Video: Week 0 2025
En helse sparekonto (HSA) kan være et alternativ du kan bruke til å planlegge for fremtidige helseforsikringspremier og andre medisinske utgifter, men er det en god ide om du er over 55? La oss finne det ut.
HSA Basics
Bruken av et HSA med en høyt fradragsberettiget forsikringsplan kan hjelpe deg med å redusere helseforsikringspremier og spare skattepenger. For å være kvalifisert til å etablere et HSA med høyt fradragsberettiget helseforsikringsplan må du være selvstendig næringsdrivende, ansvarlig for å kjøpe din egen helseforsikringsplan eller jobbe for en arbeidsgiver som tilbyr HSAs som et alternativ.
Først velger du en høyt fradragsberettiget helseforsikringsplan som oppfyller HSA-kvalifikasjonskrav. Siden disse helseforsikringsplanene har høye fradrag, er de månedlige forsikringspremiene lavere enn andre alternativer.
Deretter bruker du pengene som er lagret (nå at du ikke betaler en høyere månedlig premie for en lav fradragsberettiget forsikringsplan) for å gjøre fradragsberettigede bidrag til en HSA (med forbehold om fradragsgrenser). Disse bidragene reduserer din skattepliktig inntekt og reduserer dermed skatteregningen.
Midlene i HSA kan brukes skattefritt til å betale for kvalifiserte medisinske utgifter. På denne måten kan HSA du betale for medisinske utgifter med penger som du aldri betaler inntektsskatt på. Fond som er trukket tilbake for ikke-kvalifiserte medisinske utgifter, er gjenstand for vanlig inntektsskatt og en 10% straffebeskatning hvis du ikke er 65 år eller eldre.
Vurdere kostnader og besparelser på en HSA
Slik fungerer matematikken for en person, som vi kaller Denise, som skiftet til en HSA.
Med ingen HSA
betalte Denise $ 596 i måneden for helsevesenet og hadde en $ 1 000 fradragsberettiget. Etter at hun var fradragsberettiget, var hun fortsatt ansvarlig for 20% av hennes medisinske utgifter opp til hennes out-of-pocket-maksimum, som var $ 2 500 per år.
- I år med ingen dyre helseproblemer ville hun betale årlige premier på $ 7, 152.
- I år med en kostbar helsehendelse, ville hun betale premier pluss henne utenom lommen max: $ 7, 152 + $ 2, 500 = $ 9, 652.
Med en HSA
Med en HSA-godkjent plan, vil Denise betale 349 dollar i måneden og ha en $ 5, 500 fradragsberettiget. Etter at hennes fradragsberettigelse er nådd, betaler forsikringsselskapet 100% av hennes medisinske utgifter.
- I et år med ingen dyre helseproblemer betaler hun nå årlige premier på $ 4, 188, og hun kan trekke opp til $ 3 350 (den endelige grensen for 2015 og 2016) til hennes HSA-konto, som vil spare hennes penger på skatter, og kan deretter bli brukt skattefri for medisinske utgifter som kommer opp.
- I år med en kostbar helsehendelse, vil hun betale sin premie i tillegg til sin out-of-pocket-maks: $ 4, 188 + $ 5, 500 = $ 9, 688.
Med helseavgiftskonto i friske år, Denise har evnen til å spare penger som ellers ville gå til forsikringsselskapet.Hun kan bruke disse pengene når som helst for medisinske utgifter, eller hun kan la den vokse og bruke den som en IRA etter at hun har fylt 65 år.
Du kan prøve denne serien av elektroniske HSA kalkulatorverktøy for å hjelpe deg med å sammenligne planer og avgjøre om en HSA kan være riktig for deg.
Risiko for å bytte til en HSA-støtteberettiget helseplan
Jeg vet at et par som byttet til en høyverdigbar HSA-støtteberettiget plan med en $ 10 000 per år fradragsberettiget.
Hun ble diagnostisert med brystkreft neste år. I årevis måtte de betale $ 10 000 fradragsberettiget utenom lommen før de resterende årlige medisinske utgiftene var dekket.
Når du når 55 år og derover, eller hvis du driver med høye fareaktiviteter, går risikoen for å oppleve en dyr medisinsk hendelse opp. Vurder disse risikoene nøye før du bytter til en høy egenandel.
Skal en HSA bli brukt når du når alder 65 og blir Medicare kvalifisert?
Når du er registrert i Medicare, er du ikke lenger berettiget til å bidra til din HSA-konto. Imidlertid kan midler i din HSA fortsatt bli trukket skattefri for å betale for kvalifiserte medisinske utgifter.
I tillegg, etter 65 år, kan midler i HSA din bli trukket tilbake for ikke-medisinske utgifter, og eventuelle uttak vil bare bli gjenstand for vanlig inntektsskatt.
Hvor kan du finne HSA-kvalifiserte planer?
Forsikringsselskapet ditt, eller et anerkjent forsikringsselskap eller helseforsikringsselskap, vil kunne gi deg en liste over HSA-støtteberettigede planer. Noen planer tilbyr også egne HSA-kontoer. Disse kan komme med høye avgifter.
Jeg har min egen HSA-konto som jeg åpnet online med HSA Bank. Kontoen ga en anstendig rente, lave avgifter og debetkort tilgang.
Er Tannlegeforsikring verdt det?

Tannpleieforsikring kan spare deg for penger når det gjelder å ta vare på tennene dine. Lær hvordan du bestemmer deg om en tannlegeplan er et godt alternativ for deg.
Trenger samfunnet lovhåndhevelse? Hvis så, hva er det verdt?

Trenger vi virkelig politibetjente og politimyndigheter? Hva er betydningen av rettshåndhevelse, er de fortsatt viktige i samfunnet?
Er det verdt å søke på jobber hvis du er overkvalifisert?

Generelt, bør du ikke søke på jobber som du er overkvalifisert for, men disse er unntakene fra regelen.