Legge til barnet ditt som kredittkortautorisert bruker

Catch-22 for kreditt for unge voksne: Du kan ikke få et kredittkort fordi du ikke har noen kreditt, men du kan ikke bygge nok kreditt til å kvalifisere fordi du ikke kan få et kredittkort. Det er vanskeligere for unge voksne under 21 år å få et kredittkort alene fordi føderal lov krever at kredittkortutstedere skal verifisere sin personlige inntekt før de gir et kredittkort. Foreldre kan hjelpe barna med å unngå denne ulempen ved å legge barnet til et av deres eksisterende kredittkort.

Når du legger barnet ditt til et av kredittkortene dine, får du muligheten til å lære dem om kreditt og hjelpe dem å begynne å bygge en god kredittpoeng uten å gi dem ansvaret for å måtte foreta kredittkortbetalinger.

Mange kredittkortutstedere tillater deg å legge til en autorisert bruker på kontoen din - det er en person som har fullmakt til å betale kostnader på kontoen. Den autoriserte brukeren får fordel av kredittkortet uten det offisielle ansvaret (som de ville ha med et felles kredittkort). Før du gjør barnet ditt en autorisert bruker på kredittkortet ditt, må du være sikker på at du er klar til å ta det trinnet.

Er barnet ditt klare til å være autorisert bruker?

Er barnet ditt pålitelig? Å ha et kredittkort er et stort ansvar. Siden du til slutt er på kroken for kjøpene som er gjort på kredittkortene dine, må du kunne stole på at barnet ditt overholder vilkårene du har angitt for kredittkortet.

Følger barnet ditt vanligvis regler du har satt? Er barnet ditt ansvarlig med penger? Hvis du ikke kan svare ja på disse spørsmålene, kan det hende at barnet ditt ikke er klar til å være autorisert bruker på kredittkortet ditt.

Still inn noen retningslinjer

Før du ringer for å legge til barnet ditt på kortet ditt, må du sørge for at du angir retningslinjer for hvordan kredittkortet skal brukes.

• Hvor mye koster barnet ditt?
• Hva får de kjøpe?
• Skal de be om din tillatelse før du kjøper? Eller gi deg beskjed etter at de har kjøpt?
• Hvem skal betale? Når når?
• Hvor lenge er det autoriserte brukerarrangementet som skal vare?

Diskuter konsekvensene av ikke å følge retningslinjene, e. g. fjerner tilgang for en måned eller to eller permanent eller senker innkjøpsgrensen. Hold deg til ordet ditt. Hvis du sier at du skal fjerne barnets autoriserte brukerstatus fordi de har belastet for mye, må du sørge for at du gjør det. Unnlater å følge gjennom med konsekvenser sender feil melding. Kreditorer er ikke lette med feil, så du bør lære barnet ditt at det er alvorlige konsekvenser av misbruk av et kredittkort.

Hvilken konto skal du bruke?

Det kan være bedre å åpne en egen konto eller legge dem til et kredittkort som du sjelden bruker.På den måten kommer dine transaksjoner ikke. Eller, hvis du deler et kredittkort med barnet ditt, må du sørge for at du legger en buffer med tilgjengelig kreditt slik at barnets kjøp ikke presser balansen over kredittgrensen.

Hvis du velger å legge barnet ditt til et av dine eksisterende kredittkort, velger du en som har en god kreditt historie.

Med enkelte kredittkort vises hele kontohistorikken på den autoriserte brukerens kredittrapport når de er lagt til i kontoen. Det ville være kontraproduktivt å legge dem til en konto som er riddled med sen betaling og andre negative elementer. Disse vil bli lagt til din barn kreditt rapport og skadet i stedet for hjelp.

Primær og autorisert brukerkortansvar

Når du er lagt til på kontoen, mottar din autoriserte bruker et eget kredittkort i hans eller hennes navn. Enkelte kredittkortutstedere utsteder selv ulike kontonumre for autoriserte brukere. Selv med eget kort, kan den autoriserte brukeren bare kjøpe inn på kontoen. De kan vanligvis ikke foreta andre transaksjoner - kontantforskudd eller balanseoverføringer. De kan heller ikke gjøre endringer i kontoen, e. g. lukk kontoen, be om en kredittgrenseøkning, eller legg til brukere i kontoene.

Husk at du er ansvarlig for alle kostnader på kortet ditt, selv de som er gjort av en autorisert bruker, og selv om den autoriserte brukeren har muntlig avtalt å betale for sine kostnader. Som hovedkontoinnehaver holder kredittkortutstederen deg generelt ansvarlig for kredittkortbalansen.

Vil det øke deres kreditt score?

Kredittpoengforhøyelser fra autoriserte brukerkontoer ble nesten eliminert når FICO bestemte seg for at de ikke lenger ville inkludere autoriserte brukerkontoer i deres kredittscoring-modell. Avgjørelsen ble basert på antall personer som hadde utnyttet smutthullet ved å kjøpe tilgang til autoriserte brukerkontoer. Å eliminere autoriserte brukerkontoer ville ha skadet millioner av forbrukere, slik at FICO i stedet justerte sin nyeste kredittvurderingsmodell - FICO 08 - for å bare inkludere legitime autoriserte brukerkontoer.

VantageScore 3. 0 vurderer også autoriserte brukerkontoer når du beregner en poengsum.

Avslutte godkjent brukerforhold

Når barnet ditt kan kvalifisere eller kreditere seg selv, er det egentlig ikke et behov for å beholde dem som autorisert bruker. Å fjerne barnets autoriserte brukerrettigheter er like enkelt som en telefonsamtale til kredittkortutstederen din.