Ikke-fulle fondsobligasjoner - Fordeler og gebyrer

Skal du investere i ubelastede fond eller midler med en belastning? Skal du investere i ikke-belastende midler alene eller gjennom en rådgiver? Før du tar en beslutning, bør du forstå hva et ikke-videregående fond er, og at du forstår hvilke typer utgifter du betaler med verdipapirfond.

Som i tilfelle i nesten alle investeringsscenarier, er de primære faktorene som er involvert i å bestemme hvordan man investerer i visse typer verdipapirer, avhengig av investorens økonomiske mål og personlige preferanser.

Med andre ord, svaret på spørsmålet "Bør du investere i ikke-belastede verdipapirfond" begynner med et toordsvar: Det avhenger. Her er resten av svaret:

Hva er en gjensidig fondbelastning?

En aksjeselskapsbelastning er et gebyr belastet når en investor foretar en transaksjon i fondaksjer. Belastninger kan bli belastet ved kjøp av fondaksjer (front-end load) eller ved salg av fondandeler (back-end loads). Disse belastningene blir betalt til megleren for å selge fondet (eller gi råd til en investor til å kjøpe fondet). Fond som ikke belaster belastninger, er kjent som utenlandske fond.

Noen andelsklasser av midler kan lett forveksles med utenlandske fond. Vanligvis belaste klasse B-aksjer og klasse C-aksjer ikke en front-end-belastning. Med andre ord, på overflaten, ser det ut til at hvis du investerer i et fondsklasse B eller C, investerer du i et ikke-aksjesfond. I virkeligheten kjøper du et fond som har en back-end-belastning (betinget utsatt salgsavgift) og høyere pågående 12b-1 avgifter.

Et sant utenriksfond har ikke en front-end-eller back-end salgsavgift.

Hvor mye koster et ikke-belastende fond?

Hvor mange ganger har vi blitt fortalt at det ikke er noe som en gratis lunsj? Det samme gjelder for utenlandske fond: Ingenting er "gratis" i investeringsverdenen. Ubegrensede fond kan være fri for salgsavgifter (belastninger), men de har kostnader.

Alle aksjeklasser av midler - belastning eller ikke-belastning - bære avgifter som er betalt ut av fondets eiendeler til fondets investeringsrådgivere (i motsetning til å betale rådgiver / megler som selger fondet). Med andre ord, se investorer disse avgiftene som en reduksjon i nettoavkastningen mot en kostnad på deres bank- eller meglingerklæring.

Disse gebyrene er uttrykt i noe som heter et kostnadsforhold, som

Avgifter og utgifter varierer sterkt fra fond til fond og kan variere fra mindre enn. 10% til mer enn 2,00%, avhengig av investeringsstil, markedsverdi, fondsmidler, fondsselskap og aksjeklasse i fondet.

Kjøp No-Load Mutual Funds på egen hånd eller gjennom en rådgiver?

Noen investorer foretrekker å investere i utenlandske fond på egen hånd. Hver investor har sine egne grunner til å gjøre det-selv-ruten.Årsakene varierer fra å unngå kostnaden for å betale gebyr for å ikke stole på finansielle rådgivere.

Mange do-it-yourself investorer velger en konvensjonell tilnærming til å kjøpe billige, ikke-videregående fond gjennom Vanguard og / eller T. Rowe Price. De kan velge et bredt, passivt forvaltet fond som følger en indeks som S & P 500-indeksen. De kan kombinere ulike indekser for å bygge en diversifisert portefølje som består av flere eller flere deler av markedet (stort selskap amerikanske aksjer til småbedrifter internasjonale aksjer).

Fortsatt andre gjør-det-selv investorer kan følge en mer komplisert strategi for å følge anbefalinger fra nyhetsbrev som forsøker å tømme markedets oppturer og nedturer.

På den annen side har mange investorer funnet troverdige rådgivere som tar avgift basert på eiendeler investert i stedet for å lade en salgskommisjon. Fee-only rådgivere er i stand til å hjelpe investorer til å bestemme en riktig kapitalfordeling basert på investorens mål og hjelpe dem å holde kurset gjennom gode tider og dårlige.

Uansett om du kjøper ikke-belastede midler eller midler med en belastning, eller hvis du gjør det selv eller gjennom en rådgiver, bør du forstå hva et ikke-videregående fond er og hva en ikke-videregående fond er .

Skal du investere i ubelastede fond eller midler med en belastning? Skal du investere i ikke-belastende midler alene eller gjennom en rådgiver?

Før du bestemmer deg, bør du forstå hva et ikke-videregående fond er og hva et ikke-videregående fond er.

Bunnlinjen er at ikke-belastende midler nesten alltid er foretrukket over belastede midler. Bare vær sikker på at de ikke-belastede midlenees kostnadsforhold er under gjennomsnittet.

Pass på å se på listen over gjennomsnittlige kostnadsforhold.

Oppdatert 8. oktober 2016, av Kent Thune.