Bør du hoppe over en betaling? Banktilbud Forklart

Det er alltid hyggelig å ta en pause, men når din bank eller kredittforening foreslår at du hopper over en lånebetaling, er det virkelig mer et selvbetjent tilbud enn en "gave". Hopp over en betaling gir deg kortvarig lettelse, men du vil mer enn betale for den komforten - og banken kommer framover.

"Skip-a-pay" -tilbud kommer vanligvis rundt vinterferien, men enkelte banker tillater deg å hoppe over en betaling per år (hvilken som helst tid på året).

Ideen er enkel: i stedet for å foreta den nødvendige månedlige betalingen, kan du ta en måned og få pengene lagt til baksiden av lånet ditt.

Spesielt ved årets slutt, kan pengene komme til nytte. Du kan bruke den til å kjøpe gaver til kjære, betale oppvarmingsregningen eller betale andre gjeld som har bygget opp. Men det er sjelden en god ide å hoppe over en lånebetaling - selv når banken har gitt deg tillatelse på forhånd.

Kostnaden

Du vet at du ikke kommer til å hoppe over betalingen for alltid, og du tror kanskje du bare utsetter betalingen. Det er sant, men du skal betale mer enn bare det beløpet du ikke betalte i år. Til å begynne med betaler du et gebyr til banken, et sted i nærheten av $ 25 til $ 35. For noen lån er det en anstendig del av den månedlige betalingen (hvis betalingen din var $ 100 og du betaler en $ 35 avgift, har du i hovedsak gjort 35% av betalingen - hvorfor ikke bare betale 100% av det?).

Den reelle prisen kommer senere. Når du legger opp gebyret for å hoppe over en betaling pluss beløpet på lånet ditt som du ikke betalte denne måneden, øker du virkelig størrelsen på lånet ditt. Hvor mye koster det? Det avhenger av lånet ditt, men du kan være trygg på at du vil legge til noen måneder på lånets tilbakebetalingstid. Eksempel Anta at du skylder $ 6 000 på kredittkortet ditt den 1. januar

st

. Renten er 11. 99%, og minimumsbetalingen din er 3% av balansen din (med minimum $ 15). I november i år benytter du et tilbud om betaling av skip, som koster $ 25 (din månedlige betaling ville ha vært rundt $ 150). Hva er kostnaden? ^{Hvis du ikke overførte betalinger, ville du betale lånet på 164 måneder og betale rundt $ 2, 857 i renter (litt over 13,5 år som gjør minimumsbetalinger - betal alltid mer enn minimumet). Ved å hoppe over en betaling betyr det at det tar 166 måneder å betale lånet, og du betaler $ 2, 943 i interesse - merk at det er} to

ekstrautbetalinger (ikke bare den du hoppet over), med en ekstra $ 86 i interesse. Gitt, du vil gjøre disse utbetalingene 10 år i fremtiden, antagelig med oppblåste dollar, men det ville være bedre å gjøre med lånet ditt. Hva om du hopper over betalinger for de første tre novemberene (hvis du gjør dette hvert år for en stund)?Det tar 171 måneder å betale lånet - det er syv ekstra utbetalinger mot de tre du hoppet over - og du betaler $ 3 079 i renter. En bedre mulighet

I en ideell verden betaler du mer enn minimum på kredittkortlån, og du vil betale ned avdragslånet regelmessig. Så hvordan skal du kjøpe gaver og betale for overraskelser i løpet av året? Spar penger spesielt for disse formålene i stedet for å rane Peter til å betale Paul. Hvis du kjøper gaver hvert år, vet du allerede at du trenger litt ekstra penger neste år. Finn ut hvor mye du har råd til, og sett bort en del av den utgiften hver måned, slik at du har det du trenger når du trenger det. Åpne en gratis online sparekonto for å holde disse midlene skilt fra dine daglige utgifter.

Hvis du blir overrasket hvert år, bygg opp et nødsparingsfond for å hjelpe deg med å komme gjennom små katastrofer uten å ta på seg gjeld (eller utvide dine eksisterende gjeld).

Spar penger og bruk

det du har råd til å bruke

, holder deg fra å falle dypere og dypere inn i en gjeldsfelle. Gjør besparelsene til en vane og en prioritet, slik at du er mer sannsynlig å gjøre fremgang mot dine mål.

Du kan gjøre dette ved å "betale deg først". “