Ny konto svindel: finansiell identitetstyveri

Det er viktig å utrydde ny konto svindel og dens innvirkning på forbrukerne og deres kredittlinjer. Som identitetstyver fortsetter å bryte databaser og stjele personnummer, vil ny konto svindel fortsette å plage publikum.

Ny konto Svindel

Ny konto Svindel er vanligvis økonomisk identitetstyveri i form av nye kontoer ved hjelp av andres personlige identifiserende informasjon for å skaffe produkter og tjenester ved hjelp av dennes gode kredittvurdering.

Et sosialt sikkerhetsnummer (SSN) er ofte, men ikke alltid, kreves for de fleste kredittlinjer for å begå ny konto svindel. Når du søker om nye kontoer, er tyven sannsynlig å bruke en annen postadresse; offeret ser aldri regningen for disse nye kontoene og kan eller ikke bli kontaktet av kreditorene etter hvert når gjelden går ubetalt.

Utility Svindel

Det er mange former for ny konto svindel som kan oppstå. Åpningen av nye verktøy, inkludert gass, elektrisk, telefon, kabel og mer, kan likestille så mye som 20 prosent av all identitetstyveri. Verktøy, by til by og stat for stat, håndter kreditt på forskjellige måter. Mange krever at en SSN slår på tjenester, mens andre bare trenger et navn og en adresse. I tilfeller der ingen SSN kreves, blir svindelen ofte absorbert av verktøyet, og ofrene vil bare bli oppmerksomme på det når de ber om et verktøy i den byen og blir nektet på grunn av manglende betaling av tyven.

Verktøy som krever SSN, kan eller ikke sjekke kreditten til personen når den nye kontoen åpnes. I tilfelle, regningen er ikke betalt verktøyet som utstedt kreditt kan bare stenge av kontoen eller legge gjelden på offerets kreditt rapport via deres SSN. I disse tilfellene kan offeret bare finne ut når de eller en kreditor går for å sjekke deres kreditt for et annet lån og så ser gjelden og blir nektet kreditt.

Jeg jobbet på en sak og dukket opp på en kringkasting med en kvinne hvis mann kjempet i den irakiske krigen, mens hun var hjemme med sitt eget slag hjemme. En identitetstyv stjal hennes manns identitet og åpnet mange hjelpemidler under hans navn. Hun ble kontaktet av IRS og ulike verktøy. Betaling ble krevd selv om hun forklarte at det ikke var mulig for mannen å åpne regnskapet. På den tiden hadde tyven fungert som denne mannen i 3,5 år.

Lånefusk

SSN er påkrevd for nye kontoer i form av lån for de fleste, om ikke alle, store billettposter (f.eks. Biler, båter, boliger og enda mindre "lønningsdag" lån). Lån av denne typen utgjør omtrent 10 prosent av all identitetstyveri. Identitetstyveri av denne typen er ofte en innvendig jobb, som betyr at de som har tilgang til dataene og / eller offeret, er de som begår denne typen kriminalitet.Eksempler er en bil selger som har tilgang til klient data og forstår prosessen med å søke om et lån og kjøpe en bil kan være mer sannsynlig å begå forbrytelsen. Eiendomsmeglere som har tilgang til klientdata og forstår kjøp / salgsprosessen av boliger og boliglån har vært kjent for å forplikte boliglånssvikt som det gjelder nye kontoer.

I alle disse tilfellene vil offeret ikke finne ut om svindelen til bilen lenge har blitt solgt på det svarte markedet, og regningen blir aldri betalt, eller til hjemmet er vendt eller boliglånet refinansiert, og gjelden går fremragende.

Kredittkortbedrag

Det mest lukrative og mest utbredte nye kontosvindel er nye kredittkortkontoer. Kredittkortsvindel utgjør nesten halvparten av identitetstyveri. Enkelt sagt, identitetstyver elsker kredittkort fordi de er de enkleste nye kontoene som skal åpnes, og de kan forvandle seg til kontanter den raskeste.

Kreditsystemet er basert på "enkelt. "Enkel kreditt er grunnlaget for et kredittdrevet samfunn, og lavkonjunkturen har ikke dempet utstedelsen av kredittkort. Den siste jeg leser, er det så mange som 3,5 milliarder forhåndsgodkjente kredittkortapplikasjoner sendt hvert år til forbrukernes postkasser.

Kredittkort utstedes vanligvis til lovlig alder, 18 pluss. På 15 år kan de være i stand til å piggybacke på foreldrenes kredittkort. Men så snart de går ut på videregående eller går til den alderen, begynner prosessen. Hvis det er 200 millioner mennesker i alderen 18 og over som mottar alle disse programmene, er det mye søppelpost som går i søpla.

Identitetstyver fant ut for lenge siden at forhåndsgodkjente søknader som finnes i søppelet, holder en grad av kredittverdighet i den utstedende bankens sinn. Tross alt sendte banken det til den tiltenkte mottakeren, og da banken fikk det tilbake med det meste av informasjonen som så rett ut, utstedte de kortet. Jeg har sett mange studier der forhåndsgodkjente kredittkortapplikasjoner ble revet opp for hånden, deretter på nytt tegnet sammen, fylt ut og sendt inn - og et kredittkort kom innen 10 dager. Hvorfor? Fordi, i øynene til banken, sjekker alle dataene ut OK.

Online- og telefonprogrammer er like lette å svindle på grunn av transaksjonens anonymitet. Alle en identitetstyvsbehov er noen viktige deler av informasjonsnavn, adresse og SSN, og de er i gang. Offentlige dataterminaler og kaste bort mobiltelefoner sikrer tyvenes anonymitet.

Øyeblikkelig kreditt

Øyeblikkelig kreditt betyr en ting: umiddelbar identitetstyveri. Identity thieves skummer i munnen når de får personlig identifiserbar informasjon og er innenfor rekkevidde av en større forhandler. Hvor ofte har du blitt stoppet i en butikk eller kjøpesenter, og tilbød en bamse eller T-skjorte for å registrere deg for 10 prosent av ditt neste kjøp? Søknad om øyeblikkelig kreditt er faktisk "øyeblikkelig". "Det skjer vanligvis på mindre enn 20 minutter og innebærer å vise grunnleggende identifikasjon og gi en SSN-som alle lett kan oppnås som ekte eller falske.

Det som forverrer problemet er når noen deler offerets navn og har identifikasjon som er det samme som offeret. Et enkelt søk på nettet vil fortelle deg hvem som deler ditt navn og hvor de bor. Derfra kan det gjøres en SSN med å gjøre noen søk via offentlige dokumenter og finne gjerningen hjemme hos dem. Hvis det ikke klarer å fungere, kan du kjøpe det ved noen få online meglere. Det som er verre er når familier har medlemmer som deler samme navn, og familiemedlemmer er utsatt for kriminellefedre, sønner, fettere osv. Det er enkelt nok å vise ID og gi et verbalt eller skrevet SSN for en annen person med samme navn. Den kontorist som administrerer søknaden får en liten kommisjon og er glad for å imøtekomme.

Når identitetstyven mottar det nye kortet, "maxes det ut" og betaler ikke regningen. Over tid sporer kreditorene ned offeret, klandrer ham eller henne for de ubetalte regningene, og krever de skyldige midler. Ny konto svindel ødelegger offerets kreditt og er et rot for å rydde opp. Offret kan ikke holdes økonomisk ansvarlig for avgiftene selv, men de vil betale i tide, og tid er penger. I noen tilfeller kan de betale advokater eller private etterforskere. Avhengig av hvor dårlig deres kredittituasjon blir, kan de til og med trenge å ta seg av med jobben. Tyveri for identitetstyveri har blitt nektet kreditt på grunn av ubetalte gjeld i navnene sine og har gått glipp av muligheter til å kjøpe boliger som et resultat. I mange tilfeller blir ofre kreditt ødelagt som følge av tyveres handlinger; deres etterfølgende kredittvurderingskrevende kreditorer og til og med forsikringsselskaper å gi dem høyere rente på grunn av deres oppfattede risiko.