Kabbage Small Business Loans

Kabbage Small Business Loans: Kabbage ble grunnlagt i 2008 og er basert i Atlanta, Georgia. Det tilbyr kortsiktige kredittkort på opptil $ 100 000 for vilkår på opptil 12 måneder. Den opererer online, og leverer vanligvis beslutninger innen få minutter, mens tradisjonelle banker kan ta uker eller måneder, selv med søkere som de til slutt avviser.

Mange Kabbage låntakere er blitt avvist av banker, men Kabbage rapporterer at egenrentesatsens rentesats er like god som i bankene.

Den automatiske modellen vurderer søkere på 3 faktorer:

• Mulighet til å betale tilbake
• Karakter
• Stabilitet i virksomheten

Kvalifiserte bedrifter må ha over $ 50 000 i årlig omsetning og en driftshistorie på minst ett år. Personlige garantier kreves ikke av låntakere. Månedlige avgifter stokk dyrt, fra 1,5% til 12% av beløpet lånt. På et 6-måneders lån forventes minst 1/6 av rektor (pluss avgifter) å bli tilbakebetalt hver måned. Med et 12 måneders lån må minst 1/12 (pluss avgifter) tilbakebetales hver måned. Det er ingen tidlige betalingsstraff eller avgifter.

Selskapets årlige inntekter oversteg $ 100 millioner i 2015, på om lag 1 milliard dollar i årlig utlånsvolum.

Nettbutikker: Som opprinnelig uttalt, søkt Kabbage å dra nytte av spredning av små nettbutikker som selger en rekke varer gjennom store e-handelsportaler som Ebay, Amazon. com og Yahoo! , for å nevne bare de viktigste.

Navnet er et spill på en gammel slang term for pengene, kål. Firmaet presenterer en interessant casestudie i å tilpasse etablerte forretningsmodeller og analytiske verktøy innen finansielle tjenester til nye markedsmuligheter.

Mange små leverandører som selger over Internett har kontantstrømproblemer og opererer under betydelige mengder gjeld.

Banker og andre konvensjonelle långivere har en tendens til å vike seg bort fra slike kunder, eller å belaste dem for høye renter, samtidig som de krever tøffe løfter om personlige eiendeler som sikkerhet, som hus og kjøretøy. Kabbage har utviklet en forretningsmodell som gjør det mulig å tilby kontantforbedringer (teknisk ikke lån) til disse nettbutikkene i påvente av at de mottar salgsinntekter fra kunder.

Jobbåpninger: Se denne listen over nåværende stillinger. Ansatte fordeler inkluderer:

• Matpakke og snacks
• Gratis kaffe, te og øl på trykk
• Gratis parkering eller transittkort
• Yoga på stedet
• Opplæring og ansattes utvikling
• Helse, tannlege og visningsdekning
• Aksjealternativer
• Øverst på siden Macs
• Komfortable kontorsstoler

En ny satsning på faktoring: Kabbage tar litt inspirasjon fra factoring, en gammel form for kommersiell finans, hvor kjøpmenn selg sine kundefordringer til en rabatt for å skaffe umiddelbar kontanter, i stedet for å vente på å motta betaling fra kunder.På samme måte har vi allerede profilert en annen variasjon på factoring, kjøpsordrefinansiering, som representerer en annen nisje innen utlån.

Bruk av PayPal som et verktøy: For å holde betalingsbetalingssystemet enkelt, bruker Kabbage Ebays betalingsbetalingsverktøy som ledning for alle pengestrømmer.

Selskapet legger inn kontantstrømmer i handelsmannens PayPal-konto. Da, når nettbutikken samler inn betaling fra sine kunder via PayPal, kan Kabbage komme inn på samme konto og gjenopprette beløpet på kontantforskudd automatisk, etter behov.

Inspirasjon fra peer to peer utlån: Som med peer to peer lending (P2P utlån), gjør Kabbage all sin virksomhet gjennom online plattformer. Dette øker selskapets rekkevidde og senker kostnadene i forhold til långivere som opererer gjennom fysiske murstein og mørtelgrener, med sine kostbare bemanningsbehov.

Utnyttelse av forutsigbare modeller: Kjernens forretningsmodell er bruk av prediktive modeller, i stedet for lånemyndigheter, for å vurdere kredittverdigheten til potensielle mottakere av kontantforbedringer. Disse prediktive modellene bruker som nøkkelinnganger de daglige transaksjonene til nettbutikkene og deres prestasjoner versus projeksjoner.

Dette, Kabbage føler, har mer prediktiv kraft enn tradisjonelle kredittpoeng tilbud om potensiell kundes økonomiske stilling og sannsynlighet for tilbakebetaling. Faktisk rapporterer selskapet at, til tross for noen små erfaringer med sen betaling, har den ennå ikke avskrevet noen kontantfremskritt. I tillegg ble Kabbag tildelt et patent i juli 2011 for sine modeller og prosesser som dommer risiko.

Sosial nettverksanalyse: Kål inkluderer sosial nettverksanalyse til dets analytiske rammeverk. Det analyserer selgeres forhold til kunder ved å se på forholdene "liker" til "misliker", antall fans og hyppigheten av nye innlegg i media som Facebook og Twitter. Interessant har Kabbag også eksperimentert med å undersøke om en potensiell kunde spiller ulike online spill for å se om det kan trekkes sammenhenger mellom disse aktivitetene og kredittverdigheten.

Financial Backers: Kabbage mottok en $ 17 millioner egenkapitalinfusjon i august 2011 fra et konsortium av venturekapital og private equity-selskaper. Enda mer interessant er United Parcel Service en annen investor i Kål. UPS har en interesse i å spore e-handel, siden det er en stor transportør av pakker som kjøpes gjennom dette mediet, slik at interessen for suksess for bedrifter som Kål som vil styrke dette markedet er åpenbart. ("Crowdsourcing Credit Scores," Bloomberg Businessweek , 19. september 2011.)