, og så på.

Variable annuiteter og indeksrenter har ofte høye overførselsgebyrer. Dette skyldes at disse produktene ofte betaler store provisjoner opp foran til folk som selger dem. Hvis du betaler ut av produktet tidlig, må forsikringsselskapet ha en måte å få tilbake provisjonene de allerede har betalt. Hvis du eier produktet lenge nok, henter forsikringsselskapet sine markedsføringskostnader over tid. Dermed overleveres avgiften over tid.

6. Årlig kontoavgift eller depotkostnad

Meldinger og fondskontoer kan kreve et årlig kontoavgift, som kan variere fra $ 25 - $ 90 per år. I tilfelle av pensjonskontoer som IRA, er det vanligvis en årlig depotkostnad, som dekker IRS-rapportering som kreves for disse typer kontoer. Denne avgiften varierer vanligvis fra $ 10 - $ 50 per år. Mange firmaer vil også belaste kontoavslutningsgebyr hvis du avslutter kontoen. Lukkegebyr kan variere fra $ 25 - $ 150 per konto. Mesteparten av tiden hvis du jobber med en finansiell rådgiver som belaster en prosentandel av eiendeler, blir disse årlige kontoavgiftene frafallet.