Ansvar dekning og plikt til å forsvare

Forsikringsselskapet har en plikt til å forsvare under de fleste ansvarspolitikkene som er kjøpt av småbedriftseiere. Hvis du blir saksøkt av en tredjepart som søker skade på grunn av en handling som er dekket av politikken, må forsikringsselskapet forsvare deg mot søksmålet.

I standard ISO-generell ansvarspolicy er forsikringsselskapets plikt til å forsvare deg mot drakter for personskade eller skade på eiendom angitt i forsikringsavtalen under personskader og skade på eiendom.

Politikken gir forsikringsselskapet rett og plikt til å forsvare deg (eller annen forsikret) mot enhver sak. Forsikringsselskapet må forsvare seg når klærne søker erstatning for kroppsskade eller skade på eiendom forårsaket av en forekomst. Forsikringsselskapet har også en plikt til å forsvare deg under personskade- og reklameskader. Forsikringsselskapet må forsvare deg mot kostymer som søker erstatning for personlig og reklameskader forårsaket av en overtrukket lovbrudd.

Forpliktelse til å forsvare er atskilt fra plikten til å skades.

Forsikringsselskapets forpliktelse til å forsvare deg er atskilt fra plikten til å skadesløs. Det vil si at forsikringsselskapet skal holde deg fri (betale skader eller bosetninger) og det må forsvare seg mot rettssaker som dekkes av politikken.

For eksempel, anta at du eier en maskinvarebutikk. Bill, en kunde, er dårlig skadet når en bunke med maling bokser faller på ham fra en overhead hylle. Fakturere en sak mot din bedrift.

Hans kosthold hevder at kroppsskaden han opplevde på stedet, skyldtes en ulykke (fallende maling bokser) forårsaket av uaktsomhet. Bill har innlevert en dress

søker erstatning for personskade eller skade på eiendom forårsaket av en forekomst . Forutsatt at hans skade oppstod mens ansvarspolitikken din var i kraft (og at hendelsen fant sted i dekningsområdet), bør forsikringsselskapet forsvare deg mot Bills søksmål. Anta at Bills søksmål søker $ 50 000 i erstatning. Kan forsikringsselskapet bare betale Bill den $ 50, 000 han ønsker, og deretter lukke filen? Svaret er nei. Din forsikringsselskap må oppfylle sin plikt til å forsvare seg. Dette betyr at forsikringsselskapet må gjennomføre en full undersøkelse av kravet. Det må også gi deg en advokat og betale for forsvaret ditt.

Forsikringsselskapets rett til å kontrollere ditt forsvar

Ansvarspolitikken gir assurandøren både plikten og

høyre for å forsvare deg. Fordi det har rett til å forsvare deg, opprettholder assurandøren kontroll over forsvaret ditt. Det bestemmer hvilken forsvarsstrategi som skal følges og hvilken advokat som skal tilordne seg din sak. Din forsikringsselskap bestemmer også om å tilby saksøkeren et oppgjør eller å fortsette med en rettssak. I maskinvarebutikkeksemplet som er nevnt ovenfor, anta at din svoger (Tom) er en advokat.Du forteller forsikringsselskapet at du vil at Tom skal klare forsvaret ditt og at Tom vil sende forsikringsselskapet et regning for sine tjenester når saken er løst. Vil forsikringsselskapet være enig i dette arrangementet? Nei! Forsikringsselskapet avstår ikke kontroll over forsvaret ditt til noen andre.

Forsvarsutgifter

Ikke underlagt grenser eller eksklusjoner I de fleste generelle ansvarspolitikkene er utgifter forsikringsselskapet forfaller for å forsvare deg, ikke underlagt grensene i politikken.

Slike utgifter dekkes som tilleggsbetalinger. Beløpet forsikringsselskapet betaler for å forsvare deg mot en søksmål, kan overstige det beløpet assurandøren betaler i erstatning eller en oppgjør. Noen krav omfatter kun forsvarsomkostninger.

Som hovedregel må forsikringsselskapet forsvare seg hvis påstandene i klagen er dekket av forsikringsavtalen i politikken. Hvis forsikringsselskapet mener at kravet er utelukket av en politisk utestenging, må den fortsette å forsvare deg til den kan demonstrere at kravet ikke er dekket.

For eksempel, anta at du ansetter en arbeidstaker som heter Sandy. Sandy er skadet på jobben og saksøker firmaet ditt for kroppsskade. Hun krever $ 50, 000 i kompensasjon. Du sender Sandys krav til forsikringsselskapet ditt. Din forsikringsselskap mener at Sandy er en ansatt av deg. Hvis Sandy faktisk er en ansatt, vil hennes krav bli ekskludert via "arbeidsgiveransvar" ekskludering i retningslinjene dine.

Du hevder at Sandy er en uavhengig entreprenør, ikke en ansatt, og at ekskluderingen ikke gjelder. Forsikringsselskapet må fortsette å forsvare deg til saken om Sandys status er løst. Hvis en domstol fastslår at Sandy er en ansatt, må forsikringsselskapet ikke måtte betale henne noen skader. Men det vil fortsatt måtte betale for forsvaret ditt.

Deklarativ dom eller forbehold om rettigheter

Når en kontrovers eksisterer mellom deg og din forsikringsselskap over et spørsmål om din policy, kan assurandøren spørre om en dom for

erklærende dom . En deklarativ dom er en rettsavgjørelse i saken. Rettens avgjørelse er bindende for både deg og forsikringsselskapet. Vanligvis vil et forsikringsselskap søke en deklaratorisk dom før det betaler skader. Et alternativ til en deklarerende dom er en

reservasjon av rettigheter brev sendt til deg av assurandøren. En rettservering sier vanligvis at forsikringsselskapet vil forsvare et krav, men at det forbeholder seg retten til å nekte dekning for hele eller deler av kravet i fremtiden. Hvis du mottar en reservasjon av rettighetsbrev, kan et avbestillingsbrev snart følge.