Månedlig finansiell sjekkliste og kalender for januar

Vil du ha en kalender med hendelser for lommeboken din? Se ikke lenger. Jeg har opprettet en månedlig finansiell kalender. Her er hva du trenger å gjøre for å holde deg økonomisk i januar.

Jan 1 - Sett en oppløsning!

Jeg vet, jeg vet - klichéen sier at nyttårsbeslutninger er ment å være ødelagte. Men hvorfor må det gjelde for deg?

Sett en nyårsoppløsning som er SMART-spesifikk, målbar, oppnåelig, realistisk og rettidig.

For eksempel:

"Dette året vil jeg bidra med $ 12 000 til min pensjonskonto."

Spesifikk

- "$ 12, 000", "i år" og "pensjonskonto" er alle spesifikke. Målbar

- Dette er lett å måle. Oppnåelig

- Det kan virke som en strekk, og det er greit å spare $ 12 000 i året ($ 1 000 i måneden). Budsjettering kan være som trening - det skal være litt anstrengende.

Realistisk

- Dette er et veldig realistisk mål. Et mål som sier "Jeg vil betale tilbake 8 millioner dollar i gjeld på en uke" er ikke realistisk (med mindre du virkelig tjener mye!) Tidlig

- Uten tidsramme er du mindre sannsynlig å oppnå målet. Du kan forbedre dine odds ved å gi deg mange små tidsfrister. Prøv å omformulere dette målet til: "Jeg vil betale tilbake $ 1 000 per måned" eller "$ 230. 76 per uke."

Første uken i januar: Gjennomgå ferienutgifterne

Gjennomgå ferienutgifter. Har du brukt mer enn du hadde tenkt å? Ble du innenfor budsjettet?

Gjennomgang av utgiftene dine nå - mens desember er frisk i tankene dine - vil hjelpe deg med å fastsette et mer klart feriebudsjett for det kommende året.

(Bruk dette regnearket til å lagre for årlige utgifter).

Dessuten må du vurdere den ferien du bruker for å få kontanter på hånden når ferien regninger skyldes.

Første uken i januar: Lag et budsjett for året!

Januar er et flott tidspunkt å sette mål som reflekterer hvor mye du håper å bruke, spare og investere i år.

Først, spør deg selv noen tøffe, ærlige spørsmål.

Hvor mye vil du stash i pensjonskontoene dine i år?

• Hvor mye vil du sette til side for en mulig ny virksomhet?
• Hvor mye vil du legge til side for andre mål, som å kjøpe et hus, ta en ferie, delta på høyere utdanning, tilbakebetale gjeld eller kjøpe utleieboliger?
• Hva er du villig til å ofre for å gjøre disse målene til virkelighet?
• I tillegg til å redusere kostnadene dine, hvordan kan du tjene ekstra penger?
• Når du har skissert målene dine, opprett et budsjett som passer. Bruk denne praktiske veiledningen for å opprette et budsjett.

Første / andre uke i januar: Startautomatisering

Når du har fullført de to trinnene ovenfor (angi en oppløsning og foreta et budsjett), sett målene dine på "auto-pilot" ved automatisk å styre pengene dine til steder du vil at den skal gå.

For eksempel: Hvis du bestemmer deg for å stanse $ 416 per måned ($ 5 000 per år) i en Roth IRA, så sett opp en månedlig automatisk tilbaketrekking fra bankkontoen din til din Roth IRA-konto.

Hvis du bestemmer deg for å "foreta en bilbetaling til deg selv" for å spare for ditt neste bilkjøp, må du opprette en månedlig automatisk tilbaketrekking fra kontoen din til en sparekonto som er øremerket for ditt neste bilkjøp.

Å sette målene dine på auto-pilot betyr at du er mer sannsynlig å holde fast ved det.

Andre uken i januar: Skattprep!

Organiser skattedokumenter. Skjemaene du trenger (1099-DIV, 1099-INT, W2, etc.) vil trolig sive inn sakte i løpet av den kommende måneden eller to.

Angi en filmappe eller en liten boks der du stasher alle dine skatterelaterte elementer etter hvert som de kommer inn. På samme måte lager du en elektronisk mappe hvor du stasher alle de skattemessige elektroniske utsagnene du mottar.

Opprett en sjekkliste over de skattemessige skjemaene du forventer (for eksempel renteopplysninger fra bankene dine, og utbytte / kapitalgevinster danner fra meglerfirmaene). Når hver formular kommer inn i posten (eller i innboksen), må du sjekke den av listen.

Når som helst i januar: Sjekk kredittrapporten din

Det finnes tre hovedkredittvurderingsbyråer: Experian, Equifax og TransUnion.

Hvert byrå gir deg mulighet til å se din kredittrapport gratis en gang i året.

Den beste måten å planlegge dette på er å se en kredittrapport hver fjerde måned. Sjekk en i januar, en i mai og en i september.

Du kan for eksempel sjekke:

Experian = Januar

• Equifax = Mai
• TransUnion = September
• Eller du kan sjekke:

TransUnion = Januar

• Experian = Mai > Equifax = september
• Arrangementet av byråer spiller ingen rolle. Det viktigste er at du sjekker en kredittrapport hver fjerde måned.
• Hvis du ser feil på rapporten din (feil informasjon), send en rapport med byrået umiddelbart. Hvert byrå tilbyr instruksjoner om hvordan du sender inn krav om feil informasjon.

Ta en titt på finansiell sjekkliste for slutten av desember - og vær sikker på at du husker å sjekke disse fra listen!