Levende med en kapittel 13 sak, del 2

I Living With Chapter 13, Part 1, snakket vi om noen av problemene du vil møte når du lærer å leve innenfor de strenge økonomiske kravene i et kapittel 13-tilfelle. I denne artikkelen fortsetter vi diskusjonen. Budsjettet vil være veldig tett med lite rom for ekstrautstyr eller nødsituasjoner.

Budsjettet ditt vil være stramt for lengden av din tre til fem års plan. Advokaten vil forsøke å bygge inn så mye spillerom som mulig for å regne med uventede utgifter som en utelukkende medisinsk regning eller en bilreparasjon, men det er vanskelig å planlegge for tap av jobber, traumer eller katastrofale hendelser.

Du må kanskje frata ferier. Å finne penger til ferie eller bursdag presenterer kan være vanskelig.

Noen debitorer genererer ekstra penger ved å ta på andre jobber. Noen ganger vil en hjemme-ektefelle få jobb. Dette kan ikke hjelpe i det lange løp. Beløpet av planbetalingen kan knyttes til inntekt. En økning i inntektene kan utløse en økning i planbetalingen.

Nytt kreditt under kapittel 13 Sak

Det er vanligvis ikke tillatt å ta ut mer kreditt under kapittel 13. Dette betyr at du ikke kan søke om et kredittkort, ta ut et personlig lån, få et lønnings- eller biltitellån, eller til og med dra nytte av visse typer bankkontoovertrækningsbeskyttelsesplaner, som ofte er utformet for å sette inn en sum penger inn i kontoen din for å dekke overtrekk og betale tilbake over tid.

Under visse omstendigheter kan du kanskje få et billån eller få et lån for å erstatte en nødvendig gjenstand som kjøleskap.

Hvis du trenger å ta på kreditt i ditt kapittel 13 tilfelle, vil du bli pålagt å vise at kreditten er for noe du virkelig trenger, og at plikten vil være rimelig. For eksempel må du kanskje bytte ut en bil som ble samlet i en ulykke. Generelt vil du bare få lov til å kjøpe en bil som er sammenlignbar med den du erstatter, eller din konkursdommer kan sette grenser for beløpet og renten du kan finansiere.

Du må sannsynligvis oppdatere konkurspapirene dine for å vise at du vil ha plass i budsjettet ditt for gjeldsbetalingen. Du kan til og med være pålagt å delta i en høring før dommeren forklarer hvorfor du trenger gjeld og hvordan du har tenkt å betale det.

Mange kapittel 13-trustees har en prosess på plass for å effektivisere slike forespørsler, men du kan ikke forvente å plukke ut en bil, be om finansiering og bli godkjent på stedet. Det kan ta dager eller til og med uker hvis du må sende inn en bevegelse og gå før dommeren med din forespørsel.

Denne regelen gjelder selv om du må holde et firmaskredittkort i ditt eget navn. Se mer på dette sammen med noen forslag til alternativer, se Corporate Credit Cards i Personlige konkurser.

Du vil trolig betale høyere advokatkostnader

Et kapittel 13-tilfelle er mer tidkrevende og mer komplisert for konkursadvokaten.Derfor vil gebyrene din advokat vil belaste bli høyere enn for et kapittel 7 tilfelle. Selv om du må betale mer i advokatkostnaden for et kapittel 13, må du kanskje ikke betale alt før saken er innlevert. I et kapittel 7 tilfelle vil nesten hver advokat kreve at du betaler hele avgiften oppe. I et kapittel 13, kan du vanligvis betale minst noen av kapittelet 13 avgift som en del av planbetalingen din.

Du kan finne noen forslag som kan hjelpe deg bedre med å bekoste kostnadene ved å arkivere et kapittel 13-tilfelle ved å brøt til filkonkurs? Del 2.

Endre planvilkårene dine

Når planen din er godkjent (en prosess som kalles bekreftelse), kan du oppdage at du må endre vilkårene i planen. Dette skjer ofte hvis du kommer bak i betalinger, mister en jobb, mister inntekt eller får en fin heve, ødelegger bilen, har en baby eller en annen betydelig endring i utgiftene dine. Din advokat må arkivere med retten og be om endring i betalingsbeløpet. Dette kalles en planmodifisering. Advokatkostnaden for en planmodifisering er vanligvis ikke inkludert i den opprinnelige avgiften, men det er ofte

Her er mer om hva som skjer i et kapittel 13-tilfelle: Tidslinje for et "Typisk" Kapittel 13-tilfelle.

Ta en ny tankegang

De fleste kapittel 13 tilfeller gjør det aldri til utslippsfasen. De blir avvist enten fordi filene ber om at saken blir avvist eller fordi filene ikke holder opp betalinger. Dette kan skje på grunn av et jobbtap, en sykdom som gjør det vanskelig å foreta betalinger, skilsmisse eller endring i mål - som en beslutning om å overgi et hus som skyldneren forsøkte å redde fra foreclosure. Mange kapittel 13 saker blir avvist fordi skyldneren finner at restriksjonene er mer enn han ønsker å bære over 36 til 60 måneder. For å lære mer, les hvorfor du gjør så mange kapittel 13 tilfeller mislykkes?

Hvis du vurderer et kapittel 13-tilfelle på grunn av en betydelig hendelse i livet ditt, som en lengre periode med arbeidsledighet eller mange medisinske regninger, kan kapittel 13 være et effektivt verktøy for å fange opp og omorganisere ditt økonomiske liv.

Hvis du er i denne økonomiske vanskeligheten fordi du aldri har lært hvordan du skal administrere pengene dine eller du bruker utover dine midler, vil kapittel 13 sannsynligvis ikke endre måten du tenker på penger på. Jeg har sett folk fullføre et kapittel 13-tilfelle, godta hvert kredittkorttilbud som kommer seg, og maks ut disse kortene innen måneder.

Vår appetitt for å bruke penger er mye som vår matbit. Med økende vitenskapelig kunnskap om emnet forstår vi at "å gå på en diett" ikke fungerer i det lange løp. Vi trenger et nytt syn på mat og fysisk aktivitet for å permanent miste overflødig vekt. Kapittel 13 er som en kosthold. Det kan få deg der du vil, men det vil ikke holde deg der. Du må fortsatt lære å håndtere pengene dine og hvordan du skal erobre demonene som fører deg til å utvide dine midler.

Hvis du vil se på noen alternativer til kapittel 13 betalingsplaner eller kapittel 7 rett konkurs, et godt sted å starte det med å takle din gjeld: en plan for å betale av kredittkortene dine.

Oppdatert februar 2017 av Carron Armstrong